การเป็นโบรกเกอร์ในฐานะบริการช่วยให้บริษัทฟินเทคสามารถเพิ่มผลิตภัณฑ์การซื้อขายที่มีแบรนด์โดยใช้โครงสร้างพื้นฐานที่จัดเตรียมโดยผู้ให้บริการเฉพาะทาง แอปพลิเคชันที่มีอยู่สามารถแนะนำบัญชีการซื้อขาย การเข้าถึงตลาด และเครื่องมือการจัดการบัญชีโดยไม่ต้องพัฒนาระบบโบรกเกอร์ทุกระบบด้วยตนเอง
โอกาสจะมีความแข็งแกร่งที่สุดเมื่อผู้บริโภคไว้วางใจธุรกิจในงานทางการเงินที่เกี่ยวข้อง แอปการชำระเงินอาจมีผู้ใช้ที่ขอการเข้าถึงการลงทุน ชุมชนการเงินอาจมีสมาชิกที่พร้อมจะใช้แพลตฟอร์มการซื้อขาย โครงสร้างพื้นฐานที่พร้อมสามารถลดระยะเวลางานวิศวกรรมที่จำเป็นในการให้บริการพวกเขาได้
แต่บริการต้องการขอบเขตที่ชัดเจน อินเทอร์เฟซการซื้อขาย บัญชีนายหน้า และอนุญาตให้เสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นสิ่งที่แตกต่างกัน ก่อนที่จะเลือกผู้ให้บริการ ให้ตัดสินใจว่าลูกค้าจะได้รับผลิตภัณฑ์ใด ผู้ใดให้บริการที่มีการควบคุม และการซื้อขายเชื่อมต่อกับแอปที่พวกเขาใช้อยู่แล้วอย่างไร
บริการโบรกเกอร์คืออะไร?
การเป็นโบรกเกอร์ในรูปแบบบริการคือการจัดเรียงทางการค้าที่ธุรกิจใช้เทคโนโลยีภายนอกและขึ้นอยู่กับข้อตกลงบริการโบรกเกอร์เพื่อนำเสนอการซื้อขายภายใต้แบรนด์ของตนเองหรือภายในผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ ข้อกำหนดนี้อธิบายรูปแบบการจัดส่ง มันไม่ใช่หมวดหมู่ใบอนุญาตหรือแพ็คเกจที่ตายตัว
บางผู้ให้บริการจัดหาซอฟต์แวร์: หน้าจอการซื้อขาย, การบริหารจัดการบัญชี, CRM, การบูรณาการ, และการรายงาน ผู้ให้บริการคนอื่นๆ ยังจัดหาบริษัทนายหน้าที่มีการควบคุม, การดำเนินการ, การชำระเงิน, หรือการดูแลผ่านหน่วยงานและสัญญาที่กำหนด ฟินเทคอาจต้องการพันธมิตรหลายรายเพื่อให้บริการครบถ้วน.
ความแตกต่างนั้นมีความสำคัญเมื่อเปรียบเทียบข้อเสนอ ผู้จำหน่ายสองรายสามารถใช้วลีการเป็นนายหน้าตามบริการได้ในขณะที่รับผิดชอบที่แตกต่างกันอย่างมาก
| การจัดเรียง | สิ่งที่ฟินเทคได้รับ | สิ่งที่ต้องชี้แจง |
|---|---|---|
| การจัดหาเทคโนโลยี | ซอฟต์แวร์และการรวมระบบที่ใช้โดยการดำเนินการของโบรกเกอร์ | หน่วยงานที่มีใบอนุญาตใดที่ให้บริการลูกค้าและใครที่ทำสัญญาสำหรับการดำเนินการ การชำระเงิน และการเก็บรักษาเมื่อมีผล |
| บริการโบรกเกอร์ผ่านพันธมิตรที่มีการควบคุม | การเข้าถึงบัญชีที่ตกลงกัน การดำเนินการ และฟังก์ชันการโบรกเกอร์อื่น ๆ | บทบาทที่ได้รับอนุญาตของฟินเทค ภาระผูกพันในการกระจาย ค่าธรรมเนียม และความสัมพันธ์กับลูกค้า |
| แพลตฟอร์มไวท์เลเบล | ประสบการณ์การซื้อขายที่สามารถปรับแต่งได้ซึ่งมีแบรนด์ของฟินเทค | ข้อตกลงรวมเฉพาะเทคโนโลยีหรือบริการที่ดำเนินการและมีการควบคุมที่ระบุแยกต่างหากหรือไม่ |
แพลตฟอร์มการซื้อขายที่ฝังอยู่แสดงให้เห็นว่าลูกค้าเข้าถึงการซื้อขายภายในผลิตภัณฑ์อื่นได้อย่างไร โซลูชันโบรกเกอร์แบบฉลากขาวอธิบายว่าแพลตฟอร์มของผู้ให้บริการมีการสร้างแบรนด์และกำหนดค่าอย่างไร แนวทางเหล่านี้อาจมีความทับซ้อนกัน แต่ไม่มีคำใดที่กำหนดว่าใครเป็นผู้ถือสินทรัพย์ของลูกค้าอย่างถูกกฎหมายหรือรับคำสั่งซื้อ
คำถามแรกที่มีประโยชน์สำหรับข้อเสนอใด ๆ คือ: บริษัทใดปรากฏอยู่ในข้อตกลงกับลูกค้า และแต่ละบริษัทมีความรับผิดชอบในเรื่องใดบ้าง?
บริษัทใดบ้างที่สามารถเพิ่มการซื้อขายในผลิตภัณฑ์ของตนได้?
ผู้ชมที่มีอยู่แล้วทำให้ฟินเทคมีที่เริ่มต้น มันไม่ได้หมายความว่าผู้ใช้ทุกคนต้องการบัญชีซื้อขาย เริ่มต้นด้วยงานด้านการเงินที่ลูกค้าคาดหวังว่าผลิตภัณฑ์จะทำได้แล้ว
| ธุรกิจที่มีอยู่ | ความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์ที่เป็นไปได้ | คำถามที่ต้องแก้ไขก่อน |
|---|---|---|
| เนแบงค์หรือแอปการเงินส่วนบุคคล | บัญชีการลงทุนที่เลือกได้ควบคู่กับการจัดการเงินในชีวิตประจำวัน | ลูกค้าต้องการความเป็นเจ้าของสินทรัพย์ การซื้อขายที่ใช้งาน หรือทั้งสองอย่าง? |
| แอปการชำระเงินหรือสกุลเงินหลายสกุล | บริการการซื้อขายที่จัดสรรเงินแยกต่างหากสำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีคุณสมบัติ | มีความต้องการนอกเหนือจากการโอนและการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหรือไม่? |
| แอปวิจัยการลงทุน | การเข้าถึงการดำเนินการที่เชื่อมต่อกับการวิจัยและรายการเฝ้าดู | การวิจัย คำแนะนำ และความรับผิดชอบในการดำเนินการจะถูกแยกออกจากกันอย่างไร? |
| ชุมชนการซื้อขายหรือธุรกิจการศึกษา | สภาพแวดล้อมที่มีแบรนด์สำหรับลูกค้าที่เข้าใจผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องแล้ว | ธุรกิจสามารถสนับสนุนบัญชี ข้อร้องเรียน และการถอนเงินได้หรือไม่ รวมถึงเนื้อหาด้วย? |
| ธุรกิจดิจิทัลของผู้บริโภคที่มีผู้ชมทางการเงิน | การขยายการซื้อขายที่เลือกได้สำหรับกลุ่มที่กำหนด | ลูกค้าจะไว้วางใจธุรกิจในบทบาทเพิ่มเติมนี้หรือไม่? |
ลูกค้าการโอนเงินที่ส่งค่าจ้างกลับบ้านอาจไม่มีความสนใจในผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูง ลูกค้าที่สมัครสมาชิกการวิจัยอาจต้องการการเข้าถึงการดำเนินการแต่คาดหวังการเป็นเจ้าของหุ้น การเสนออนุพันธ์ที่มีเลเวอเรจให้กับทั้งสองคนโดยไม่อธิบายความแตกต่างจะเป็นการตัดสินใจผลิตภัณฑ์ที่ไม่ดี
สำหรับธุรกิจที่ย้าย จากผู้ชมที่มีอยู่ไปยังนายหน้า การสัมภาษณ์ลูกค้าควรเกิดขึ้นก่อนการกำหนดค่าระบบ แนะนำให้ถามว่าผู้คนค้าขายอะไรในปัจจุบัน ค้าขายที่ไหน และอะไรจะทำให้พวกเขาเปลี่ยนไป รายชื่อรอเป็นหลักฐานที่มีประโยชน์ของความสนใจ; การเปิดบัญชีที่เสร็จสมบูรณ์และการระดมทุนโดยสมัครใจให้หลักฐานที่แข็งแกร่งกว่าของความต้องการ.
ทำไมการเทรดจึงสามารถกลายเป็นแหล่งรายได้ใหม่
ฟินเทคอาจมีการจัดจำหน่าย การใช้แอปซ้ำ และความสัมพันธ์ในการสนับสนุนที่เชื่อถือได้อยู่แล้ว การซื้อขายสามารถสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมหรือบริการเพิ่มเติมจากลูกค้าบางราย นอกจากนี้ยังอาจทำให้พวกเขามีเหตุผลในการเก็บกิจกรรมทางการเงินมากขึ้นภายในผลิตภัณฑ์เดียวกัน
การจัดจำหน่ายที่มีอยู่สามารถลดภาระการเข้าซื้อ แต่ไม่ฟรี รวมถึงการวางในแอป การสื่อสาร สิ่งจูงใจเมื่ออนุญาต การสนับสนุน และต้นทุนโอกาสในการส่งเสริมการซื้อขายแทนฟีเจอร์อื่นๆ
การคาดการณ์รายได้ที่มีประโยชน์เริ่มต้นจากลูกค้าที่มีสิทธิ์ซึ่งต้องการผลิตภัณฑ์ จำนวนการดาวน์โหลดทั้งหมดเป็นตัวหารที่อ่อนแอ.
โมเดลการขยายเชิงอ ilustrative
พิจารณาแอปการชำระเงินที่ทดสอบการซื้อขายกับกลุ่มลูกค้าหนึ่ง กลุ่มตัวเลขเหล่านี้เป็นการสมมติที่คิดค้นขึ้น ไม่ใช่ผลลัพธ์จาก Quadcode ราคาของผู้ให้บริการ หรือเกณฑ์มาตรฐานในอุตสาหกรรม ท่อส่งครอบคลุมกลุ่มการเปิดตัวเบื้องต้น; มุมมองทางการเงินครอบคลุมเดือนที่เป็นตัวแทนในภายหลัง
| ขั้นตอน | จำนวนที่แสดงให้เห็น | ความหมาย |
|---|---|---|
| ผู้ใช้แอปที่ใช้งานอยู่รายเดือนในปัจจุบัน | 100,000 | ผู้ชมเริ่มต้น รวมถึงผู้ใช้ที่อยู่นอกกลุ่มเป้าหมาย |
| ผู้ใช้ที่ตรงตามเกณฑ์ทางภูมิศาสตร์และผลิตภัณฑ์เบื้องต้น | 40,000 | กลุ่มที่สามารถเข้าถึงได้เบื้องต้น ยังต้องได้รับการอนุมัติบัญชี |
| ผู้ใช้ที่มีสิทธิ์ที่แสดงข้อเสนอทดลอง | 20,000 | ผู้ชมที่เข้าถึงจริง |
| บัญชีการซื้อขายที่ได้รับการอนุมัติ | 2,000 | ลูกค้าที่ทำการลงทะเบียนตามที่กำหนด |
| บัญชีที่มีเงินทุน | 800 | ลูกค้าที่เลือกที่จะโอนเงิน |
| ลูกค้าที่สร้างรายได้ในเดือนที่โมเดล | 500 | ฐานที่ใช้สำหรับการคำนวณรายได้ที่เรียบง่ายนี้ |
สมมุติว่าฟินเทคมีรายได้ $30 ต่อผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่ในเดือนนั้นหลังจากการแบ่งรายได้ของพันธมิตรนายหน้า แต่ก่อนที่ค่าใช้จ่ายของฟินเทคเอง รายได้รวมคือ $15,000 หากต้นทุนผันแปรที่สามารถระบุได้เฉลี่ย $10 ต่อผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่ รายได้จากการมีส่วนร่วมคือ $10,000 ด้วยค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานประจำเดือนเพิ่มเติมที่ $14,000 ส่วนขยายการเทรดขาดทุน $4,000 ในเดือนนั้น
ตามสมมติฐานด้านรายได้และต้นทุนที่เหมือนกัน การทำกำไรประจำเดือนต้องการลูกค้าที่ใช้งาน 700 ราย: $14,000 หารด้วยการสนับสนุน $20 ต่อราย หากการสนับสนุนลดลงเหลือ $12 จะต้องใช้ประมาณ 1,167 ราย ซึ่งไม่รวมถึงการคืนทุนจากค่าใช้จ่ายในการเปิดตัวครั้งเดียว ภาษี และเงินทุนหรือเงินสำรองที่จำเป็นใดๆ
ความไวต่อความรู้สึกนั้นมีประโยชน์มากกว่าการอ้างว่าเปอร์เซ็นต์ของผู้ใช้แอปทั้งหมดจะกลายเป็นเทรดเดอร์ ตรวจสอบ เศรษฐศาสตร์หน่วยการค้าขายตามกลุ่ม รวมถึงลูกค้าที่กลายเป็นผู้ใช้ที่ไม่ใช้งาน แต่ยังคงมีค่าใช้จ่ายในการให้บริการ ติดตามการสูญเสียรายได้จากผลิตภัณฑ์เดิมด้วย การเคลื่อนย้ายเงินออกจากกระเป๋าหรือบริการออมทรัพย์สามารถเปลี่ยนแปลงเศรษฐศาสตร์ในที่อื่นได้
จะเกิดอะไรขึ้นหากบัญชีที่มีเงินทุนหยุดการซื้อขาย?
บัญชีที่ไม่มีการเคลื่อนไหวยังสามารถทำให้ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการบริการได้ รวมค่าใช้จ่ายนั้นก่อนที่จะวัดการคืนทุนการดำเนินงานหรือการคืนทุนการลงทุนเริ่มต้นของคุณ
โมเดลการวางแผน USD ที่ใช้ในการอธิบาย ไม่ใช่การกำหนดราคาโดยผู้ให้บริการหรือการคาดการณ์ รายได้คือจำนวนเงินรายเดือนของฟินเทคหลังจากส่วนแบ่งของพันธมิตร ก่อนค่าใช้จ่ายของตนเอง ให้กรอกค่าใช้จ่ายแต่ละรายการเพียงครั้งเดียว: ค่าใช้จ่ายต่อบัญชีและค่าใช้จ่ายคงที่ต้องไม่ทับซ้อนกัน บัญชีที่ใช้งาน = บัญชีที่มีเงินทุน × ส่วนแบ่งที่ใช้งาน ปัดเศษลง บัญชีที่ไม่มีการใช้งานจะได้รับรายได้เป็นศูนย์ที่นี่ จุดคุ้มทุนจะแตกต่างกันไปตามกิจกรรมภายในกลุ่มที่มีเงินทุนเดียวกัน การคืนทุนสมมติว่าผลลัพธ์รายเดือนเชิงบวกในปัจจุบันยังคงคงที่ โดยไม่มีการเพิ่มขึ้น การลาออก การเติบโต หรือการลงทุนใหม่ ค่าใช้จ่ายในการเปิดจะถูกคืนทุนแยกต่างหาก ไม่ถูกหักเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นซ้ำ รวมถึงภาษี ทุนที่ต้องการและสำรอง เงินทุน การขาดทุนจากความเสี่ยงในตลาด และผลกระทบต่อผลิตภัณฑ์เดิม เงินฝากของลูกค้าไม่ถือเป็นรายได้
โบรกเกอร์เป็นบริการกับการสร้างจากศูนย์
สำหรับฟินเทคที่ทดสอบผลิตภัณฑ์ที่ใกล้เคียง การซื้อโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่แล้วมักจะเป็นจุดเริ่มต้นที่แข็งแกร่งกว่า ทีมสามารถใช้เวลามากขึ้นในการบูรณาการและความเหมาะสมกับลูกค้า การสร้างแกนหลักจะมีความมั่นคงมากขึ้นเมื่อความต้องการที่พิสูจน์แล้วไม่สามารถตอบสนองได้โดยผู้ให้บริการ และธุรกิจสามารถสนับสนุนวิศวกรรมและการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง
| การตัดสินใจ | โครงสร้างพื้นฐานของผู้ให้บริการ | การสร้างแบบกำหนดเอง |
|---|---|---|
| ขอบเขตเบื้องต้น | กำหนดความสามารถที่สนับสนุนและเชื่อมต่อระบบที่มีอยู่ | พัฒนาหรือประกอบระบบบัญชี, การซื้อขาย, การรายงาน, และการดำเนินงาน |
| การควบคุมผลิตภัณฑ์ | จำกัดโดย APIs, ตัวเลือกการกำหนดค่า, และแผนงานของผู้ให้บริการ | ควบคุมซอฟต์แวร์ได้มากขึ้น โดยมีความขึ้นอยู่กับตลาดภายนอกและกฎระเบียบที่ยังคงมีอยู่ |
| โปรไฟล์ค่าใช้จ่าย | การตั้งค่า, การบูรณาการ, ค่าสมัครสมาชิกหรือค่าบริการ, และการแบ่งปันรายได้ที่เป็นไปได้ | ค่าใช้จ่ายด้านวิศวกรรม, การทดสอบ, โครงสร้างพื้นฐาน, ความปลอดภัย, การบำรุงรักษา, และค่าใช้จ่ายของผู้ขาย |
| ความขึ้นอยู่กับการเปิดตัว | การอนุมัติจากพันธมิตร, การบูรณาการ, สิทธิ์ผลิตภัณฑ์, และความพร้อมในการดำเนินงาน | ความขึ้นอยู่เหล่านั้นบวกกับการพัฒนาฟังก์ชันหลักที่เลือก |
| ความเสี่ยงในการออก | เงื่อนไขในสัญญา, การเข้าถึงข้อมูล, การสนับสนุนการโยกย้าย, และความสามารถในการพกพาบัญชี | การพึ่งพาความเชี่ยวชาญภายในและบริการภายนอกที่ยังคงใช้งานอยู่ |
ตัวเลือกกลางควรได้รับความสนใจ: รักษาส่วนติดต่อของแอปพลิเคชันขณะซื้อบัญชีที่เลือกและบริการการซื้อขาย สิ่งนี้สามารถรักษาประสบการณ์ของผู้ใช้ไว้ได้ แต่ต้องการ API ที่เหมาะสมและทีมวิศวกรรมที่สามารถดูแลการรวมเข้าด้วยกันได้
ห้องเทรดที่พร้อมใช้งานมักจะง่ายกว่าที่จะนำเสนอมากกว่าหน้าจอการเทรดที่กำหนดเองแบบเต็มรูปแบบ ยืนยันว่าแนวทางใดที่ข้อเสนอสนับสนุนก่อนที่จะเปรียบเทียบราคา ความแตกต่างระหว่าง สิ่งที่โครงสร้างพื้นฐานแบบแบรนด์ขาวแก้ไขและสิ่งที่มันปล่อยให้ผู้ดำเนินการ มีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะเมื่อการเทรดเป็นเพียงหนึ่งในฟีเจอร์ในแอปที่ใหญ่กว่า
ผู้ให้บริการเทคโนโลยีจัดหาอะไรบ้าง
ซอฟต์แวร์การเป็นนายหน้าที่มีประโยชน์สำหรับบริษัทฟินเทคขยายไปไกลกว่ากราฟมากมาย มีคนต้องดูแลสถานะบัญชี ประมวลผลเหตุการณ์ เปิดเผยยอดคงเหลือ จัดการข้อยกเว้น และให้พนักงานมีบันทึกที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น
ขอบเขตในการประเมินรวมถึง:
- ประสบการณ์การเทรด: การค้นพบเครื่องมือ, แผนภูมิ, การป้อนคำสั่ง, ตำแหน่ง, และประวัติการทำธุรกรรม.
- CRM และสำนักงานหลัง: บันทึกลูกค้า, สิทธิ์, คิวบริการ, การสื่อสาร, และรายงานการดำเนินงาน.
- เครื่องมือ KYC/AML: การรวมการตรวจสอบ, การจัดเก็บเอกสาร, กระบวนการคัดกรอง, และการตรวจสอบบันทึก.
- การชำระเงินและการเติมเงินในบัญชี: การเชื่อมต่อที่รองรับ, สถานะการโอน, กระบวนการถอนเงิน, และข้อมูลการกระทบยอด.
- เครื่องมือการดำเนินการและความเสี่ยง: การเชื่อมต่อ, การควบคุมที่สามารถกำหนดค่าได้, การติดตามการเปิดเผย, และข้อมูลเหตุการณ์ที่เหมาะสมกับผลิตภัณฑ์.
- การจัดส่งเว็บไซต์และมือถือ: สนับสนุนห้องค้า แอป วิธีการรวม ระบบอัปเดต และการบำรุงรักษา.
แพลตฟอร์มการซื้อขายของ Quadcode trading platform อธิบายตัวเลือกแบรนด์, การจัดส่ง iOS, Android และ PWA, การรวม API ข้อมูลวิดเจ็ต, และห้องเทรด iframe. ข้อเสนอ CRM และสำนักงานหลัง ของมันรวมถึงการบริหารลูกค้า, การรวม KYC/AML, การเรียกเก็บเงิน, การซื้อขาย, และฟังก์ชันป้องกันการฉ้อโกง. การรวมกันนี้ทำให้ทีมฟินเทคมีแพลตฟอร์มที่มีอยู่และเครื่องมือในการดำเนินงานเพื่อประเมินร่วมกัน.
การสนทนาครั้งถัดไปควรกำหนดขอบเขตที่ตกลงกันไว้ การเข้าถึงข้อมูล Widget ไม่ได้หมายความว่าบัญชีหรือฟังก์ชันการสั่งซื้อทุกอย่างสามารถใช้งานได้ผ่าน API ที่เป็นพื้นฐาน การรวมการชำระเงินไม่ได้รับประกันการอนุมัติจากผู้ค้า โมดูลความเสี่ยงไม่ได้ระบุว่าหน่วยงานใดที่มีความเสี่ยงจากตลาด
ขอให้ผู้ให้บริการสาธิตการเดินทางที่สมบูรณ์แบบหนึ่งครั้งโดยใช้การตั้งค่าที่เสนอ รวมถึงการล้มเหลวและการฟื้นฟู นั่นให้ข้อมูลมากกว่ารายการฟีเจอร์ที่ยาวเหยียด
สิ่งที่บริษัทฟินเทคควบคุม
ฟินเทคมักจะนำในการจัดตำแหน่ง การกระจาย ประสบการณ์แอพที่เกี่ยวข้อง และความสัมพันธ์ในการสนับสนุน ราคาสินค้า การเข้าถึงเครื่องมือ และการเริ่มต้นใช้งานสามารถกำหนดได้เฉพาะภายในขอบเขตของสิทธิ์และข้อตกลงตามโมเดลที่เลือกเท่านั้น
เปลี่ยนสิ่งนั้นให้เป็นข้อตกลงการดำเนินงานที่เป็นลายลักษณ์อักษร ตั้งชื่อเจ้าของที่ได้รับการอนุมัติจากบัญชี การดำเนินการสั่งซื้อ การดูแลทรัพย์สินตามที่เกี่ยวข้อง การจัดการเงินของลูกค้า การร้องเรียน การรายงาน และข้อจำกัดในกรณีฉุกเฉิน นอกจากนี้ยังบันทึกว่าใครสามารถตัดสินใจแต่ละเรื่องได้และใครเพียงแค่ให้ซอฟต์แวร์
การเข้าถึงซอฟต์แวร์ไม่ได้สร้างอำนาจทางกฎหมาย ในสหรัฐอเมริกา แนวทางการลงทะเบียนตัวแทนจำหน่ายของ SEC อธิบายว่าทำไมกิจกรรมเช่นการทำธุรกรรมหลักทรัพย์จึงสามารถกระตุ้นให้มีข้อกำหนดการลงทะเบียน การอนุญาตให้ใช้บริการชำระเงินไม่ควรถูกสมมติว่าครอบคลุมกิจกรรมเหล่านั้น
ตลาดอื่นๆ มีการจัดการของตนเอง ตัวอย่างเช่น กรอบการอนุญาตบริการทางการเงินของออสเตรเลีย แยกการถือใบอนุญาต AFS ออกจากการดำเนินการภายใต้การยกเว้นที่ใช้ได้หรือในฐานะตัวแทนที่ได้รับอนุญาต บทบาทที่ได้รับอนุญาตต้องตรงกับบริการและผลิตภัณฑ์ที่แท้จริง
การดูแลผู้ให้บริการยังคงเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานของการขยายตัว สำหรับบริษัทที่อยู่ในขอบเขตนี้ คำแนะนำของ FCA เกี่ยวกับ การเอาท์ซอร์สและความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน ชี้ให้เห็นชัดเจนว่าบริษัทต้องจัดการความเสี่ยงที่เกิดจากการจัดการกับบุคคลที่สาม
ข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญ: ทดสอบความรับผิดชอบด้วยการร้องเรียน
ถามทั้งสองทีมว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อมีลูกค้ารายงานการถอนเงินที่หายไปและการซื้อขายที่มีการโต้แย้งในแชทเดียวกัน ใครเห็นบันทึกบัญชี? ใครสอบสวนการดำเนินการ? ใครให้การตอบกลับสุดท้าย? สัญญาที่ระบุความรับผิดชอบอาจยังทิ้งช่องว่างในกระบวนการทำงาน เดินผ่านการส่งมอบก่อนการเปิดตัว.
การซื้อขายเข้ากับการเดินทางของลูกค้าที่มีอยู่ได้อย่างไร
ในการเพิ่มการซื้อขายในแอป ให้ออกแบบการเปลี่ยนแปลงอย่างระมัดระวังเช่นเดียวกับหน้าจอการซื้อขาย ลูกค้าต้องเข้าใจเมื่อพวกเขากำลังเปิดบัญชีใหม่ ยอมรับข้อตกลงใหม่ หรือโอนเงินไปยังหน่วยงานที่แตกต่างกัน
การเดินทางที่เป็นประโยชน์สามารถทำตามหกขั้นตอน:
- ผู้ใช้ที่มีสิทธิ์ค้นพบฟีเจอร์การซื้อขายและเห็นว่าหน่วยงานใดที่ให้บริการนี้
- ผู้ใช้ตรวจสอบสินค้า, ค่าใช้จ่าย, ความเสี่ยง, และเงื่อนไขบัญชี.
- กระบวนการเปิดบัญชีจะขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวตน, ภาษี, หรือการประเมินผลิตภัณฑ์.
- ผู้ใช้เลือกจำนวนเงินที่จะโอนผ่านเส้นทางการระดมทุนที่ได้รับการอนุมัติ.
- แอปยืนยันกองทุนการซื้อขายที่มีอยู่และให้คำแนะนำเกี่ยวกับแพลตฟอร์มที่เกี่ยวข้อง.
- ผู้ใช้สามารถตรวจสอบคำสั่งซื้อ เข้าถึงการสนับสนุน และขอถอนเงินพร้อมข้อมูลสถานะที่ชัดเจน
การตรวจสอบที่มีอยู่สามารถลดการป้อนข้อมูลซ้ำได้เมื่อการนำกลับมาใช้ซ้ำได้รับอนุญาตและยอมรับ มันไม่ได้หมายความว่าตัวแทนจะสามารถอนุมัติลูกค้ากระเป๋าเงินทุกคนโดยอัตโนมัติ ต้องมีการตกลงกันเกี่ยวกับหลักฐานที่ต้องการ การแบ่งปันข้อมูลที่ถูกต้องตามกฎหมาย กฎการรีเฟรช และการจัดการบันทึกที่ไม่ตรงกัน
วัด กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน ตั้งแต่ข้อเสนอการเทรดเป็นต้นไป ผู้ใช้แอปที่มีอยู่จะถือว่าเป็นผู้ใช้ใหม่สำหรับบริการนี้ แม้ว่าพวกเขาจะใช้การชำระเงินมาหลายปีแล้วก็ตาม
แอปหนึ่งสามารถมีหลายยอดคงเหลือได้
พิจารณาการโอนเงินจำนวน $200 จากกระเป๋าเงินไปยังบัญชีการค้า กระเป๋าเงินแสดงการถอนเงิน แต่เครดิตจากบริษัทหลักทรัพย์ล่าช้า หากแอปพลิเคชันแสดงยอดเงินรวมเดียวโดยไม่อธิบายความพร้อมใช้งาน ลูกค้าอาจพยายามทำการซื้อขายด้วยเงินทุนที่ไม่สามารถใช้ได้หรือส่งการโอนซ้ำอีกครั้ง
การรวมต้องการการอ้างอิงการทำธุรกรรม สถานะที่ชัดเจนของการรอดำเนินการและการเสร็จสิ้น การป้องกันการซ้ำซ้อน และกระบวนการตรวจสอบยอด ควรมีการสนับสนุนที่สามารถระบุตำแหน่งของทั้งสองฝ่ายในการโอน ควรมีการตรวจสอบสถานะของธุรกรรมที่มีอยู่แทนที่จะสร้างธุรกรรมใหม่โดยไม่คิด
“`htmlการโอนครั้งเดียว บัญชีสองบัญชี ไม่มีการหักซ้ำ
การยืนยันที่หายไปไม่ได้เป็นหลักฐานว่าการโอนเงินล้มเหลว ติดตามการโอน $200 จากนั้นเปรียบเทียบการกู้คืนกับการโอนที่ถูกปฏิเสธและการย้อนกลับ
หมายเลขอ้างอิงต้นฉบับเชื่อมโยงการหักบัญชีในกระเป๋าเงินกับเครดิตการซื้อขายที่ได้รับการยืนยัน $300 ยังคงอยู่ในกระเป๋าเงินและ $200 พร้อมสำหรับการซื้อขาย การหักบัญชีถูกสร้างขึ้นเพียงครั้งเดียว
โมเดลสถานะเชิงอธิบาย ไม่ใช่เอกสารการใช้งาน Quadcode API หรือการรับประกันการชำระเงิน จำนวนเงินแสดงการจัดสรรล่าสุดที่ได้รับการยืนยันของแอป ไม่จำเป็นต้องเป็นยอดคงเหลือที่ใช้งานได้ในระหว่างการตอบสนองที่ล่าช้า จำนวนเงินที่ยังไม่ได้แก้ไขเป็นหมวดหมู่การติดตาม ไม่ใช่บัญชีที่สามหรือเงินพิเศษ ไม่มีค่าธรรมเนียม, FX, การถือครอง, ตำแหน่งหรือต้นทุนที่คำนวณอยู่ การสั่งซื้อหัก, เครดิตและย้อนกลับจริงขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ การอ้างอิงเชื่อมโยงบันทึก การป้องกันการซ้ำต้องบังคับใช้โดยการรวมกันโดยใช้การควบคุมความเหมือนและการปรับยอดที่รองรับ เวลาของอนิเมชั่นไม่ใช่เวลาการประมวลผล หากไม่มี JavaScript ตัวอย่างที่ปรับยอดแล้วจะยังคงมองเห็นได้
ใช้วินัยเดียวกันกับคำสั่ง คำขอที่ส่งไปไม่จำเป็นต้องเป็นคำสั่งที่ได้รับการยอมรับ และการยอมรับไม่ใช่การเติมเต็ม ทดสอบการยืนยันที่ล่าช้า การเติมเต็มบางส่วนเมื่อมีการสนับสนุน การยกเลิก และราคาที่ไม่เป็นปัจจุบัน
การระดมทุนยังต้องได้รับการอนุมัติจากเชิงพาณิชย์ โปรเซสเซอร์ที่มีอยู่ของฟินเทคอาจไม่ยอมรับกิจกรรมการเป็นนายหน้า ตามที่อยู่ การอนุมัติจากผู้ให้บริการชำระเงิน ก่อนที่จะส่งเสริมการโอนเงินเข้าสู่บริการใหม่
โมเดลการสร้างรายได้ที่มีให้บริการ
รายได้ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ เขตอำนาจ การอนุญาต และข้อตกลงกับพันธมิตร เลือกโมเดลหลังจากตัดสินใจแล้วว่าลูกค้าจะได้รับอะไร หลีกเลี่ยงการสร้างผลิตภัณฑ์โดยอิงจากค่าธรรมเนียมใดที่ดูใหญ่ที่สุด
| โมเดล | แหล่งที่มาของรายได้ | สิ่งที่ต้องแก้ไข |
|---|---|---|
| ค่าคอมมิชชั่นการซื้อขาย | ค่าธรรมเนียมที่ตกลงกันสำหรับธุรกรรมที่มีสิทธิ์ | สิทธิ์ของฟินเทค, ค่าใช้จ่ายของพันธมิตร, การเปิดเผยข้อมูล, และผลกระทบต่อคำสั่งขนาดเล็ก |
| ส่วนแบ่งหรือการเพิ่มราคา | ส่วนแบ่งที่อนุญาตจากรายได้การตั้งราคาในผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง | การจัดการการดำเนินการ, การตั้งราคาแข่งขัน, ความขัดแย้ง, และสิ่งที่เหลือหลังจากค่าใช้จ่าย |
| การสมัครสมาชิก | ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นซ้ำสำหรับบริการที่กำหนดหรือเครื่องมือพรีเมียม | ทำไมลูกค้าถึงจะจ่ายเมื่อพวกเขาซื้อขายไม่บ่อยและใบอนุญาตข้อมูลอนุญาตให้เสนอหรือไม่ |
| ส่วนแบ่งรายได้ของพันธมิตร | ส่วนที่ตกลงกันของรายได้จากโบรกเกอร์ที่กำหนด | คำนิยามรายได้รวมกับสุทธิ, การหัก, การเข้าถึงรายงาน, การชำระเงิน, และการชดเชยที่อนุญาต |
| การแปลงสกุลเงิน | ค่าธรรมเนียมที่เปิดเผยสำหรับการแปลงที่จำเป็นตามที่อนุญาต | ค่าใช้จ่ายแบบค้าส่ง, การแปลงสองครั้ง, และว่ายอดเงินสามารถคงอยู่ในสกุลเงินการซื้อขายได้หรือไม่ |
ค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์, รายได้จากการเงิน, หรือรายได้จากการให้ยืมหลักทรัพย์อาจมีให้ในโครงสร้างบางอย่าง ซึ่งต้องการการตรวจสอบทางกฎหมายและเชิงพาณิชย์ของตนเอง; พวกเขาไม่ใช่สิทธิ์อัตโนมัติของแอปที่แนะนำลูกค้า.
แยกผลประโยชน์การเก็บรักษาออกจากรายได้การซื้อขายที่จองไว้ ลูกค้าที่ใช้ผลิตภัณฑ์สองรายการอาจอยู่ได้นานขึ้น แต่คุณต้องมีหลักฐานว่าการซื้อขายทำให้เกิดการปรับปรุง เปรียบเทียบกลุ่มที่เกี่ยวข้องและติดตามประสิทธิภาพของผลิตภัณฑ์เดิม, ข้อร้องเรียน และความต้องการสนับสนุนด้วย
อย่าระบุเงินฝากของลูกค้าเป็นรายได้ หากการจัดการทางการค้ามีความเสี่ยงจากตลาด ให้ระบุความเสี่ยงนั้นและค่าใช้จ่ายแยกต่างหากจากรายได้ค่าธรรมเนียมปกติ
วิธีการเลือกสินทรัพย์และตลาดเป้าหมาย
เลือกผลิตภัณฑ์และประเทศลูกค้าไปพร้อมกัน ทางการชำระเงินที่ทำงานได้ดีไม่ได้หมายความว่าจะเป็นตลาดการค้าที่ได้รับการอนุมัติโดยอัตโนมัติ และความสนใจในบริษัทที่คุ้นเคยไม่ได้บอกคุณว่าลูกค้าต้องการหุ้นของบริษัทนั้นหรือ CFD ที่อ้างอิงราคาของมัน
| ผลิตภัณฑ์ที่เสนอ | ความคาดหวังของลูกค้าในการตรวจสอบ | ข้อกำหนดในการดำเนินงานเพื่อตรวจสอบ |
|---|---|---|
| หุ้นและ ETF | การเปิดเผยการลงทุนผ่านการเป็นเจ้าของตามข้อตกลงการถือครองของบัญชี | การดำเนินการ, การดูแล, การชำระเงิน, การดำเนินการของบริษัท, รายงาน, และเอกสารภาษี |
| Forex และ CFDs | การเคลื่อนไหวของราคาการซื้อขายผ่านสัญญาที่กำหนด, มักมีการใช้มาร์จิน | การอนุญาตผลิตภัณฑ์, การตั้งราคา, การจัดหาเงินทุน, การดำเนินการ, การควบคุมมาร์จิน, และการตรวจสอบความเสี่ยง |
| สินทรัพย์ดิจิทัลแบบทันที | ความชัดเจนเกี่ยวกับการดูแล, สิทธิ์ในการเป็นเจ้าของ, และว่าการโอนภายนอกได้รับการสนับสนุนหรือไม่ | การอนุญาตที่เกี่ยวข้อง, ข้อตกลงการดูแล, การเข้าถึงสถานที่, การตรวจสอบ, และการควบคุมการถอน |
นี่คือการเปรียบเทียบการวางแผน ไม่ใช่การอ้างว่า ผู้ให้บริการทุกแห่งมีการจัดหาทั้งสามอย่างในเงื่อนไขเดียวกัน ขอให้สอบถามรายการเครื่องมือที่แน่นอนและคำอธิบายผลิตภัณฑ์ทางกฎหมายสำหรับแต่ละตลาดที่เสนอ
สำหรับการเปิดตัวครั้งแรก ควรเลือกช่วงผลิตภัณฑ์ที่แคบในตลาดที่ความต้องการของลูกค้า การอนุญาต เงินทุน และการสนับสนุนสามารถให้บริการได้ทั้งหมด รายการเครื่องมือที่ใหญ่ขึ้นจะเพิ่มเนื้อหา ข้อมูล การทดสอบ และการทำงานด้านปฏิบัติการ
ตรวจสอบคุณสมบัติของผู้อยู่อาศัย กฎการแจกจ่าย ภาษา ชั่วโมงการซื้อขาย สิทธิในการเข้าถึงข้อมูล สกุลเงินในการจัดหา และเส้นทางการถอนเงิน ทรัพย์สินที่มองเห็นได้ในสภาพแวดล้อมเดโมอาจไม่พร้อมใช้งานสำหรับลูกค้าที่ตั้งใจใช้งานจริง
เส้นทางทีละขั้นตอนจากไอเดียสู่การเปิดตัว
1. พิสูจน์ความต้องการในกลุ่มเฉพาะ
เลือกลูกค้าที่พฤติกรรมที่มีอยู่แสดงถึงความต้องการที่น่าเชื่อถือ จากนั้นตรวจสอบผ่านการสัมภาษณ์และแนวคิดที่อธิบายอย่างชัดเจน แยกความสนใจในการลงทุนออกจากความสนใจในการซื้อขายที่กระตือรือร้น กำหนดการนำไปใช้และสมมติฐานต้นทุนที่โครงการนำร่องต้องทดสอบ
2. ตกลงเกี่ยวกับรูปแบบบริการ
ระบุหน่วยงานทางกฎหมายที่ติดต่อกับลูกค้าและพันธมิตรที่จำเป็น บันทึกสิทธิ์ หน้าที่ ข้อตกลงกับลูกค้า สิทธิในการสร้างรายได้ และข้อจำกัดก่อนที่จะใช้จ่ายมากในการรวมระบบ วันที่เปิดตัวทางเทคนิคควรตามมาหลังจากการตัดสินใจนี้
3. เลือกความลึกของการรวมกัน
เปรียบเทียบห้องค้าขายที่มีแบรนด์, ส่วนประกอบที่ติดตั้ง, และอินเทอร์เฟซที่กำหนดเองโดยใช้ API ที่รองรับ ขอเอกสารและการสาธิตในสภาพแวดล้อมจำลอง ตรวจสอบการรับรองความถูกต้อง, เหตุการณ์บัญชี, สถานะการสั่งซื้อ, การเข้าถึงข้อมูล, ข้อจำกัดอัตรา, และพฤติกรรมบนมือถือกับการออกแบบจริง
4. ราคาโมเดลการดำเนินงานทั้งหมด
ขอใบเสนอราคาที่ย่อยรายละเอียดครอบคลุมการตั้งค่า การบูรณาการ ขั้นต่ำที่ต้องชำระเป็นประจำ ค่าธรรมเนียมการใช้งาน ข้อมูลตลาด KYC การชำระเงิน การสนับสนุน และการบำรุงรักษา รวมถึงต้นทุนการจ้างงานและการเปิดตัวของฟินเทคเอง แสดงให้เห็นเงินทุนที่ต้องการและเงินสำรองแยกต่างหากจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและเงินของลูกค้า
5. ทดสอบการเดินทางที่สมบูรณ์และข้อยกเว้น
ทดสอบบัญชีที่ต้องการเอกสารเพิ่มเติม การโอนเงินที่ล่าช้า การสั่งซื้อที่ถูกปฏิเสธ การถอนเงิน และการหยุดให้บริการ ตกลงกันเกี่ยวกับผู้ที่ทำการตรวจสอบแต่ละกรณี กำหนดคุณสมบัติเสริมที่สามารถหยุดชั่วคราวได้ในระหว่างเหตุการณ์ ในขณะเดียวกันก็ยังคงรักษาการเข้าถึงที่จำเป็นในการจัดการบัญชีและตำแหน่งที่มีอยู่
6. เริ่มโครงการนำร่องที่จำกัด
เริ่มต้นด้วยตลาดที่ได้รับการอนุมัติและกลุ่มที่จัดการได้ Monitor การอนุมัติบัญชี, การจัดหาที่ประสบความสำเร็จ, ความเข้าใจของลูกค้า, ข้อผิดพลาดในการดำเนินการ, การหยุดชะงักในการปรับยอด, ความต้องการการสนับสนุน, และการถอนเงิน บันทึกความยินยอมและการสื่อสาร การทำธุรกรรมแรกที่รวดเร็วเพียงอย่างเดียวนั้นไม่เพียงพอเป็นหลักฐานของประสบการณ์ที่ประสบความสำเร็จ
7. ขยายหลังจากผลประกอบการยังคงอยู่
ตรวจสอบการมีส่วนร่วมร่วมกับคุณภาพบริการในช่วงเวลาการสังเกตที่เหมาะสม เพิ่มการเข้าถึงผู้ชม หรือขอบเขตผลิตภัณฑ์เมื่อทีมสามารถอธิบายผลลัพธ์ปัจจุบันและสนับสนุนความซับซ้อนเพิ่มเติมได้ ยืนยันการส่งออกข้อมูล ความช่วยเหลือในการยกเลิก และการจัดการการย้ายบัญชี ก่อนที่บริการจะยากต่อการแทนที่
ข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญ: ชื่อเสียงของแอปพลิเคชันที่มีอยู่เป็นส่วนหนึ่งของการลงทุน
ลูกค้าแทบไม่แยกแบรนด์ของฟินเทคออกจากพันธมิตรการค้าเมื่อการถอนเงินไม่ชัดเจนหรือสถานะคำสั่งหายไป รวมอัตราการร้องเรียนของแอปหลักและการรักษาลูกค้าในการตรวจสอบระยะทดลอง ฟีเจอร์การซื้อขายที่สร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมขณะที่ทำลายความสัมพันธ์หลักอาจเป็นการขยายตัวที่มีค่าใช้จ่ายสูง
สร้างส่วนขยายโดยอิงจากความต้องการที่แท้จริงของลูกค้า
การเป็นโบรกเกอร์ในฐานะบริการช่วยให้บริษัทฟินเทคมีเส้นทางที่เป็นประโยชน์ในการเสนอการซื้อขายโดยไม่ต้องพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทั้งหมดด้วยตนเอง ความเหมาะสมที่สุดคือธุรกิจที่มีความต้องการของผู้ชมที่ชัดเจนและมีความตั้งใจที่จะควบคุมประสบการณ์ของลูกค้าโดยรอบเทคโนโลยีที่จัดหาให้
ก่อนที่คุณจะเปิดแพลตฟอร์มโบรกเกอร์ คุณต้องสามารถอธิบายผลิตภัณฑ์ ความรับผิดชอบของผู้ให้บริการ เส้นทางการเงิน และโมเดลการมีส่วนร่วมในหน้าเดียว จากนั้นให้ผู้ให้บริการแสดงเส้นทางเดียวกันนั้นในการตั้งค่าที่เสนอ ตั้งแต่การเปิดบัญชีจนถึงการถอนเงิน นี่เป็นพื้นฐานที่มีประโยชน์สำหรับการตัดสินใจเปิดตัว
