Quyết định xây dựng so với mua nghe có vẻ như là một câu hỏi công nghệ.
Đối với một người sáng lập công ty môi giới, đây thực sự là một câu hỏi về mô hình kinh doanh.
Nếu bạn xây dựng nền tảng giao dịch của riêng mình, bạn không chỉ đang xây dựng biểu đồ và phiếu đặt hàng. Bạn đang xây dựng hệ thống tài khoản, quy trình thanh toán, quy trình KYC, báo cáo giao dịch, quyền quản trị, kiểm soát rủi ro, công cụ hỗ trợ, kết nối thanh khoản, ứng dụng di động, quy trình QA, phản hồi sự cố và một đội ngũ sản phẩm có thể duy trì tất cả những điều đó sau khi ra mắt.
Nếu bạn mua một nền tảng giao dịch nhãn trắng hoặc chìa khóa trao tay, bạn sẽ di chuyển nhanh hơn và giảm bớt gánh nặng kỹ thuật. Nhưng bạn cũng chấp nhận sự phụ thuộc vào nhà cung cấp, ranh giới sản phẩm, quy tắc tích hợp và ít kiểm soát hơn đối với lộ trình phát triển.
Không có lựa chọn nào tự động thông minh hơn. Lựa chọn sai là lựa chọn không phù hợp với vốn, thời gian, đội ngũ kỹ thuật, kế hoạch quy định và chiến lược tăng trưởng của bạn.
Hướng dẫn này được viết cho các nhà điều hành môi giới, các nhà sáng lập fintech, các đối tác đang chuyển sang sở hữu môi giới, và các đội ngũ đang quyết định liệu có nên xây dựng phần mềm nền tảng giao dịch độc quyền hay mua một giải pháp nhãn trắng đã sẵn có.
“`htmlTóm tắt quyết định
Xây dựng, mua hay kết hợp?
Sử dụng điều này như một bộ lọc đầu tiên trước khi bắt đầu so sánh tính năng. Mô hình phù hợp phụ thuộc ít hơn vào sở thích và nhiều hơn vào tốc độ, vốn, khả năng kỹ thuật và nơi mà công ty môi giới mong đợi tạo ra lợi thế.
Tốt nhất cho việc ra mắt nhanh, xác minh thị trường, các thương hiệu môi giới khu vực và các đội ngũ thương mại không có một tổ chức sản phẩm lớn.
Tốt nhất khi nhà môi giới muốn có hạ tầng đã được chứng minh ngay bây giờ, nhưng có kế hoạch xây dựng các lớp độc quyền xung quanh việc thu mua, UX, phân tích hoặc tự động hóa.
Tốt nhất chỉ khi nền tảng là tài sản cốt lõi và công ty có thể tài trợ cho một sản phẩm thực sự, kỹ thuật, QA, bảo mật và đội ngũ vận hành.
Câu hỏi thực sự không phải là “chúng ta có thể xây dựng nó không?”
Hầu hết các đội nghiêm túc có thể xây dựng điều gì đó nếu họ dành đủ thời gian và tiền bạc.
Câu hỏi tốt hơn là:
Xây dựng nền tảng có tạo ra lợi thế bền vững hay sẽ trì hoãn doanh nghiệp trước khi bạn chứng minh được nhu cầu?
Sự khác biệt đó quan trọng.
Một số người sáng lập muốn xây dựng vì họ muốn kiểm soát. Điều đó là hợp lý. Một nền tảng môi giới chạm đến hầu hết mọi phần quan trọng của doanh nghiệp: thu hút khách hàng, tiếp nhận, tiền gửi, giao dịch, rủi ro, giữ chân, báo cáo và thanh toán. Kiểm soát có thể rất có giá trị.
Nhưng việc kiểm soát có một chi phí đi kèm. Mỗi tính năng bạn sở hữu trở thành điều mà bạn phải thiết kế, thử nghiệm, giám sát, bảo mật, lập tài liệu, nhân sự, sửa chữa và cải thiện.
Mua không có nghĩa là “không có công việc.” Nó có nghĩa là chuyển giao công việc hạ tầng nặng nhất cho một nhà cung cấp để đội ngũ của bạn có thể tập trung vào chiến lược cấp phép, mua lại, hỗ trợ, mối quan hệ với khách hàng, sự phù hợp với thị trường địa phương và kỷ luật hoạt động.
Vì vậy, quyết định không nên bắt đầu với danh sách các tính năng mong muốn. Nó nên bắt đầu với kế hoạch thương mại.
Hỏi:
- Chúng ta cần nhanh chóng gia nhập thị trường như thế nào?
- Chúng ta đã có các nhà giao dịch, đối tác liên kết, hoặc phân phối chưa?
- Chúng ta có một đội ngũ kỹ thuật đã xây dựng cơ sở hạ tầng giao dịch, thanh toán và tuân thủ trước đây chưa?
- Nền tảng này có phải là tài sản trí tuệ cốt lõi của chúng ta, hay thương hiệu môi giới và trải nghiệm khách hàng mới là cốt lõi của doanh nghiệp?
- Chúng ta có thể tài trợ cho 12-18 tháng công việc sản phẩm trước khi có doanh thu đáng kể không?
- Điều gì xảy ra nếu phiên bản đầu tiên bị trễ, không ổn định, hoặc thiếu công cụ vận hành?
Nếu những câu hỏi đó khiến bạn cảm thấy không thoải mái, thì tốt. Đây chính là nơi quyết định thực sự tồn tại.
“Mua” thường có nghĩa là gì
Mua phần mềm nền tảng giao dịch thường có nghĩa là sử dụng nền tảng nhãn trắng, chìa khóa trao tay, hoặc có giấy phép từ một nhà cung cấp.
Trong bối cảnh môi giới, điều đó có thể bao gồm:
- Phòng giao dịch hoặc terminal giao dịch
- Truy cập Web, desktop, di động, hoặc PWA
- Văn phòng hỗ trợ và CRM
- Tiếp nhận khách hàng
- Quy trình KYC và AML
- Hệ thống tích hợp nhà cung cấp dịch vụ thanh toán
- Cơ sở hạ tầng thanh khoản và thực hiện
- Các công cụ bàn giao dịch hoặc quản lý rủi ro
- Chương trình liên kết hoặc IB
- Báo cáo và phân tích
- Hỗ trợ kỹ thuật và bảo trì
Gói chính xác phụ thuộc vào nhà cung cấp. Một số nhà cung cấp chỉ cung cấp nền tảng giao dịch front-end. Những nhà cung cấp khác cung cấp một loạt dịch vụ môi giới rộng hơn.
Quadcode, chẳng hạn, công khai định vị dịch vụ nhãn trắng và chìa khóa trao tay của mình như một giải pháp môi giới tất cả trong một với nền tảng giao dịch, văn phòng hậu cần, thanh khoản, lập hóa đơn, quản lý rủi ro, tuân thủ, KYC, truy cập PSP, CRM, công cụ liên kết và các mô-đun hỗ trợ.
Điều đó quan trọng vì việc mua một nền tảng có thể có hai nghĩa khác nhau:
- Mua một front end: bạn vẫn cần lắp ráp phần còn lại của bộ công cụ môi giới.
- Mua một gói hoàn chỉnh: bạn nhận được nhiều hơn về cơ sở hạ tầng hoạt động trong một gói.
Tuỳ chọn thứ hai thường phù hợp hơn cho một công ty môi giới mới muốn ra mắt nhanh chóng.
“Build” thực sự có nghĩa là gì
Xây dựng phần mềm nền tảng giao dịch từ đầu có nghĩa là tạo ra và duy trì chính ngăn xếp nền tảng của bạn.
Tối thiểu, ngăn xếp đó thường cần:
- Giám sát thị trường, biểu đồ, phiếu đặt hàng, vị trí, lịch sử tài khoản và cài đặt người dùng
- Giao diện giao dịch trên web
- Ứng dụng di động hoặc PWA phản hồi
- Xác thực, phiên làm việc, bảo mật thiết bị và bảo vệ tài khoản
- Hồ sơ khách hàng, trạng thái KYC, luồng tài liệu, và tình trạng tuân thủ
- Tiền gửi, rút tiền, phương thức thanh toán, giới hạn, trạng thái, callback, hoàn tiền và tranh chấp
- Tạo tài khoản giao dịch và các hoạt động cân bằng
- Định tuyến đơn hàng, logic thực thi, giá cả, biểu tượng, phiên giao dịch, markup, hoa hồng, và các quy tắc rủi ro
- Báo cáo cho hỗ trợ, tài chính, giao dịch, tuân thủ và quản lý
- Vai trò quản trị viên, quyền hạn, nhật ký kiểm tra và nhật ký hành động thủ công
- Thông báo, email, tin nhắn đẩy và các kích hoạt giữ chân
- Theo dõi, ghi log, cảnh báo, sao lưu và phản ứng sự cố
Điều đó là trước các chiến dịch tùy chỉnh, theo dõi liên kết, phương thức thanh toán địa phương, hỗ trợ đa ngôn ngữ, phân tích nâng cao, tự động hóa CRM, hoặc quy trình tuân thủ theo từng quốc gia.
Đó là lý do tại sao một nền tảng giao dịch không chỉ là một giao diện sản phẩm. Nó là một hệ điều hành cho một công ty môi giới.
Người dùng thấy một biểu đồ và một nút mua. Người điều hành cần mọi thứ phía sau nút đó hoạt động đúng cách dưới áp lực.
Chi phí: số trong tài liệu bán hàng so với số trong doanh nghiệp
So sánh chi phí có thể trở nên dễ gây hiểu lầm nhanh chóng vì các nhóm so sánh những con số không tương tự.
Một khoản phí thiết lập nhà cung cấp không giống như tổng ngân sách khởi động môi giới. Một ước tính phát triển từ đầu không giống như chi phí vận hành một tổ chức kỹ thuật trong nhiều năm.
Trang nhãn trắng công khai của Quadcode cung cấp một điểm neo hữu ích. Nó liệt kê một giải pháp Quadcode với chi phí thiết lập từ $17,500 và thời gian ra thị trường từ 2 tuần, trong khi cho thấy một lựa chọn từ đầu với chi phí thiết lập từ $150,000 và thời gian ra thị trường từ 6 tháng. Trang này cũng cho biết chi phí môi giới nhãn trắng dao động từ khoảng $17,500 đến $50,000, tùy thuộc vào các thông số kỹ thuật, tùy chỉnh, mô hình, tính thanh khoản, văn phòng hỗ trợ, cổng thanh toán và các tính năng khác.
Các con số đó rất hữu ích, nhưng chúng cần được đọc một cách chính xác.
Họ mô tả sự so sánh phần mềm, không phải toàn bộ chi phí xây dựng một doanh nghiệp môi giới. Ngân sách toàn bộ cho doanh nghiệp cũng bao gồm công việc pháp lý, chiến lược cấp phép, phê duyệt thanh toán, dự trữ, hỗ trợ, tiếp thị, địa phương hóa, hoạt động tuân thủ và thời gian quản lý.
Sự so sánh thực tiễn trông giống như thế này:
| Khu vực chi phí | Mua nhãn trắng / chìa khóa trao tay | Xây dựng từ đầu |
|---|---|---|
| Cài đặt phần mềm ban đầu | Thấp hơn và dễ dự đoán hơn. Thường được định giá như cài đặt cộng với phí hàng tháng, theo khối lượng hoặc dựa trên doanh thu. | Cao hơn và ít dự đoán hơn. Phạm vi sản phẩm, lương kỹ sư, tích hợp, QA, bảo mật và hạ tầng đều cộng dồn. |
| Thời gian trước khi ra mắt | Thông thường là vài tuần cho việc triển khai kỹ thuật nếu phạm vi là tiêu chuẩn. Độ sẵn sàng thương mại có thể vẫn mất nhiều thời gian hơn. | Thông thường là vài tháng trước khi có sản phẩm sử dụng được, và lâu hơn trước khi nền tảng hoạt động ổn định. |
| Chi phí đội ngũ | Đội ngũ kỹ thuật nội bộ nhỏ hơn. Tập trung nhiều hơn vào hoạt động, marketing, hỗ trợ và sở hữu tuân thủ. | Cần có sản phẩm, thiết kế, frontend, backend, di động, QA, DevOps, bảo mật, dữ liệu, tích hợp và kỹ thuật hỗ trợ. |
| Chi phí bảo trì | Được bao gồm hoặc một phần được bao gồm trong mối quan hệ với nhà cung cấp, tùy thuộc vào hợp đồng. | Hoàn toàn thuộc sở hữu của doanh nghiệp mãi mãi. Mỗi lỗi, cập nhật, sự cố và thay đổi tích hợp là của bạn. |
| Chi phí tùy chỉnh | Bị giới hạn bởi tùy chọn của nhà cung cấp, tích hợp và lộ trình. | Linh hoạt, nhưng mỗi tính năng tùy chỉnh đều có chi phí xây dựng và bảo trì. |
| Chi phí cơ hội | Xác thực thị trường nhanh hơn. Ít thời gian hơn dành cho việc xây dựng hạ tầng cốt lõi. | Xác thực chậm hơn. Vốn bị ràng buộc trước khi công ty chứng khoán có thể chứng minh được việc thu hút và giữ chân khách hàng. |
Công cụ lập kế hoạch
Dự toán chi phí và thời gian
Chọn một lộ trình để xem hình dạng lập kế hoạch thông thường. Các con số mang tính chất định hướng, không phải là báo giá. Chúng tách biệt việc triển khai kỹ thuật khỏi chi phí chung của việc vận hành một công ty môi giới.
Đừng nhầm lẫn giữa việc cài đặt phần mềm nhanh với việc sẵn sàng thương mại đầy đủ. Thanh toán, KYC, công việc pháp lý, quy trình hỗ trợ, và việc tiếp cận vẫn cần có chủ sở hữu.
Mẹo: mô hình hóa năm đầu tiên, không chỉ là thiết lập. Một nền tảng ra mắt nhanh vẫn cần các phê duyệt thanh toán, công việc tuân thủ, độ bao phủ hỗ trợ và ngân sách tiếp cận.
Sai lầm là xem việc xây dựng như một khoản chi phí một lần.
Phần mềm không kết thúc sau khi ra mắt. Sau khi ra mắt, khách hàng đặt câu hỏi, các phương thức thanh toán gặp sự cố, các nhà cung cấp KYC thay đổi quy trình, hệ điều hành di động được cập nhật, các tuyến thanh khoản hoạt động khác đi trong các thị trường biến động, bộ phận tuân thủ yêu cầu các báo cáo mới, các đối tác muốn có sự ghi nhận tốt hơn, và bộ phận tài chính cần sự đối chiếu rõ ràng hơn.
Nếu bạn xây dựng, bạn sẽ sở hữu điều đó mãi mãi.
Nếu bạn mua, bạn vẫn sở hữu kết quả kinh doanh, nhưng gánh nặng hạ tầng được chia sẻ với một nhà cung cấp.
Thời gian biểu: ra mắt kỹ thuật không giống như sẵn sàng cho thị trường
Mua sắm nhanh hơn, nhưng “nhanh hơn” cần một ý nghĩa chính xác.
Một nhà cung cấp có thể chuẩn bị một nền tảng thương hiệu trong vài tuần. Điều đó không tự động có nghĩa là công ty môi giới đã hoàn toàn sẵn sàng hoạt động tại mọi thị trường mục tiêu.
Bạn vẫn cần suy nghĩ về:
- Thực thể pháp lý và quyền tài phán
- Các điều khoản, thông báo, cảnh báo rủi ro và chính sách tuân thủ
- Phê duyệt nhà cung cấp thanh toán
- Thiết lập quy trình KYC và AML
- Hỗ trợ kịch bản và quy tắc leo thang
- Đội ngũ bán hàng và giữ chân khách hàng sẵn sàng
- Theo dõi Affiliate hoặc IB
- Ngôn ngữ địa phương và sở thích thanh toán địa phương
- Kiểm tra tiền gửi, rút tiền, tín dụng số dư, thanh toán bị từ chối, hoàn tiền, và đánh giá thủ công
- Kiểm tra sản xuất cuối cùng trước khi có lưu lượng truy cập thực từ khách hàng
Với một nhãn hiệu trắng hoặc hệ thống hoàn chỉnh, lớp phần mềm có thể di chuyển nhanh chóng. Lớp thương mại vẫn cần được chú ý.
Với một xây dựng tùy chỉnh, lớp phần mềm trở thành nút thắt cổ chai đầu tiên.
Một dòng thời gian thực tế từ đầu thường bao gồm:
- Khám phá sản phẩm và yêu cầu
- Thiết kế UX và hệ thống
- Phát triển giao diện giao dịch
- Cấu trúc tài khoản và ví
- Công cụ văn phòng và CRM
- Thanh toán và tích hợp KYC
- Tính thanh khoản, định giá và kết nối thực hiện
- Báo cáo và theo dõi kiểm toán
- Bảo mật và quyền truy cập
- QA trên các thiết bị, loại tài sản, trạng thái tài khoản và các trường hợp đặc biệt
- Kiểm tra beta
- Khởi động sản xuất và sẵn sàng đối phó sự cố
Phiên bản đầu tiên có thể được giao dịch trước khi hoàn thành hoạt động.
Đó là một khu vực giữa nguy hiểm. Một nền tảng có thể trông sẵn sàng trong một buổi trình diễn trong khi các đội hỗ trợ, báo cáo, tài chính, rủi ro và tuân thủ vẫn không có đủ công cụ để vận hành doanh nghiệp một cách an toàn.
Những rủi ro ẩn chứa trong xây dựng
Phát triển tùy chỉnh cảm thấy gọn gàng ở giai đoạn lập kế hoạch vì bảng tính rất bình tĩnh.
Công việc thực tế không yên bình.
Dưới đây là những rủi ro thường xuất hiện sau khi nhóm đã cam kết.
1. Phạm vi lớn hơn màn hình giao dịch
Các nhà sáng lập mới thường đánh giá nền tảng bằng cách nhìn vào giao diện hiển thị: biểu đồ, tài sản, số dư tài khoản, phiếu đặt hàng, lịch sử giao dịch.
Đó chỉ là bề mặt.
Công việc đắt tiền thường nằm ở những khu vực kém hào nhoáng hơn:
- Công cụ quản trị
- Các trạng thái KYC
- Gọi lại thanh toán
- Điều chỉnh số dư
- Đánh giá thủ công
- Nhật ký kiểm toán
- Mô hình quyền truy cập
- Hỗ trợ lượt xem
- Xuất khẩu hòa giải
- Bảng điều khiển rủi ro
- Xử lý lỗi
Khách hàng có thể sẽ không bao giờ nhận ra những tính năng đó khi chúng hoạt động. Họ nhận ra chúng ngay lập tức khi chúng thất bại.
2. Thanh toán trở thành một sản phẩm tự nó
Các khoản tiền gửi và rút tiền không chỉ là những nút bấm đơn giản.
Một luồng thanh toán môi giới nghiêm túc cần có sự sẵn có của phương thức, quy định của quốc gia, số tiền tối thiểu và tối đa, trạng thái chờ, thanh toán thất bại, đánh giá thủ công, hoàn tiền, hoàn tiền ngược, phản hồi từ nhà cung cấp, báo cáo thanh toán, các hạn chế theo trạng thái KYC và sự minh bạch trong hỗ trợ.
Các trang công khai của Quadcode nhấn mạnh việc truy cập vào hơn 100 PSP ngay lập tức thông qua các mô-đun thanh toán và văn phòng hỗ trợ. Loại phạm vi tích hợp như vậy rất khó để tái tạo nhanh chóng từ đầu, đặc biệt nếu các thị trường mục tiêu yêu cầu các phương thức thanh toán địa phương.
Chi phí ẩn không chỉ là tích hợp. Đó là vận hành quá trình tích hợp khi các khách hàng thực sự bắt đầu sử dụng nó.
3. Văn phòng hỗ trợ chưa được xây dựng đầy đủ vì các nhà giao dịch không thấy nó
Giao diện nhà giao dịch thu hút sự chú ý. Văn phòng hỗ trợ bị hoãn lại.
Điều đó là ngược lại.
Các đội ngũ môi giới làm việc trong văn phòng hậu cần hàng ngày. Họ cần tìm kiếm khách hàng, kiểm tra KYC, xem xét các khoản tiền gửi, trả lời các vé hỗ trợ, theo dõi lịch sử tài khoản, kiểm tra hoạt động giao dịch, thay đổi trạng thái, xem xét báo cáo, giám sát rủi ro và hiểu ai đã thay đổi điều gì.
Trang văn phòng hậu cần của Quadcode liệt kê các mô-đun như CRM Bán hàng, Báo cáo, Giao tiếp Người dùng, Hệ thống Đối tác, Giao tiếp Tiếp thị, Giao dịch và Chống gian lận, Thanh toán, và KYC/AML/Pháp lý. Những thứ này không chỉ là những bổ sung không cần thiết. Chúng là lớp hoạt động hàng ngày của môi giới.
Nếu bạn xây dựng, việc đánh giá thấp bộ phận hỗ trợ là một trong những cách nhanh nhất để tạo ra hỗn loạn nội bộ sau khi ra mắt.
4. QA trở thành một ma trận, không phải danh sách kiểm tra
Các nền tảng giao dịch có nhiều trạng thái.
Một bài kiểm tra “đặt một giao dịch” đơn giản là không đủ.
Bạn cần kiểm tra các thiết bị khác nhau, loại tài khoản, khu vực, phương thức thanh toán, trạng thái KYC, biểu tượng, phiên giao dịch, loại đơn hàng, điều kiện thanh khoản, đơn hàng bị từ chối, thất bại một phần, phản hồi chậm, thời gian bảo trì, hành động hỗ trợ, và các trường hợp ngoại lệ liên quan đến số dư.
Số lượng tài sản, phương thức thanh toán, quốc gia và nhóm khách hàng mà bạn hỗ trợ càng nhiều, ma trận QA càng lớn.
Đây là nơi mà các bản dựng tùy chỉnh sớm thường chậm lại. Đội ngũ có thể xây dựng các tính năng, nhưng không thể kiểm tra đủ nhanh mọi kết hợp hoạt động.
5. An ninh trở thành công việc lâu dài
Một nền tảng môi giới nắm giữ dữ liệu cá nhân nhạy cảm, thông tin thanh toán, hồ sơ tài khoản, lịch sử giao dịch và quyền kiểm soát quản trị.
Bảo mật không phải là một nhiệm vụ khởi động. Đó là công việc liên tục:
- Kiểm soát truy cập
- Nhật ký kiểm toán
- Bảo vệ dữ liệu
- Backup
- Theo dõi
- Phản ứng sự cố
- Rủi ro nhà cung cấp
- Xem xét quyền nội bộ
- Triển khai an toàn
- Quản lý bản vá
Tài liệu nhãn trắng của Quadcode đề cập đến PCI DSS, quyền riêng tư dữ liệu, giám sát và phát hiện xâm nhập, quản lý rủi ro bên thứ ba, sao lưu, phục hồi thảm họa, và tuân thủ GDPR. Nếu bạn xây dựng, bạn cần phiên bản riêng của kỷ luật bảo mật đó.
6. Báo cáo làm giảm sự tin tưởng trong công ty
Các báo cáo xấu không chỉ làm phiền bộ phận tài chính. Chúng khiến các đội ngừng tin tưởng vào nền tảng.
Nếu thanh toán, CRM, nền tảng giao dịch, thanh khoản và các số liệu tài chính không khớp, mọi vấn đề của khách hàng trở thành một cuộc điều tra. Bộ phận hỗ trợ hỏi bộ phận tài chính. Bộ phận tài chính hỏi bộ phận công nghệ. Bộ phận công nghệ hỏi PSP. Khách hàng phải chờ đợi.
Các đội ngũ làm từ đầu thường trì hoãn việc báo cáo vì nó cảm thấy thứ yếu so với “giao dịch cốt lõi.” Trong một công ty môi giới trực tiếp, báo cáo là cốt lõi.
7. Bảo trì cạnh tranh với tăng trưởng
Sau khi ra mắt, đội ngũ kỹ sư của bạn không chỉ xây dựng những tính năng mới.
Nó sửa chữa các vấn đề sản xuất, xử lý các thay đổi API của nhà cung cấp, cải thiện hiệu suất, vá các lỗi, hỗ trợ các hoạt động, xây dựng báo cáo, xem xét các sự cố, trả lời các câu hỏi nội bộ và giữ cho nền tảng hoạt động.
Công việc đó cạnh tranh với các tính năng tăng trưởng.
Đây là chi phí ẩn của việc xây dựng. Bạn có thể kiểm soát, nhưng lộ trình sản phẩm của bạn bây giờ bao gồm mọi vấn đề vận hành mà doanh nghiệp tạo ra.
“`htmlMáy quét rủi ro ẩn
Bạn có thực sự nên xây dựng từ đầu không?
Kiểm tra các tuyên bố mà đúng với dự án của bạn. Càng nhiều bạn chọn, việc xây dựng tùy chỉnh hoàn toàn càng trở nên nguy hiểm hơn như một bước đầu tiên.
Rủi ro mua ẩn
Mua sắm cũng có rủi ro. Một sự so sánh nghiêm túc phải thừa nhận điều đó.
1. Sự phụ thuộc vào nhà cung cấp
Nếu nhà cung cấp sở hữu nền tảng, doanh nghiệp của bạn phụ thuộc vào thời gian hoạt động, chất lượng hỗ trợ, lộ trình phát triển, các điều khoản thương mại, thực tiễn bảo mật và sự sẵn sàng tùy chỉnh.
Điều này không tự động xấu. Hầu hết các doanh nghiệp phụ thuộc vào nhà cung cấp. Nhưng bạn cần biết những sự phụ thuộc nào quan trọng.
Hỏi:
- Điều gì xảy ra nếu chúng ta muốn di chuyển sau này?
- Có thể xuất dữ liệu khách hàng, giao dịch, thanh toán và báo cáo không?
- Ai sở hữu các cấu hình tùy chỉnh?
- Thỏa thuận mức độ dịch vụ hỗ trợ nào áp dụng trong các sự cố sản xuất?
- Các bản cập nhật nền tảng được kiểm tra và thông báo như thế nào?
- Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi cần một PSP địa phương, nhà cung cấp KYC, hoặc định dạng báo cáo mà chưa có sẵn?
Thời điểm tốt nhất để hỏi các câu hỏi về di trú là trước khi ký, chứ không phải khi mối quan hệ đã căng thẳng.
2. Ranh giới sản phẩm
Một nền tảng có sẵn thì nhanh hơn vì nhiều quyết định đã được đưa ra.
Điều đó cũng có nghĩa là một số thứ sẽ hoạt động theo cách của nhà cung cấp.
Bạn có thể không tùy chỉnh được mọi màn hình, quy trình làm việc, báo cáo hoặc tích hợp chính xác như đã tưởng tượng. Đối với nhiều công ty môi giới, đây là một sự trao đổi tốt. Hạ tầng tiêu chuẩn hóa giảm độ phức tạp. Đối với một doanh nghiệp mà lợi thế phụ thuộc vào một trải nghiệm sản phẩm rất cụ thể, điều này có thể cảm thấy hạn chế.
Câu hỏi là liệu sự giới hạn này ảnh hưởng đến lợi thế thực sự của bạn hay chỉ là sở thích của bạn.
3. Sự tương đồng với các nhà môi giới khác
Nếu nhiều nhà môi giới sử dụng cùng một lớp nền tảng, thương hiệu của bạn cần phải cạnh tranh thông qua định vị, thu hút, chất lượng dịch vụ, địa phương hóa, giáo dục, cộng đồng, giá cả, giữ chân và niềm tin.
Đó không phải là điểm yếu. Đó là thực tế.
Hầu hết khách hàng không chọn một nhà môi giới chỉ vì nhà điều hành đã viết từng dòng mã. Họ chọn dựa trên sự tin tưởng, khả năng truy cập, tính thân thiện, thanh toán, hỗ trợ, công cụ, giá cả và trải nghiệm tổng thể.
Tuy nhiên, nếu kế hoạch kinh doanh của bạn phụ thuộc vào một cơ chế nền tảng độc đáo, việc mua có thể không mang lại đủ tự do.
4. Kinh tế hợp đồng có thể thay đổi chi phí dài hạn
Một khoản phí thiết lập thấp vẫn có thể trở nên đắt đỏ nếu phí hàng tháng, phí theo khối lượng, chia sẻ doanh thu, hoặc giá của các tiện ích bổ sung không phù hợp với kế hoạch tăng trưởng của bạn.
Nhìn xa hơn hóa đơn đầu tiên.
Mẫu:
- Phí thiết lập
- Phí nền tảng hàng tháng
- Phí theo khối lượng hoặc người dùng hoạt động
- Chia sẻ doanh thu, nếu có
- Chi phí thanh toán và KYC
- Phí tích hợp tùy chỉnh
- Cấp độ hỗ trợ
- Điều khoản thoát hoặc di cư
Báo giá khởi động rẻ nhất không phải lúc nào cũng là nền tảng năm năm rẻ nhất.
Xây dựng, mua hay kết hợp: làm thế nào để quyết định
Sử dụng quyết định bên dưới như một bộ lọc thực tế, không phải là bài tập lý thuyết.
Mua nếu tốc độ và kỷ luật thực hiện là quan trọng nhất
Mua sắm thường có ý nghĩa khi:
- Bạn muốn ra mắt trong vài tuần hoặc vài tháng, không phải một năm.
- Bạn không có một đội ngũ công nghệ giao dịch lớn trong nhà.
- Ưu điểm của bạn là tiếp cận, địa phương hóa, mạng lưới liên kết, hỗ trợ hoặc kiến thức thị trường.
- Bạn cần các công cụ văn phòng hỗ trợ, thanh toán, KYC, PSP, CRM, liên kết và quản lý rủi ro một cách nhanh chóng.
- Bạn muốn xác thực một khu vực, thương hiệu hoặc nguồn lưu lượng truy cập trước khi xây dựng hạ tầng độc quyền.
- Bạn cảm thấy thoải mái khi hoạt động trong giới hạn cấu hình nhà cung cấp.
Đây là con đường phổ biến cho các nhà môi giới mới vì nó cho phép doanh nghiệp kiểm tra nhu cầu nhanh hơn.
Xây dựng nếu nền tảng thực sự là tài sản trí tuệ cốt lõi của bạn
Xây dựng có thể có ý nghĩa khi:
- Bạn có vốn mạnh và có thể tài trợ cho một chu kỳ sản phẩm dài.
- Bạn đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực fintech, giao dịch, thanh toán, an ninh và tài năng cơ sở hạ tầng.
- Mô hình sản phẩm của bạn không thể được hỗ trợ bởi các nhà cung cấp hiện có.
- Bạn cần kiểm soát sâu về luồng đơn hàng, UX, dữ liệu, tích hợp và lộ trình.
- Bạn đang xây dựng để sở hữu nền tảng lâu dài, không chỉ là lần ra mắt đầu tiên.
- Bạn có thể sống sót qua những trì hoãn mà không làm tổn hại đến việc tiếp nhận và hoạt động.
Cụm từ chính là “thực sự là tài sản trí tuệ cốt lõi của bạn.” Muốn có màu sắc tùy chỉnh, văn bản giới thiệu tùy chỉnh, hoặc một vài báo cáo đặc biệt không đủ lý do để xây dựng từ đầu.
Chọn hybrid nếu bạn cần tốc độ ngay bây giờ và kiểm soát nhiều hơn sau này
Hybrid có thể có nhiều nghĩa:
- Bắt đầu với một nền tảng nhãn trắng và xây dựng các lớp giao diện tùy chỉnh, phân tích, CRM hoặc tiếp nhận xung quanh nó.
- Sử dụng cơ sở hạ tầng của nhà cung cấp cho giao dịch, thanh toán, và văn phòng hậu cần trong khi xây dựng trải nghiệm khách hàng hoặc hệ thống dữ liệu độc quyền.
- Khởi động với một nhà cung cấp, sau đó dần dần thay thế các thành phần được chọn khi doanh nghiệp có khối lượng và yêu cầu rõ ràng hơn.
Hybrid thường là con đường thực tế nhất trong dài hạn.
Nó tránh việc tiêu tốn một năm xây dựng giả định. Đội ngũ nhận được hành vi thực tế của khách hàng trước, sau đó đầu tư vào công nghệ độc quyền nơi thực sự cần thiết.
Ma trận quyết định
| Tình huống | Điểm khởi đầu tốt hơn | Tại sao |
|---|---|---|
| Bạn có lưu lượng truy cập, đối tác liên kết hoặc khán giả khu vực nhưng không có nền tảng | Mua / chìa khóa trao tay | Tốc độ quan trọng hơn việc sở hữu cơ sở hạ tầng. |
| Bạn có một đội ngũ sản phẩm được tài trợ và một khái niệm nền tảng độc đáo | Xây dựng hoặc kết hợp | Kiểm soát có thể biện minh cho chi phí nếu sản phẩm là lợi thế cạnh tranh. |
| Bạn muốn thử nghiệm một quốc gia hoặc thương hiệu mới | Mua | Giảm ma sát khởi động và phản hồi nhanh hơn. |
| Bạn đã điều hành một môi giới và cần một trải nghiệm giao dịch khác biệt | Kết hợp | Giữ cho các hoạt động cốt lõi ổn định trong khi tùy chỉnh các lớp đã chọn. |
| Bạn cần logic thực thi không bình thường, mô hình dữ liệu hoặc hỗ trợ tài sản | Xây dựng hoặc kết hợp sâu | Cấu hình nhà cung cấp tiêu chuẩn có thể quá hạn chế. |
| Đội ngũ của bạn nhỏ và chủ yếu là thương mại | Mua | Một công ty môi giới vẫn cần hoạt động, nhưng cơ sở hạ tầng của nhà cung cấp giảm tải kỹ thuật. |
| Ngân sách của bạn chỉ đủ để trang trải báo giá phần mềm, không bao gồm tiếp thị và hoạt động | Chỉnh sửa kế hoạch | Cả xây dựng lẫn mua đều không giải quyết được mô hình kinh doanh thiếu vốn. |
Những gì cần hỏi trước khi mua một nền tảng
Đừng chỉ yêu cầu một danh sách tính năng. Hãy hỏi hệ thống hoạt động như thế nào sau khi ra mắt.
Nền tảng và UX
- Các thiết bị nào được hỗ trợ: web, iOS, Android, máy tính để bàn, PWA?
- Những gì có thể được thương hiệu hóa hoặc tùy chỉnh?
- Các loại tài sản và công cụ nào có sẵn?
- Các loại lệnh và cài đặt rủi ro nào được hỗ trợ?
- Nền tảng có hỗ trợ ngôn ngữ địa phương và kỳ vọng của thị trường địa phương không?
Văn phòng hậu cần và hoạt động
- Hỗ trợ thấy gì khi một khách hàng gặp vấn đề về tiền gửi, rút tiền, KYC hoặc giao dịch?
- Các hành động của quản trị viên có được ghi lại không?
- Có thể cấu hình các vai trò và quyền hạn không?
- Các báo cáo nào có sẵn cho tài chính, hỗ trợ, tiếp thị, đối tác và rủi ro?
- Dữ liệu có thể được xuất khẩu không?
Thanh toán và KYC
- Các PSP và nhà cung cấp KYC nào đã được tích hợp?
- Có thể thêm phương thức thanh toán địa phương không?
- Các khoản tiền gửi thất bại, hoàn tiền, hoàn trả và đánh giá rút tiền được xử lý như thế nào?
- Có thể hạn chế các phương thức thanh toán theo quốc gia, trạng thái khách hàng hoặc quy tắc rủi ro không?
- Ai điều tra các sự cố thanh toán?
Tính thanh khoản và thực hiện
- Các nhà cung cấp thanh khoản nào đã được kết nối trước?
- Có thể kết nối các LP khác không?
- Có hỗ trợ các mô hình A-Book, B-Book và mô hình lai không?
- Các mức chênh lệch, hoa hồng, khoản phụ thu và nhóm được quản lý như thế nào?
- Các báo cáo thực hiện và từ chối nào có sẵn?
Thương mại và pháp lý
- Phí thiết lập bao gồm những gì?
- Cái gì là dựa trên hàng tháng, dựa trên mức sử dụng, hoặc dựa trên doanh thu?
- Các chi phí nào chỉ xuất hiện sau khi ra mắt?
- Thời gian hợp đồng và điều khoản thoát là gì?
- Hỗ trợ pháp lý hoặc cấp phép nào được bao gồm, và trách nhiệm nào vẫn thuộc về nhà điều hành?
Những điều cần hỏi trước khi xây dựng từ đầu
Nếu đội ngũ của bạn vẫn muốn xây dựng, hãy viết ra những câu trả lời trung thực cho những câu hỏi này trước khi phê duyệt dự án.
- Ai sở hữu yêu cầu sản phẩm?
- Ai đã xây dựng cơ sở hạ tầng giao dịch hoặc fintech trước đây?
- Các phần nào phải có sẵn vào ngày đầu tiên?
- Cái gì có thể hoãn lại mà không làm gián đoạn hoạt động?
- Những thị trường, phương thức thanh toán và quy trình KYC nào là cần thiết khi ra mắt?
- Các báo cáo nào mà bộ phận hỗ trợ, tài chính, rủi ro, tuân thủ và quản lý cần hàng ngày?
- Kế hoạch phản ứng sự cố là gì?
- Nền tảng sẽ được kiểm tra như thế nào dưới điều kiện thị trường biến động?
- Doanh nghiệp có thể tồn tại bao lâu nếu việc ra mắt bị trì hoãn trong sáu tháng?
- Kế hoạch là gì nếu phiên bản đầu tiên hoạt động về mặt kỹ thuật nhưng thất bại về mặt thương mại?
Xây dựng có thể là câu trả lời đúng. Nhưng nó nên được chọn với đôi mắt mở.
Một khuyến nghị thực tiễn cho hầu hết các nhà môi giới mới
Đối với hầu hết các dự án môi giới mới, việc mua hoặc sử dụng một bộ nhãn trắng đã hoàn thiện là bước đi đầu tiên tốt hơn.
Không phải vì công nghệ tùy chỉnh là xấu. Mà vì hầu hết các nhà môi giới mới có rủi ro ban đầu lớn hơn so với việc sở hữu nền tảng:
- Chúng ta có thể thu hút khách hàng một cách có lợi không?
- Có thể chuyển đổi các đăng ký thành khoản tiền gửi đầu tiên không?
- Chúng ta có thể xử lý tiền gửi và rút tiền một cách đáng tin cậy không?
- Chúng ta có thể hỗ trợ khách hàng bằng ngôn ngữ và múi giờ đúng không?
- Chúng ta có thể đáp ứng các nghĩa vụ tuân thủ không?
- Có thể giữ lại các thương nhân sau tuần đầu tiên không?
- Chúng ta có thể quản lý gian lận, lạm dụng và hoàn tiền không?
- Chúng ta có thể hiểu hiệu suất thông qua các báo cáo sạch không?
Một cấu hình nhãn trắng mạnh mẽ giúp trả lời các câu hỏi đó nhanh hơn.
Một khi công ty môi giới có khối lượng thực, dữ liệu giữ chân thực, hành vi thanh toán thực, vé hỗ trợ thực và phản hồi của khách hàng thực, đội ngũ có thể quyết định nơi công nghệ độc quyền xứng đáng với khoản đầu tư.
Đó là một chuỗi lành mạnh hơn:
Bắt đầu với rủi ro hạ tầng thấp hơn. Học hỏi từ thị trường. Xây dựng nơi mà dữ liệu chứng minh điều đó quan trọng.
