Top 12 KYC 제공업체 브로커를 위한 2026년

2026년에는 KYC가 브로커들이 준수의 일환으로 목록에서 체크할 수 있는 것이 더 이상 아닙니다. KYC는 브로커들이 비즈니스를 수행하는 방식의 중요한 요소가 되었으며, 이는 온보딩 속도, 사기 위험, 규제 준수 및 고객 신뢰에 영향을 미칩니다. 최상의 KYC 솔루션을 선택하는 것은 중개 회사가 비즈니스를 성공적으로 성장시키거나 벌금, 이탈 및 지연된 고객의 적체로 인한 수많은 장애물에 직면할지를 결정하는 핵심 요소가 될 것입니다.

KYC 공급자 환경은 대규모 기업 공급자, 부티크 지역 공급자, 그리고 사기 방지 플랫폼으로 구성됩니다. 전 세계적으로 가장 널리 알려진 KYC 솔루션 중 많은 부분은 Jumio, Trulioo 및 Veriff와 같은 이름에 의해 제공됩니다. 

따라서 중개인은 관할권, 고객 기반, 기술 인프라 및 비즈니스 성장 전략에 따라 자신의 필요에 가장 적합한 것을 선택해야 합니다.

중개인을 위한 KYC 준수가 중요한 이유

전 세계의 규제 기관들은 점점 더 엄격한 신원 확인 및 자금 세탁 방지(AML) 준수 절차를 시행하고 있습니다. 그 결과, 중개인들은 고객을 확인했을 뿐만 아니라 그들의 확인이 일관되고, 추적 가능하며, 지속적으로 모니터링되고 있음을 입증해야 할 필요가 있습니다.

규제 압력

• 금융상품시장지침 II (MiFID II)는 더 엄격한 투자자 보호 실사 요구사항을 도입합니다.
• 제5차 및 제6차 EU 자금 세탁 방지 지침(AMLD5 및 AMLD6)은 실질 소유권에 관한 요구 사항을 확장합니다.
• 대조적으로, 신원 확인 및 자금 세탁 방지 준수를 위한 지역 법률은 유럽, 북미, 아시아 태평양 및 해외에서 크게 다릅니다.

열악한 KYC로 인한 비즈니스 리스크

• 중개인에 대한 집행 조치는 최대 €1000만 또는 중개인의 연간 수익의 최대 10%의 벌금으로 이어질 수 있습니다.
• KYC와 관련된 규제 규칙을 준수하지 않을 경우 중개인의 평판은 회복할 수 없는 피해를 입을 수 있습니다.
• KYC를 수동 검토를 사용하여 수행하는 것은 고객을 온보딩할 수 있는 데 긴 지연을 초래하며, 이는 전환율을 감소시킬 것입니다.

KYC 플랫폼은 귀하의 신원 확인을 완전 자동화하고, 위험 스크리닝을 간소화하며, 규제 기관 준비가 된 감사 추적을 제공함으로써 이러한 문제를 해결합니다.

KYC 제공업체에서 주목해야 할 주요 기능

문서 검증 기능

품질 KYC 솔루션을 선택할 때, 다양한 국가에서 여러 문서 검증 기능을 갖추는 것이 필수적입니다. 포함된 내용은 다음과 같습니다:

• 여권, 국가 신분증, 운전 면허증
• 거주 증명서로는 다음과 같은 것들이 있습니다: 공과금 청구서, 은행 명세서
• 기업/전문 문서화

2026년 최소 예상 기능

• 98% 이상 광학 문자 인식 (OCR) 정확도
• 여러 캐릭터와 언어를 지원하는 기능
• 위조 및 변경 사항의 자동 감지
• 실시간 사람 확인을 통한 얼굴 생체 인식 매칭

글로벌 도달 및 준수 준비 상태

국제적으로 거래하는 중개인은 그들의 공급자가 각 국가에 대한 특정 규정에 대한 지식을 가지고 있어야 하며, 단순히 문서 유형만으로는 충분하지 않습니다.

준수를 위한 주요 기능은:

• 전 세계 데이터베이스에서 AML (자금 세탁 방지) 스크리닝
• 정치적 노출 인물(PEP)의 식별
• 제재 및 감시 목록 모니터링
• 부정적 미디어 탐지

사전 구축된 컴플라이언스는 구현 작업과 위험을 크게 줄여줍니다.

API의 통합 및 품질

품질 KYC는 귀하의 기존 브로커리지 기술 솔루션과 자연스럽게 맞아야 합니다.

찾아야 할 기능은:

• 잘 훈련된 REST API
• 웹 및 모바일을 위한 소프트웨어 개발 키트(SDK)
• 실시간 상태 업데이트를 위한 웹후크
• 당신의 브랜드를 위한 화이트 라벨 맞춤화.

브로커를 위한 최고의 12개 KYC 제공업체

주미오

강점:

• 매우 높은 검증 품질 (99.5% 이상)
• 다양한 유형의 문서가 지원됩니다.
• AI 기반의 사기 탐지 알고리즘
• 다양한 모바일 플랫폼을 위한 SDK가 제공됩니다.

가격: 엔터프라이즈 수준이며 사용량에 따라 다릅니다.

최고의 경우: 엄격한 규제 지침의 적용을 받는 중개인을 통한 대량 거래.

Trulioo

Trulioo는 195개국 이상에서 신원 확인 범위를 가진 매우 광범위한 국제 데이터 네트워크를 제공합니다. 또한 400개 이상의 데이터 소스를 특징으로 합니다.

주요 특징:

• 195개 이상의 국가에서 신원을 확인할 수 있는 능력
• 사업체 및 그 유익한 소유자 확인
• 사용자 정의 가능한 위험 점수 매기기

최고의 선택: 새로운 시장이나 개발 중인 시장에 진입하고자 하는 중개인

제한 사항: 데이터가 부족한 지역에서는 지연 시간이 다를 수 있습니다

Entrust IDV (구 Onfido)

Entrust IDV는 이전 Onfido 플랫폼을 기반으로 하여 자동으로 문서를 확인하고 생체 인식 얼굴 인식을 사용하는 기업 수준의 신원 확인을 제공하며, 선택적으로 인간 검토도 가능합니다. 

이 서비스는 유럽 전역의 사용자들뿐만 아니라 금융 기관의 거래 및 보고의 무결성과 검증 가능성이 가장 중요한 관할권에서도 광범위하게 사용됩니다.

주요 이점:

• AI 사기 탐지를 통한 종합 문서 검증 서비스
• 얼굴 인식 생체 인식 기술 및 사진/비디오 “실시간 확인”
• 전세계 문서 검증 서비스와의 AML/관심 목록 체크 통합
• 검증을 위한 하이브리드 자동화 및 수동 워크플로의 조합

이상적인 용도:

더 큰 투자자이거나 더 높은 정확도, 광범위한 감사 추적 및 기업 준수 지원이 필요한 규제 대상자입니다.

가격 전략:

일반적으로 중간에서 고급 기업 가격 범위에 해당하며 볼륨에 따라 다릅니다.

Sumsub

Sumsub는 KYC만 제공하는 다른 도구들과 비교하여 전체적인 컴플라이언스 솔루션을 제공합니다.

주요 이점:

• 지속적인 모니터링을 통한 신원 확인
• 사례 관리 및 준수 워크플로우
• 강력한 화이트 라벨 기능
• 경쟁력 있는 가격

이상적인 대상: 중간 규모의 브로커 및 암호화폐 회사.

성장 영역: 글로벌 데이터 소스.

Veriff

Veriff는 사용자 경험으로 잘 알려져 있습니다. 이 플랫폼은 높은 정확도의 인증을 제공하며 훌륭한 모바일 최적화를 갖추고 있습니다.

주요 기능:

• 검증 시간은 10초 미만입니다
• 높은 전환율
• 향상된 사용자 경험 디자인
• 모바일 최적화

최고의 사용 사례: 뛰어난 고객 경험과 쉬운 온보딩을 강조하는 중개인.

트레이드오프: 기업 수준 솔루션에 비해 사용자 정의의 유연성이 적습니다.

SEON

SEON은 전체 KYC를 수행하는 대신 사기 활동을 감지하는 데 중점을 둔 사기 방지 및 위험 평가 플랫폼입니다. 이 플랫폼은 또한 전체 장치 지문 인식 기능을 제공합니다.

주요 기능:

• 고급 사기 탐지 알고리즘
• 디바이스 핑거프린팅
• 실시간 위험 점수

최고의 대상: 사기 발생률이 높은 중개업체 또는 고위험 시장에서 운영되는 중개업체.

참고: 전체 KYC 솔루션으로 설정되지 않음 - 주로 사기 방지 도구입니다.

Shufti Pro Limited

Shufti Pro는 광범위한 글로벌 지원을 통해 신속한 검증을 지원하는 신뢰할 수 있는 플랫폼입니다. 게다가, 저렴하고 유연한 가격 모델을 가지고 있습니다.

주요 장점:

• 검증은 약 10분 내에 완료됩니다
• 150개 이상의 국가에서 사용 가능
• 다국어 고객 지원
• 유연한 워크플로우 및 가격 모델

이상적인 대상: 기술에 정통한 스타트업과 빠르게 성장하는 중개업체.

제한 사항: 기업 솔루션에 비해 상대적으로 기본적인 보고 기능.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage는 AML 준수 및 위험 관리 플랫폼입니다. 이는 고급 위험 정보와 함께 포괄적인 제재 심사를 제공하며, 신원 문서보다 AML 준수에 중점을 둡니다.

주요 특징:

• 제재에 대한 실시간 업데이트
• 부정적인 미디어 모니터링
• AI 기반 리스크 평가
• 자동화된 규제 보고

이상적인 대상: 엄격한 AML 준수 요건이 있는 매우 엄격하게 규제된 환경에서 일하는 중개인.

제한: 신원 확인 문서에 대한 별도의 공급자가 필요합니다.

IDnow

IDnow는 자동화와 비디오 기반(및 지원) 검증 프로세스를 결합하여 고급 신원 확인 서비스를 제공합니다. 그들은 현재 자동화된 신원 확인 시스템이 제공할 수 있는 것보다 법적으로 더 높은 수준의 신원 확인(즉, 유럽의 일부, 특히 EU 및 DACH)을 통해 작업합니다.

주요 특징:

• 자동화된 신원 확인 및 비디오 기반 신원 확인; 
• 높은 위험 또는 복잡한 사례에 대한 온보딩 지원; 및
• 유자격 전자 서명(QES) 지원 및 유럽 규정 준수.

최고의:

IDnow의 주요 고객 세그먼트는 엄격한 규제 하에 운영되거나 고위험 고객을 추가하는 중개인으로, 자동화된 고객 확인(KYC)만으로는 viable한 옵션이 아닙니다.

고려해야 할 점:

비디오를 사용하여 검증을 수행하는 데는 완전 자동화된 솔루션에 비해 더 오랜 시간이 걸리고 운영 비용이 증가할 수 있습니다.

iDenfy

iDenfy는 강력한 사용자 정의 옵션을 제공하는 개발자 친화적인 접근 방식을 제공합니다. 성장하는 중개인을 위한 경쟁력 있는 계획을 갖추고 있으며, 화이트 라벨 온보딩을 지원합니다.

전체 기능:

• 강력한 API 및 사용자 정의
• 화이트 라벨 옵션
• 유연한 가격 책정 단계
• 빠른 통합 프로세스

최고의 선택: 맞춤화와 저렴함을 중시하는 기술 중심 스타트업.

제한 사항: 확립된 주요 업체들과 비교하여 더 작은 글로벌 발자국.

온다토 주식회사

Ondato는 유럽에서 신원 확인을 제공하며, AML 거래 모니터링, 위험 점수 계산 및 거래 모니터링과 같은 컴플라이언스를 처리하여 이러한 모든 컴플라이언스 요소를 동일한 시스템을 통해 관리합니다.

주요 강점:

• 올인원 컴플라이언스 스위트
• 강력한 유럽 규정 준수
• 투명한 가격 구조
• 탄탄한 고객 지원

이상적인 대상: 합리적인 가격으로 포괄적인 검증을 원하는 유럽 브로커 및 핀테크.

단점: 전 세계적인 발자국이 적고, 유럽 시장을 넘어서는 가시성이 최소화됩니다.

ID.me

연방 및 주 정부 기관은 ID.me의 디지털 신원 확인 서비스를 활용하여 신원 증명을 제공하는 안전한 방법을 제공합니다. 사용자는 플랫폼을 통해 한 번 신원을 확인하고, 모든 지원되는 서비스에서 그 확인된 정보를 재사용할 수 있습니다.

주요 기능:

• 정부에서 인정하는 디지털 신원 증명서
• 신원 증명에 대한 높은 수준의 보증
• 사용자 개인 정보 보호, 사용자 주도 동의 관리
• 재사용 가능한 신원 확인 모델

이상적인 고객:

미국 시장에 집중하는 중개인, 규제된 금융 상품을 제공하는 중개인, 세금과 관련된 서비스, 정부와 연결된 중개인.

단점:

세계적인 KYC 공급업체에 비해 제한된 국제 능력.

KYC 제공업체 비교 표

제공자 이름	주요 강점	커버리지	통합 및 API	최고의 사용처
Jumio	기업 수준의 생체 IDV	200개국 이상	강력한 API 및 모바일 SDK	대량 거래, 규제된 브로커
Trulioo	비교할 수 없는 글로벌 데이터 소스	195개국 이상	단일 통합 API	글로벌 확장, 신흥 시장
Onfido	얼굴 생체 인식 및 UX	EU 중심	SDK 및 API	생체 인식을 우선시하는 EU 브로커
Entrust IDV	감사 수준의 기업 인증	글로벌	기업 API	대규모, 규제된 기관
Sumsub	엔드 투 엔드 자동화된 컴플라이언스	글로벌	API 및 코드 없는 흐름	중형 브로커 및 암호화폐
Veriff	속도 및 모바일 UX	230개국 이상	SDK, REST API	모바일 우선 브로커
SEON	사기 및 장치 정보	글로벌	API 우선	위험이 높은 시장
Shufti Pro	비용 효율적이고 빠른 IDV	150개국 이상	API 및 SDK	스타트업 및 중형 시장 브로커
ComplyAdvantage	AML 및 제재 정보	글로벌	API 우선	고도로 규제된 브로커
IDnow	비디오 및 지원 KYC	EU/DACH	API 및 비디오 흐름	엄격한 EU 규제
iDenfy	맞춤화 및 빠른 설정	제한된 글로벌	개발자 친화적인 API	기술 중심의 스타트업
ID.me	정부 수준의 신원	미국 중심	연합 신원 API	미국 규제 브로커

비용 분석 및 ROI 고려 사항

가격 모델

대부분의 KYC 제공업체는 다음 세 가지 가격 모델 중 하나를 사용합니다:

사전 검증 가격:

• 범위: $0.50 - $5.00 per check
• 최고: 저용량 운영 또는 계절별 온보딩
• 고려사항: 비용은 확장에 비례하여 증가합니다

구독 모델:

• 범위: 보통 월 $500 - $50,000+ 근처
• 최고: 높은 볼륨 예측 가능성
• 장점: 개선된 비용 관리 및 AML 스크리닝, 보고서 또는 더 높은 지원 수준과 같은 통합 기능

기업 라이센스:

• 요구 사항에 따른 맞춤 가격 책정
• 포함: 온보딩 지원, 전담 지원, 맞춤형 준수
• 대규모 운영에 적합

고려해야 할 숨겨진 비용

기본 요금 외에 추가 비용은 다음과 같습니다:

• 통합 작업 및 내부 엔지니어링 시간 (일반적으로 복잡성에 따라 2-8주 소요)
• 지속적인 유지 관리 및 업데이트
• 추가 인증 유형 (주소 증명, 전화 등)
• 프리미엄 SLA 및 우선 지원 패키지
• 컴플라이언스 컨설팅 서비스

ROI 계산 프레임워크

ROI를 추정하려면 다음을 고려하세요:

비용 절감:

• 수동 검토 및 에스컬레이션 수준 감소
• 시간이 지남에 따라 준수 인력 요구 사항이 낮아짐
• 규제 위반에 따른 처벌 위험 감소
• 더 빠른 처리와 온보딩 관련 지연 감소

수익 영향:

• 더 매끄러운 온보딩 프로세스 덕분에 더 높은 전환율
• 규정 준수 확인을 통해 새로운 지역으로 확장할 수 있는 능력
• 더 강한 고객 신뢰로 인해 더 나은 고객 유지 및 추천이 이루어짐

많은 중개인들은 성공적으로 설정한 후 약 3-6개월 후에 투자 수익을 달성할 것입니다. 특히 자동화가 대규모 수동 검토를 대체할 때 더욱 그렇습니다.

2026년 구현을 위한 모범 사례

기술 통합 전략

1단계: 준비 (2-4주)

• 고객 분류별 검증 가이드라인 수립
• 현재 워크플로우 및 통합 지점 정리
• 성공 지표 및 서비스 수준 계약(SLA) 설정

2단계: 개발 (4-8주)

• 핵심 API 통합을 구현하다
• 오류 처리 및 대체 방법 구축
• 시스템 모니터링, 로깅 및 경고 구현

3단계: 테스트 (2-3주)

• 모든 문서 유형에 걸쳐 KYC 확인 프로세스를 검증하고 로드 테스트합니다.
• 목표 관할권에 대한 준수 테스트
• 최대 용량 부하 테스트 추정

4단계: 배포 (1-2 주)

• 느린 출시와 모니터링 지표
• 새 절차에 대한 직원 교육
• 운영의 모든 측면에 대한 지속적인 개선

구현 시의 일반적인 도전 과제

기술:

• 불충분하게 관리된 오류 처리 프로세스는 검증과 관련하여 고객 경험을 저하시키고 혼란을 초래합니다.
• 잘 개발되지 않은 모바일 최적화로 인해 온보딩 완료율이 낮아짐
• 여러 문서 유형, 이미지 품질 및 엣지 케이스에 대한 약한 테스트

운영:

• 신규 KYC 프로세스 및 예외 처리에 대한 직원 교육 부족
• 복잡하거나 고위험 검증을 처리하는 방법이 불분명함
• 시스템 성능의 효과를 측정하기 위한 실시간 모니터링 및 사용 가능한 KPI 부족

준수 위험:

• 검증 요구 사항과 지역 규제 기관 간의 불일치가 있습니다
• 규제 검토를 위한 감사 추적이 불완전하거나 쉽게 접근할 수 없습니다
• 불충분한 데이터 보유 및 개인 정보 보호는 잠재적인 규제 및 법적 노출을 증가시킵니다

2026년 규제 환경의 업데이트

주요 규제 업데이트

유럽 연합:

• 소매 투자자를 위한 투자자 보호를 강조한 MiFID II의 집행 강화
• 실질적 소유자 식별에 대한 AMLD6 요구사항의 확대
• 데이터 처리 및 민사 금전적 제재에 대한 집중도가 높아진 GDPR 집행의 지속

미국:

• 2019년 1월에 논의된 유익한 소유권 보고를 요구하는 FinCEN 규칙의 수정안
• 규제 당국에 의한 암호화폐 중개업체에 대한 증가된 조사
• 주 정부 수준에서의 자금 전송 라이선스에 따른 복잡성 증가

아시아-태평양:

• AML/CFT 규정을 감독하는 싱가포르의 직원 수 증가에 따른 성장 보장
• 호주 정부에서 발행한 보다 엄격한 고객 식별 요건 실행 계획
• 홍콩 금융 관리국에서 발행한 가상 자산 규제 확대

귀하의 규정 준수 전략 조정

2026년까지 규정 준수를 지속적으로 보장하기 위해, 중개인은 다음과 같은 KYC 플랫폼을 갖추어야 합니다:

• 규제 변경에 따라 규칙 및 논리를 정기적으로 업데이트합니다.
• 관할권에 따라 구성 가능한 검증 흐름을 갖추고 있습니다,
• 규제 감사/요청을 충족하고 준수 경고를 추적하기 위한 고급 보고 도구,
• 준수 요구 사항이 변경될 때의 사전 경고.

KYC 전략을 미래에 대비하게 만드는 방법

신기술

인공지능 통합:

• AI를 통해 패턴을 일치시켜 가능한 사기를 탐지하는 자동화된 결제.
• 정적 이미지뿐만 아니라 사용자 상호작용을 측정하기 위해 행동 생체 인식을 위한 기계 언어 사용.
• 과거 문서화된 인증 경험과 추세를 기반으로 한 위험 예측 점수.

블록체인과 디지털 아이덴티티:

• 사용자가 자신의 자격 증명을 제어할 수 있는 자기 주권 신원.
• 조작에 면역적인 감사 추적 생성을 제공하는 분산형 분산 원장.
• 반복 인증을 최소화하기 위한 플랫폼 간 신원 재사용.

향상된 생체 인식:

• 전화 또는 보조 온보딩을 위한 음성 생체 인식.
• 딥 페이크 또는 재생 공격에 대응하기 위한 '생존성' 향상 탐지 메커니즘.
• 얼굴, 목소리 및 행동을 이용한 다중 모드 생체 인증.

확장성 고려사항

성장을 위한 계획 수립:

기술적 확장성:

• KYC 플랫폼은 성능이나 서비스 제공의 저하 없이 인증을 위한 향후 볼륨 증가에 대응할 수 있어야 합니다.
• 고객과 가까운 곳에 전 세계 처리 분배 사이트를 구축하여 대기 시간을 최소화하십시오.
• 처리 네트워크에 중복성, 가동 시간 보장 및 재해 복구를 구축하세요.

비즈니스 확장성:

• KYC 비즈니스 프로세스는 예측된 고객 성장에 따라 조정되는 가격 모델을 제공해야 합니다.
• 새 문서 유형 및 온보딩 시나리오에 대한 지원이 필요합니다.
• 화이트 라벨 처리 서비스는 전 세계적으로 브랜드 일관성을 유지할 수 있도록 제공되어야 합니다.

규제 확장성:

• 새로운 규제 환경의 신속한 추가
• 구성 가능한 준수 규칙
• 자동화된 보고 기능

KYC 제공업체를 선택하는 방법

평가 프레임워크

다음에 기반한 가중 점수 시스템을 만드세요:

기술 적합성 (30%):

• 통합 복잡성 및 일정
• API 품질 및 문서화
• 모바일 및 웹 SDK 기능 세트

준수 범위 (25%):

• 관심 있는 시장에 대한 지원
• 규제 업데이트의 빈도
• 감사 추적의 완전성

성능 지표 (20%):

• 검증의 정확도 비율
• 처리 속도 및 가용성
• 거짓 양성/음성 비율

비즈니스 요소 (15%):

• 소유 총 비용
• 가격 모델 유연성
• 계약 조건 및 약속

지원 품질 (10%):

• 기술 지원 응답 시간
• 구현 지원
• 지속적인 관계 관리

의사결정 과정

1단계: 기본 요구 사항에 따라 3~4개의 공급업체로 짧은 목록을 작성하십시오.

2단계: 특정 사용 사례에 대한 기능이 풍부한 데모 요청하기

3단계: 실제 고객 데이터를 사용한 파일럿 테스트

4단계: 2년에서 3년 동안의 가격을 살펴보세요

5단계: 귀하의 지역에서 동급 중개인의 추천을 확인하십시오

가장 저렴한 가격의 것을 선택하지 마세요. 이는 최적의 장기 가치를 제공하지 않을 것입니다. 대신, 귀하의 중개 사업 전략 및 성장 계획에 맞는 공급업체를 선택하세요.

결론

고품질 KYC 제공업체를 선택하는 것은 중요합니다. 이는 고객 온보딩의 효율성, 귀하의 비즈니스가 규정 준수를 유지하는지 여부, 그리고 일상 운영의 효율성에 영향을 미칩니다. 

여기 나열된 KYC 공급업체들은 업계에서 가장 우수한 업체들 중 일부이지만, 이들은 모두 브로커의 필요에 따라 약간씩 다른 비즈니스 모델과 규제 요건에 맞춰 적합할 것입니다. 

공급업체의 성과는 중개 회사의 성공적인 장기 운영에 영향을 미칠 뿐만 아니라, 중개인의 성공도 공급업체의 솔루션을 신중하게 평가하고 성공적으로 롤아웃하며 시간이 지남에 따라 지속적으로 최적화하는 데 기반을 두고 있습니다. 따라서, 처음부터 요구 사항을 명확하게 정의하고, 가정을 테스트하며, 변화하는 규제와 비즈니스 우선 사항에 맞춰 조정할 수 있도록 유연성을 가지는 것이 중요합니다.