Top 12 KYC Providers for Brokers in 2026

В 2026 году KYC больше не является чем-то, что брокеры могут просто отметить в своем списке в рамках соблюдения норм. KYC стал критически важным компонентом того, как брокеры ведут бизнес, поскольку он влияет на скорость регистрации, риск мошенничества, соблюдение нормативных требований и доверие клиентов. Выбор лучшего KYC-решения станет ключевым фактором в определении того, смогут ли брокерские фирмы успешно развивать свой бизнес или столкнутся с многочисленными препятствиями, такими как штрафы, утечки клиентов и накопление задержанных клиентов.

Ландшафт поставщиков KYC состоит из крупных корпоративных провайдеров, бутиковых региональных провайдеров и платформ предотвращения мошенничества. На глобальном уровне многие из самых известных решений KYC предоставляются такими именами, как Jumio, Trulioo и Veriff. 

Таким образом, брокеры должны выбирать наилучший вариант в соответствии с их потребностями, основываясь на их юрисдикции, клиентской базе, технической инфраструктуре и стратегиях роста бизнеса.

Почему соблюдение KYC критично для брокеров

Регуляторы по всему миру внедряют всё более строгие процедуры проверки личности и соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML). В результате, брокеры должны будут продемонстрировать, что они не только проверили своих клиентов, но и что их проверка является последовательной, отслеживаемой и постоянно контролируемой.

Регуляторное давление

• Директива о рынках финансовых инструментов II (MiFID II) вводит более строгие требования к проверке должной осмотрительности для защиты инвесторов.
• 5-е и 6-е директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5 и AMLD6) расширяют требования относительно бенефициарного владельца.
• В отличие от этого, местные законы по проверке личности и соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег сильно различаются между Европой, Северной Америкой, Азиатско-Тихоокеанским регионом и оффшорами.

Бизнес-риски из-за плохой KYC

• Принудительное действие против брокера может привести к штрафу до €10 миллионов или до 10% годового дохода брокера.
• Репутация брокера может понести непоправимый ущерб в результате несоответствия нормативным правилам, связанным с KYC.
• Проведение KYC с использованием ручных проверок приведет к длительной задержке перед тем, как вы сможете начать работу с клиентами, что снизит ваши коэффициенты конверсии.

Платформы KYC решают эти задачи, полностью автоматизируя ваши проверки идентичности, упрощая оценку рисков и предоставляя аудиторские следы, готовые к проверке регуляторами.

Ключевые особенности, на которые стоит обратить внимание при выборе поставщиков KYC

Возможности проверки документов

При выборе качественного решения KYC важно иметь возможность проверки документов из разных стран, включая:

• Паспорта, национальные удостоверения личности, водительские лицензии
• Документы, подтверждающие место жительства, такие как: счета за коммунальные услуги, банковские выписки
• Корпоративная/Профессиональная документация

Минимально ожидаемые возможности в 2026 году

• 98% и выше точность оптического распознавания символов (OCR)
• Возможность для нескольких персонажей и языков
• Автоматическое обнаружение подделок и изменений
• Сравнение биометрии лица с проверками живого человека

Глобальный охват и готовность к соблюдению норм

Брокеры, которые торгуют на международном уровне, требуют, чтобы их поставщики знали о конкретных правилах для каждой страны, а не только о типах документов.

Основные функции для соблюдения требований:

• Проверка на AML (противодействие отмыванию денежных средств) из мировых баз данных
• Идентификация политически значимых лиц (PEPs)
• Мониторинг санкций и списка наблюдения
• Обнаружение негативных материалов

Предварительно разработанное соблюдение значительно снижает объем работы по внедрению и риск.

Интеграция и качество API

Качественный KYC должен органично вписываться в ваши существующие технологические решения для брокеров.

Особенности, на которые стоит обратить внимание:

• Хорошо обученные REST API
• Наборы средств разработки программного обеспечения (SDK) для веба и мобильных устройств
• Вебхук для обновлений статуса в реальном времени
• Настройка White Label для вашего бренда.

Топ 12 поставщиков KYC для брокеров

Jumio

Сильные стороны:

• Очень высокое качество верификации (99.5%+)
• Поддерживается множество типов документов.
• Алгоритмы обнаружения мошенничества на основе ИИ
• SDK доступны для различных мобильных платформ.

Цены: Уровень предприятия и основаны на объеме использования.

Лучше всего для: Больших объемов транзакций через брокеров, подлежащих строгим регуляторным требованиям.

Trulioo

Trulioo предоставляет супер обширную международную сеть данных с покрытием проверки личности более чем в 195 странах. Также она включает более 400 источников данных.

Ключевые особенности:

• Возможность проверять личности из более чем 195 стран
• Проверка бизнеса и их выгодных владельцев
• Настраиваемый риск-скoring

Лучше всего для: Брокеры, желающие выйти на новые или развивающиеся рынки

Ограничения: Задержка может варьироваться в регионах с недостатком данных

Entrust IDV (ранее Onfido)

Entrust IDV основывается на предыдущей платформе Onfido и предоставляет решения для проверки личности на уровне предприятия, автоматически проверяя документы и используя биометрическое распознавание лиц, а также предлагая опциональный человеческий обзор. 

Эта услуга широко используется пользователями по всей Европе, а также в юрисдикциях, где целостность и проверяемость транзакций и отчетности финансовых организаций имеют первостепенное значение.

Ключевые преимущества:

• Комплексная служба проверки документов с обнаружением мошенничества на основе ИИ
• Биометрическая технология распознавания лиц и проверка "Живости" по фото/видео
• Интеграция проверок AML/черных списков с глобальной службой проверки документов
• Комбинация гибридных автоматизированных и ручных рабочих процессов для верификации

Идеально для:

Крупные инвесторы или те, кто подлежит регулированию и нуждается в высокой степени точности, обширных аудиторских следах и поддержке соблюдения корпоративных стандартов.

Ценовая стратегия:

Как правило, цены варьируются от среднего до высокого уровня корпоративных цен и основаны на объеме.

Sumsub

Sumsub предлагает полное решение по соблюдению нормативных требований, в отличие от некоторых других инструментов, которые предоставляют только KYC.

Ключевые преимущества:

• Проверка личности с постоянным мониторингом
• Управление делами и рабочие процессы соблюдения требований
• Сильные возможности белого ярлыка
• Конкурентоспособные цены

Идеально для: Брокеров среднего размера и криптовалютных компаний.

Область для роста: Глобальные источники данных.

Veriff

Veriff известен своим пользовательским опытом. Платформа обеспечивает высокую точность верификации и обладает отличной мобильной оптимизацией.

Ключевые особенности:

• Время проверки меньше 10 секунд
• Высокие коэффициенты конверсии
• Улучшенный дизайн пользовательского опыта
• Оптимизированный для мобильных устройств

Лучший случай использования: Брокеры, которые подчеркивают исключительный клиентский опыт и простоту регистрации.

Компромисс: Меньше гибкости для настройки по сравнению с решениями уровня предприятия.

SEON

SEON - это платформа для борьбы с мошенничеством и оценки рисков, сосредоточенная на выявлении мошеннической деятельности, а не на проведении полного KYC. Платформа также предлагает полное определение отпечатков устройств.

Ключевые особенности:

• Совершенные алгоритмы обнаружения мошенничества
• Отпечатки устройств
• Оценки риска в реальном времени

Лучше всего для: Брокеров с высоким объемом мошенничества или работающих на рынках с высоким риском.

Примечание: Не настроен как полное решение KYC - это в первую очередь инструмент для предотвращения мошенничества.

Shufti Pro Limited

Shufti Pro - это надежная платформа, поддерживающая быструю проверку с обширной глобальной поддержкой. Кроме того, она доступна по цене и имеет гибкие модели ценообразования.

Основные преимущества:

• Проверки завершаются примерно за 10 минут
• Доступно в более чем 150 странах
• Многоязычная поддержка клиентов
• Гибкие рабочие процессы и модели ценообразования

Идеально для: Технологически продвинутых стартапов и быстрорастущих брокеров.

Ограничение: Относительно базовые возможности отчетности по сравнению с корпоративными решениями.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage — это платформа для соблюдения требований AML и управления рисками. Она предлагает всестороннюю проверку санкций с использованием продвинутой аналитики рисков и сосредоточена на соблюдении требований AML, а не на документах, удостоверяющих личность.

Ключевые особенности:

• Обновления в реальном времени по санкциям
• Мониторинг негативных материалов
• Оценка рисков с использованием ИИ
• Автоматизированная регуляторная отчетность

Идеально для: Брокеров, работающих в очень строго регулируемой среде с жесткими требованиями по соблюдению AML.

Ограничение: Требуется отдельный поставщик для документов, подтверждающих личность.

IDnow

IDnow предлагает высокоуровневую проверку личности с помощью сочетания автоматизации и видео-основанных (и ассистированных) процессов валидации. Они работают на более высоком уровне идентификации по закону (т.е. в частях Европы, в частности, в ЕС и DACH), чем то, что в настоящее время могут предоставить автоматизированные системы проверки личности.

Ключевые особенности:

• Автоматизированная проверка личности и видеопроверка личности; 
• Помощь в онбординге для высокорискованных или сложных случаев; и  
• Поддержка квалифицированной электронной подписи (QES) и соответствие европейским нормативам.

Лучшее для:

Основной сегмент клиентов IDnow состоит из брокеров, которые действуют в условиях строгих регуляций или добавляют клиентов с высоким риском, где автоматизированная проверка личности (KYC) не является жизнеспособным вариантом.

Пункты для рассмотрения:

Проведение проверки с использованием видео может занять больше времени и увеличить операционные расходы по сравнению с полностью автоматизированными решениями.

iDenfy

iDenfy предлагает удобный для разработчиков подход с широкими возможностями настройки. У него есть конкурентоспособные планы для растущих брокерских компаний, и он поддерживает белую марку при onboarding.

Полные функции:

• Сильный API и настройка
• Опции для белых меток
• Гибкие ценовые категории
• Быстрый процесс интеграции

Лучшее для: Технические стартапы, ценящие индивидуализацию и доступность.

Ограничение: Меньший глобальный след по сравнению с устоявшимися игроками.

Ondato Ltd

Ondato предоставляет услуги проверки личности в Европе, а также соблюдение требований, таких как мониторинг операций по отмыванию денег, расчет риск-оценок и мониторинг транзакций, обрабатывая все эти элементы соблюдения через одну и ту же систему.

Ключевые сильные стороны:

• Комплексное решение для соблюдения норм
• Сильное соблюдение норм в Европе
• Прозрачная структура цен
• Надежная поддержка клиентов

Идеально для: Европейские брокеры, которые желают комплексной проверки по доступным ценам, финтехи.

Недостаток: Меньший глобальный след, минимальная видимость за пределами европейских рынков.

ID.me

Государственные учреждения как на федеральном, так и на государственном уровне используют ID.me для проверки цифровой идентичности, чтобы предоставить безопасный способ подтверждения личности. Пользователи могут один раз подтвердить свою личность на платформе и повторно использовать эту проверенную информацию во всех поддерживаемых услугах.

Ключевые функции:

• Цифровые удостоверения личности, признанные государством
• Высокий уровень уверенности в подтверждении личности
• Защита конфиденциальности пользователей, управление согласием, контролируемое пользователем
• Модель проверки личности, которую можно использовать повторно

Идеальные клиенты:

Брокеры, сосредоточенные на рынке США, брокеры, предлагающие регулируемые финансовые продукты, услуги, относящиеся к налогам, и брокеры, имеющие связи с правительством.

Недостатки:

Ограниченные международные возможности по сравнению с мировыми поставщиками KYC.

Сравнительная таблица провайдеров KYC

Название провайдера	Основное преимущество	Покрытие	Интеграция и API	Лучше всего для
Jumio	Биометрическая идентификация уровня предприятия	Более 200 стран	Надежный API и мобильные SDK	Брокеры с высоким объемом, регулируемые
Trulioo	Несравненные глобальные источники данных	Более 195 стран	Единый унифицированный API	Глобальная экспансия, развивающиеся рынки
Onfido	Лицевые биометрические данные и UX	Фокус на ЕС	SDK и API	Брокеры ЕС, приоритизирующие биометрию
Entrust IDV	Аудитная верификация уровня предприятия	Глобально	API для предприятий	Крупные регулируемые учреждения
Sumsub	Автоматизированное соблюдение требований от начала до конца	Глобально	API и потоки без кода	Средние брокеры и крипто
Veriff	Скорость и мобильный UX	Более 230 стран	SDK, REST API	Брокеры с приоритетом на мобильность
SEON	Интеллект о мошенничестве и устройствах	Глобально	API в первую очередь	Рынки с высоким риском
Shufti Pro	Экономичный, быстрый IDV	Более 150 стран	API и SDK	Стартапы и брокеры среднего рынка
ComplyAdvantage	Информация о ПОД/санкциях	Глобально	API в первую очередь	Высоко регулируемые брокеры
IDnow	Видео и ассистированная KYC	ЕС/DACH	API и видеопотоки	Строгие регуляции ЕС
iDenfy	Настройка и быстрая установка	Ограниченное глобальное покрытие	Дружественный к разработчикам API	Технологически ориентированные стартапы
ID.me	Идентификация уровня правительства	Фокус на США	Федеративные идентификационные API	Регулируемые брокеры США

Анализ затрат и соображения по ROI

Модели ценообразования

Большинство провайдеров KYC используют одну из этих трех моделей ценообразования:

Цены за предварительную проверку:

• Диапазон: $0.50 - $5.00 за чек
• Лучше всего для: низкотоварных операций или сезонного набора персонала
• Соображения: Расходы растут пропорционально расширению

Модели подписки:

• Диапазон: Обычно от $500 до $50,000+ в месяц
• Лучшее для: Предсказуемость высокого объема
• Преимущества: Улучшенное управление расходами и объединенные функции, такие как проверка на соответствие требованиям AML, отчетность или более высокие уровни поддержки

Корпоративная лицензия:

• Индивидуальное ценообразование на основе требований
• Включает: помощь при вводе в должность, выделенная поддержка и индивидуальная комплаенс
• Идеально для: Крупномасштабные операции

Скрытые расходы, которые стоит учесть

Помимо базовых ставок, некоторые дополнительные расходы включают:

• Работа по интеграции и внутреннее инженерное время (обычно 2-8 недель в зависимости от сложности)
• Постоянное обслуживание и обновления
• Дополнительные виды проверки (подтверждение адреса, телефона и т.д.)
• Премиум SLA и пакеты приоритетной поддержки
• Услуги консалтинга по соблюдению нормативных требований

Рамки расчета ROI

Чтобы оценить ROI, учтите следующее:

Снижение затрат:

• Сниженные уровни ручных проверок и эскалаций
• Пониженные потребности в штате по соблюдению требований с течением времени
• Сниженный риск регуляторных штрафов
• Быстрее обработка и меньше задержек, связанных с адаптацией

Воздействие на доход:

• Более высокие коэффициенты конверсии благодаря более плавным процессам адаптации
• Возможность расширяться на новые территории с проверкой соответствия
• Увеличение доверия клиентов, что приводит к лучшей удерживаемости клиентов и рекомендациям

Многие брокеры достигнут возврата инвестиций примерно через 3-6 месяцев после успешной настройки, особенно когда автоматизация заменяет ручные проверки в большом объеме.

Лучшие практики для внедрения в 2026 году

Стратегия технической интеграции

Этап 1: Подготовка (2-4 недели)

• Установить критерии проверки в зависимости от классификации клиентов
• Организуйте текущий рабочий процесс и точки интеграции
• Установить метрики успеха и SLA

Этап 2: Разработка (4-8 недель)

• Внедрить основную интеграцию API
• Создание обработки ошибок и резервных вариантов
• Реализовать мониторинг системы, ведение журнала и оповещение

Этап 3: Тестирование (2-3 недели)

• Проверить и протестировать все процессы верификации KYC по типам документов
• Тест на соответствие целевым юрисдикциям
• Оценка нагрузки на пиковой мощности

Этап 4: Развертывание (1-2 недели)

• Медленный развертывание с мониторингом метрик
• Обучение персонала новым процедурам
• Постоянные улучшения всех аспектов операций

Общие проблемы с реализацией

Технические:

• Недостаточно управляемые процессы обработки ошибок, что приводит к плохому опыту клиентов в отношении верификации, вызывая путаницу
• Плохо разработанная мобильная оптимизация, в результате чего низкий уровень завершения процесса регистрации
• Слабое тестирование нескольких типов документов, качество изображения и крайние случаи

Операционные:

• Недостаточная подготовка сотрудников по новым процессам KYC и обработке исключений
• Неясные процедуры для обработки сложных или высокорисковых проверок
• Недостаток мониторинга в реальном времени и доступных КПЭ для измерения эффективности работы системы

Риски несоответствия:

• Существует несоответствие между требованиями к верификации и местными регуляторными органами
• Аудиторский след для регуляторных проверок неполон или недоступен
• Недостаточное хранение данных и защита конфиденциальности увеличивают потенциальные регулирующие и юридические риски

Обновления в нормативной среде на 2026 год

Основные обновления регуляторов

Европейский Союз:

• Увеличение контроля за соблюдением MiFID II с акцентом на защиту инвесторов для розничных инвесторов
• Расширение требований AMLD6 по идентификации бенефициарных владельцев
• Продолжение применения GDPR с увеличенным вниманием к обработке данных и гражданским денежным штрафам

Соединенные Штаты:

• Поправки к правилам FinCEN, обсуждаемые в январе 2019 года, требующие отчетности о фактическом владельце
• Увеличенный контроль за криптоброкерами со стороны регуляторов
• Растущая сложность с лицензиями на передачу денег на уровне штата

Азиатско-Тихоокеанский регион:

• Гарантия роста за счет увеличения числа сотрудников в Сингапуре, контролирующих соблюдение норм AML/CFT
• Более строгие требования к идентификации клиентов, планы действий, выпущенные австралийским правительством
• Расширение регулирования виртуальных активов, изданного Денежно-кредитным управлением Гонконга

Адаптация вашей стратегии соблюдения

Чтобы обеспечить дальнейшее соблюдение нормативных требований до 2026 года, брокеры должны иметь платформы KYC, которые:

• Регулярно обновляйте правила и логику в зависимости от изменений в регулировании,
• Имеют настраиваемые потоки проверки в зависимости от юрисдикций,
• Расширенные инструменты отчетности для удовлетворения требований/запросов регуляторов и отслеживания уведомлений о соблюдении норм,
• Проактивные уведомления при изменении требований к соблюдению.

Как подготовить вашу стратегию KYC к будущему

Новые технологии

Интеграция Искусственного Интеллекта:

• Платежи автоматизированы с помощью ИИ для сопоставления паттернов с целью выявления возможного мошенничества.
• Использование машинного языка для поведенческой биометрии для измерения взаимодействия пользователя, а не только статических изображений.
• Прогностическая оценка риска на основе прошлых задокументированных опытов аутентификации и тенденций.

Блокчейн и цифровая идентичность:

• Самостоятельная идентичность, позволяющая пользователю контролировать свои собственные учетные данные.
• Децентрализованный распределённый реестр, отвечающий за создание аудиторских следов, которые защищены от манипуляций.
• Кроссплатформенное повторное использование идентичности для минимизации повторной аутентификации.

Улучшенная биометрия:

• Голосовая биометрия для онбординга по звонку или с помощью ассистированного онбординга.
• Улучшенные механизмы обнаружения для проверки живости, чтобы противостоять атакам с использованием глубоких подделок или повторного воспроизведения.
• Мультимодальная биометрическая аутентификация с использованием лица, голоса и поведения.

Рассмотрения по масштабируемости

Планируйте рост, оценивая:

Техническая масштабируемость:

• Платформа KYC должна быть способна справляться с будущим ростом объема аутентификации, не ухудшая при этом производительность или качество обслуживания.
• Создайте глобальные распределительные центры обработки данных рядом с вашими клиентами, чтобы минимизировать задержку.
• Создайте резервирование, гарантии времени безотказной работы и восстановление после сбоев в вашей сетевой инфраструктуре.

Масштабируемость бизнеса:

• Бизнес-процессы KYC должны предоставлять модели ценообразования, которые корректируются в зависимости от прогнозируемого роста клиентов
• Должна быть поддержка новых типов документов и сценариев внедрения.
• Услуги белой марки должны быть доступны для поддержания глобальной согласованности бренда.

Регуляторная масштабируемость:

• Быстрое добавление новых регуляторных сред
• Настраиваемые правила соблюдения
• Автоматизированные возможности отчетности

Как выбрать вашего провайдера KYC

Рамки оценки

Создайте систему взвешенного оценки на основе:

Техническое соответствие (30%):

• Сложность интеграции и сроки
• Качество API и документация
• Набор функций мобильного и веб-SDK

Покрытие соответствия (25%):

• Поддержка ваших интересующих рынков
• Частота обновлений нормативных актов
• Полнота аудиторских следов

Показатели производительности (20%):

• Точность проверок
• Скорость обработки и доступность
• Ложные положительные/отрицательные показатели

Факторы бизнеса (15%):

• Общая стоимость владения
• Гибкость модели ценообразования
• Условия контракта и обязательства

Качество поддержки (10%):

• Время реакции технической поддержки
• Поддержка реализации
• Управление текущими отношениями

Процесс принятия решений

Шаг 1: Составьте свой короткий список: 3-4 провайдера на основе ваших основных требований

Шаг 2: Запросите демонстрации с множеством функций для ваших конкретных случаев использования

Шаг 3: Пилотное тестирование с реальными данными клиентов

Шаг 4: Посмотрите на цену за 2-3 года

Шаг 5: Проверьте рекомендации от брокеров аналогичного размера в вашем регионе

Никогда не выбирайте самый дешевый вариант, так как он не обеспечит оптимальную долгосрочную ценность. Вместо этого выбирайте поставщиков, которые соответствуют вашей стратегии брокерского бизнеса и плану роста.

Заключение

Важно выбрать качественного провайдера KYC, так как это повлияет на то, насколько хорошо будут проходить onboarding клиентов, соответствует ли ваш бизнес нормативным требованиям и насколько эффективно будут работать ваши ежедневные операции. 

Хотя перечисленные здесь поставщики KYC являются одними из лучших в отрасли, они все будут немного подходить к разным бизнес-моделям и регулирующим требованиям в зависимости от нужд брокера. 

Не только производительность поставщика повлияет на успешную долгосрочную работу брокерской фирмы, но и успех брокера также основан на тщательной оценке решений поставщиков, их успешном внедрении и постоянной оптимизации с течением времени. Поэтому обязательно четко определите свои требования с самого начала, протестируйте свои предположения и будьте гибкими, чтобы вносить коррективы по мере необходимости для соответствия изменяющимся нормативным требованиям и бизнес-приоритетам.