Top 12 Nhà Cung Cấp KYC cho Môi Giới vào năm 2026

Vào năm 2026, KYC không còn là điều mà các nhà môi giới có thể đánh dấu hoàn thành trong danh sách tuân thủ của họ. KYC đã trở thành một thành phần quan trọng trong cách mà các nhà môi giới kinh doanh vì nó ảnh hưởng đến tốc độ tiếp nhận, rủi ro gian lận, tuân thủ quy định và sự tự tin của khách hàng. Việc lựa chọn giải pháp KYC tốt nhất sẽ là một yếu tố then chốt trong việc xác định liệu các công ty môi giới có thành công trong việc phát triển doanh nghiệp của họ hay không, hoặc phải đối mặt với nhiều trở ngại từ các khoản tiền phạt, tỷ lệ khách hàng rời bỏ và sự chậm trễ trong việc phục vụ khách hàng.

Cảnh quan nhà cung cấp KYC bao gồm các nhà cung cấp doanh nghiệp lớn, các nhà cung cấp khu vực boutique và các nền tảng phòng chống gian lận. Trên toàn cầu, nhiều giải pháp KYC nổi tiếng nhất được cung cấp bởi những cái tên như Jumio, Trulioo và Veriff. 

Do đó, các nhà môi giới phải chọn lựa phù hợp nhất với nhu cầu của họ dựa trên khu vực pháp lý, cơ sở khách hàng, hạ tầng kỹ thuật và chiến lược tăng trưởng kinh doanh của họ.

Tại sao tuân thủ KYC lại quan trọng đối với các nhà môi giới

Các cơ quan quản lý trên toàn thế giới đang thực hiện các quy trình xác minh danh tính và tuân thủ chống rửa tiền (AML) ngày càng nghiêm ngặt. Do đó, các nhà môi giới sẽ cần chứng minh rằng họ không chỉ xác minh khách hàng của mình mà còn rằng việc xác minh của họ là nhất quán, có thể theo dõi và được giám sát liên tục.

Áp lực quy định

• Chỉ thị về Thị trường trong Các Công cụ Tài chính II (MiFID II) giới thiệu các yêu cầu thẩm định bảo vệ nhà đầu tư chặt chẽ hơn.
• Chỉ thị Chống Rửa Tiền EU lần thứ 5 và lần thứ 6 (AMLD5 và AMLD6) mở rộng các yêu cầu về quyền sở hữu thực.
• Ngược lại, các luật địa phương về Xác minh Danh tính và tuân thủ Chống Rửa tiền khác nhau rất nhiều giữa Châu Âu, Bắc Mỹ, Châu Á Thái Bình Dương và Offshore.

Rủi ro kinh doanh do KYC kém

• Một hành động thi hành chống lại một nhà môi giới có thể dẫn đến một hình phạt lên đến 10 triệu euro hoặc lên tới 10% doanh thu hàng năm của nhà môi giới đó.
• Danh tiếng của một nhà môi giới có thể bị tổn hại không thể khắc phục được do không tuân thủ các quy định liên quan đến KYC.
• Thực hiện KYC bằng cách xem xét thủ công sẽ dẫn đến việc trì hoãn lâu trước khi có thể tiếp nhận khách hàng, điều này sẽ làm giảm tỷ lệ chuyển đổi của bạn.

Các nền tảng KYC giải quyết những thách thức này bằng cách tự động hóa hoàn toàn quy trình xác minh danh tính của bạn, tối ưu hóa việc sàng lọc rủi ro và cung cấp các dấu vết kiểm toán sẵn sàng cho các cơ quan quản lý.

Các tính năng chính cần chú ý khi chọn nhà cung cấp KYC

Khả Năng Xác Thực Tài Liệu

Khi chọn một giải pháp KYC chất lượng, điều quan trọng là phải có nhiều khả năng xác minh tài liệu từ các quốc gia khác nhau, bao gồm:

• Hộ chiếu, thẻ căn cước, giấy phép lái xe
• Bằng chứng cư trú như: hóa đơn tiện ích, sao kê ngân hàng
• Tài liệu Doanh nghiệp/Chuyên nghiệp

Các khả năng tối thiểu mong đợi vào năm 2026

• Độ chính xác Nhận dạng Ký tự Quang học (OCR) 98% trở lên
• Khả năng cho nhiều nhân vật và ngôn ngữ
• Phát hiện tự động sự giả mạo và thay đổi
• So khớp sinh trắc mặt với kiểm tra người sống

Phạm vi toàn cầu và sự sẵn sàng tuân thủ

Các nhà môi giới giao dịch quốc tế yêu cầu rằng các nhà cung cấp của họ phải có kiến thức về các quy định cụ thể của từng quốc gia, không chỉ là các loại tài liệu.

Các tính năng chính để tuân thủ là:

• Kiểm tra AML (Chống Rửa Tiền) từ các cơ sở dữ liệu toàn cầu
• Xác định những người có chức vụ chính trị (PEPs)
• Theo dõi các lệnh trừng phạt và Danh sách theo dõi
• Phát hiện phương tiện bất lợi

Việc tuân thủ được xây dựng sẵn thực sự giảm bớt công việc triển khai và rủi ro.

Tích hợp và Chất lượng của API

Chất lượng KYC nên phù hợp một cách tự nhiên với các giải pháp công nghệ môi giới hiện tại của bạn.

Các tính năng cần tìm là:

• API REST được đào tạo tốt
• Bộ công cụ phát triển phần mềm (SDKs) cho web và di động
• Cổng webhook cho các cập nhật trạng thái theo thời gian thực
• Tùy chỉnh nhãn trắng cho thương hiệu của bạn.

12 Nhà Cung Cấp KYC Hàng Đầu Cho Các Nhà Môi Giới

Jumio

Điểm mạnh:

• Chất lượng xác minh rất cao (trên 99,5%)
• Nhiều loại tài liệu được hỗ trợ.
• Các thuật toán phát hiện gian lận được hỗ trợ bởi AI
• Các SDK có sẵn cho các nền tảng di động khác nhau.

Giá cả: Cấp độ doanh nghiệp và dựa trên khối lượng sử dụng.

Tốt nhất cho: Khối lượng giao dịch lớn thông qua các nhà môi giới chịu sự hướng dẫn quy định nghiêm ngặt.

Trulioo

Trulioo cung cấp một mạng lưới dữ liệu quốc tế cực kỳ rộng lớn với phạm vi xác minh danh tính ở hơn 195 quốc gia. Nó cũng có hơn 400 nguồn dữ liệu.

Các tính năng chính:

• Có khả năng xác minh danh tính từ hơn 195 quốc gia
• Kiểm tra doanh nghiệp và chủ sở hữu có lợi của họ
• Điểm số rủi ro có thể tùy chỉnh

Tốt nhất cho: Các nhà môi giới muốn tham gia vào các thị trường mới hoặc đang phát triển

Giới hạn: Độ trễ có thể thay đổi ở những khu vực thiếu dữ liệu

Entrust IDV (trước đây là Onfido)

IDV của Entrust dựa trên nền tảng Onfido trước đó và cung cấp xác minh danh tính cấp doanh nghiệp dựa trên việc kiểm tra tài liệu tự động và sử dụng nhận diện khuôn mặt sinh trắc học, cùng với việc xem xét của con người tùy chọn. 

Dịch vụ này được sử dụng rộng rãi bởi người dùng ở khắp châu Âu, cũng như ở các khu vực pháp lý nơi mà tính toàn vẹn và khả năng xác minh của các giao dịch và báo cáo bởi các tổ chức tài chính là vô cùng quan trọng.

Lợi ích chính:

• Dịch vụ xác minh tài liệu toàn diện với phát hiện gian lận bằng AI
• Công nghệ sinh trắc học nhận diện khuôn mặt và kiểm tra “Sự sống” qua ảnh/video
• Tích hợp kiểm tra AML/Danh sách theo dõi với dịch vụ xác minh tài liệu toàn cầu
• Kết hợp giữa quy trình tự động hóa lai và quy trình thủ công để xác minh

Thích hợp cho:

Các nhà đầu tư lớn hơn, hoặc những người dưới sự quản lý cần một mức độ chính xác cao hơn, các dấu vết kiểm toán rộng rãi và hỗ trợ tuân thủ doanh nghiệp.

Chiến lược định giá:

Thông thường dao động từ mức giữa đến cao của giá cả doanh nghiệp và dựa trên khối lượng.

Sumsub

Sumsub có một giải pháp tuân thủ toàn diện, so với một số công cụ khác chỉ cung cấp KYC.

Lợi ích chính:

• Xác minh danh tính với giám sát liên tục
• Quản lý hồ sơ và quy trình tuân thủ
• Các khả năng nhãn hiệu mạnh mẽ
• Giá cả cạnh tranh

Thích hợp cho: Các nhà môi giới và công ty tiền điện tử kích thước trung bình.

Khu vực cần phát triển: Các nguồn dữ liệu toàn cầu.

Veriff

Veriff được biết đến với trải nghiệm người dùng. Nền tảng này có xác minh độ chính xác cao và tối ưu hóa di động xuất sắc.

Các tính năng chính:

• Thời gian xác minh ít hơn 10 giây
• Tỷ lệ chuyển đổi cao
• Thiết kế trải nghiệm người dùng được cải thiện
• Tối ưu cho di động

Trường hợp sử dụng tốt nhất: Các nhà môi giới nổi bật với trải nghiệm khách hàng xuất sắc và quy trình đăng ký dễ dàng.

Đánh đổi: Ít linh hoạt để tùy chỉnh so với các giải pháp cấp doanh nghiệp.

SEON

SEON là một nền tảng chống gian lận và đánh giá rủi ro tập trung vào việc phát hiện hoạt động gian lận thay vì thực hiện KYC đầy đủ. Nền tảng này cũng cung cấp khả năng nhận diện thiết bị đầy đủ.

Các tính năng chính:

• Các thuật toán phát hiện gian lận nâng cao
• Nhận dạng dấu vân tay thiết bị
• Điểm rủi ro theo thời gian thực

Tốt nhất cho: Các nhà môi giới có khối lượng gian lận cao hoặc hoạt động trong các thị trường có rủi ro cao.

Ghi chú: Không được thiết lập như một giải pháp KYC đầy đủ - nó chủ yếu là một công cụ ngăn chặn gian lận.

Shufti Pro Limited

Shufti Pro là một nền tảng đáng tin cậy hỗ trợ xác minh nhanh chóng với sự hỗ trợ toàn cầu rộng rãi. Thêm vào đó, nó có giá cả phải chăng và có các mô hình định giá linh hoạt.

Các Lợi Ích Chính:

• Các xác minh được hoàn thành trong khoảng 10 phút
• Có sẵn tại hơn 150 quốc gia
• Hỗ trợ khách hàng đa ngôn ngữ
• Các quy trình làm việc và mô hình giá linh hoạt

Thích hợp cho: Các startup am hiểu công nghệ và các nhà môi giới đang phát triển nhanh chóng.

Giới hạn: Các khả năng báo cáo tương đối cơ bản so với các giải pháp doanh nghiệp.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage là một nền tảng tuân thủ AML và quản lý rủi ro. Nó cung cấp kiểm tra trừng phạt toàn diện với thông tin rủi ro tiên tiến, và tập trung vào tuân thủ AML hơn là tài liệu danh tính.

Các tính năng chính:

• Cập nhật thời gian thực về các lệnh trừng phạt
• Theo dõi các phương tiện truyền thông tiêu cực
• Đánh giá rủi ro dựa trên AI
• Báo cáo quy định tự động

Lý tưởng cho: Các nhà môi giới làm việc trong môi trường được quản lý chặt chẽ với các yêu cầu tuân thủ AML nghiêm ngặt.

Giới hạn: Cần một nhà cung cấp riêng cho các tài liệu xác minh danh tính.

IDnow

IDnow cung cấp xác minh danh tính cấp cao thông qua sự kết hợp giữa tự động hóa và quy trình xác thực dựa trên video (và được hỗ trợ). Họ làm việc thông qua một mức độ xác định cao hơn theo luật (tức là, các phần của châu Âu, cụ thể là EU và DACH) so với những gì các hệ thống xác minh danh tính tự động hiện đang có khả năng cung cấp.

Các Tính Năng Chính:

• Xác minh danh tính tự động và xác minh danh tính dựa trên video; 
• Hỗ trợ tiếp nhận cho các trường hợp có rủi ro cao hoặc phức tạp; và
• Hỗ trợ chữ ký điện tử đủ điều kiện (QES) và tuân thủ các quy định của Châu Âu.

Được Tốt Nhất Cho:

Phân khúc khách hàng chính của IDnow bao gồm các môi giới hoạt động dưới các quy định nghiêm ngặt hoặc những người đang thêm khách hàng có rủi ro cao, nơi mà việc chỉ sử dụng tự động quy trình Biết Khách Hàng (KYC) không phải là một lựa chọn khả thi.

Các điểm cần xem xét:

Có thể mất nhiều thời gian hơn để tiến hành xác minh bằng video và làm tăng chi phí hoạt động, so với các giải pháp hoàn toàn tự động.

iDenfy

iDenfy cung cấp cách tiếp cận thân thiện với nhà phát triển với nhiều tùy chọn tùy chỉnh mạnh mẽ. Nó có các kế hoạch cạnh tranh cho các môi giới đang phát triển và hỗ trợ quá trình onboarding nhãn trắng.

Tính năng đầy đủ:

• API mạnh mẽ và tùy chỉnh
• Các tùy chọn nhãn trắng
• Các bậc giá linh hoạt
• Quá trình tích hợp nhanh chóng

Đối tượng tốt nhất: Các startup tập trung vào công nghệ đánh giá cao sự tùy chỉnh và giá cả phải chăng.

Giới hạn: Dấu chân toàn cầu nhỏ hơn so với các đối thủ đã được thiết lập.

Ondato Ltd

Ondato cung cấp xác minh danh tính tại Châu Âu, cũng như tuân thủ như giám sát các giao dịch AML, tính toán điểm rủi ro và giám sát các giao dịch, xử lý tất cả các yếu tố này của việc tuân thủ thông qua cùng một hệ thống.

Điểm mạnh chính:

• Gói tuân thủ tất cả trong một
• Sự tuân thủ mạnh mẽ của châu Âu
• Cấu trúc giá cả minh bạch
• Hỗ trợ khách hàng tuyệt vời

Thích hợp cho: Các nhà môi giới châu Âu muốn xác minh toàn diện với giá cả phải chăng, các công ty fintech.

Nhược điểm: Để lại dấu chân toàn cầu ít hơn, sự hiện diện tối thiểu ngoài các thị trường châu Âu.

ID.me

Các cơ quan chính phủ ở cả cấp liên bang và tiểu bang sử dụng dịch vụ xác minh danh tính kỹ thuật số của ID.me để cung cấp một cách an toàn để chứng minh danh tính. Người dùng có thể xác minh danh tính của họ với nền tảng này một lần và sử dụng lại thông tin đã được xác minh trên tất cả các dịch vụ được hỗ trợ.

Các tính năng chính:

• Chứng chỉ danh tính số được chính phủ công nhận
• Mức độ đảm bảo cao trong việc xác thực danh tính
• Bảo vệ quyền riêng tư của người dùng, quản lý sự đồng ý do người dùng kiểm soát
• Mô hình xác minh danh tính có thể tái sử dụng

Khách Hàng Lý Tưởng:

Các nhà môi giới tập trung vào thị trường Mỹ, các nhà môi giới cung cấp các sản phẩm tài chính được quản lý, dịch vụ liên quan đến thuế, và các nhà môi giới có liên kết với chính phủ.

Nhược điểm:

Khả năng quốc tế hạn chế so với các nhà cung cấp KYC toàn cầu.

Bảng so sánh nhà cung cấp KYC

Tên nhà cung cấp	Điểm mạnh chính	Phạm vi	Tích hợp và API	Tốt nhất cho
Jumio	IDV sinh trắc học cấp doanh nghiệp	200+ quốc gia	API mạnh mẽ và SDK di động	Nhà môi giới quy định với khối lượng lớn
Trulioo	Các nguồn dữ liệu toàn cầu vô song	195+ quốc gia	API thống nhất duy nhất	Mở rộng toàn cầu, thị trường mới nổi
Onfido	Sinh trắc học khuôn mặt và UX	Tập trung vào EU	SDK và API	Nhà môi giới EU ưu tiên sinh trắc học
Entrust IDV	Xác minh doanh nghiệp cấp độ kiểm toán	Toàn cầu	API doanh nghiệp	Các tổ chức lớn, có quy định
Sumsub	Tuân thủ tự động từ đầu đến cuối	Toàn cầu	API và quy trình không mã	Nhà môi giới vừa và tiền điện tử
Veriff	Tốc độ và UX di động	230+ quốc gia	SDK, REST API	Nhà môi giới ưu tiên di động
SEON	Thông tin về gian lận và thiết bị	Toàn cầu	API đầu tiên	Thị trường có rủi ro cao
Shufti Pro	IDV hiệu quả về chi phí, nhanh chóng	150+ quốc gia	API và SDK	Khởi nghiệp và nhà môi giới thị trường vừa
ComplyAdvantage	Thông tin về AML và lệnh trừng phạt	Toàn cầu	API đầu tiên	Nhà môi giới được quy định cao
IDnow	KYC hỗ trợ và video	EU/DACH	API và quy trình video	Quy định nghiêm ngặt của EU
iDenfy	Tùy chỉnh và thiết lập nhanh chóng	Toàn cầu hạn chế	API thân thiện với nhà phát triển	Khởi nghiệp tập trung vào công nghệ
ID.me	Danh tính cấp chính phủ	Tập trung vào Mỹ	API danh tính liên bang	Nhà môi giới theo quy định của Mỹ

Phân tích chi phí và xem xét ROI

Mô hình định giá

Hầu hết các nhà cung cấp KYC sử dụng một trong ba mô hình giá này:

Giá cả xác minh từng lần:

• Phạm vi: $0.50 - $5.00 mỗi lần kiểm tra
• Tốt nhất cho: Các hoạt động có khối lượng thấp hoặc onboarding theo mùa
• Các yếu tố cần xem xét: Chi phí tăng theo tỷ lệ với sự mở rộng

Mô Hình Đăng Ký:

• Phạm vi: Thường từ $500 - $50,000+ mỗi tháng
• Tốt nhất cho: Dự đoán khối lượng cao
• Ưu điểm: Quản lý chi phí tốt hơn và các tính năng gộp lại, như kiểm tra AML, báo cáo hoặc các cấp hỗ trợ cao hơn

Giấy phép Doanh nghiệp:

• Giá cả tùy chỉnh dựa trên yêu cầu
• Bao gồm: Hỗ trợ định hướng, hỗ trợ tận tâm, và tuân thủ theo yêu cầu
• Thích hợp cho: Các hoạt động quy mô lớn

Các Chi Phí Ẩn Cần Xem Xét

Ngoài lãi suất cơ bản, một số chi phí bổ sung là:

• Công việc tích hợp và thời gian kỹ thuật nội bộ (thường là 2-8 tuần tùy thuộc vào độ phức tạp)
• Bảo trì và cập nhật liên tục
• Các loại xác minh bổ sung (chứng minh địa chỉ, điện thoại, v.v.)
• Gói hỗ trợ ưu tiên và SLA cao cấp
• Dịch vụ tư vấn tuân thủ

Khung Tính Toán ROI

Để ước lượng ROI, hãy xem xét các yếu tố sau:

Tiết kiệm chi phí:

• Giảm mức độ xem xét thủ công và các trường hợp leo thang
• Các nhu cầu về nhân sự tuân thủ ở mức thấp hơn khi thời gian trôi qua
• Giảm rủi ro bị phạt do quy định
• Quy trình nhanh hơn và ít trì hoãn hơn liên quan đến việc tiếp nhận

Tác động doanh thu:

• Tỷ lệ chuyển đổi cao hơn nhờ vào quy trình tiếp nhận mượt mà hơn
• Có khả năng mở rộng sang các vùng lãnh thổ mới với việc xác minh tuân thủ
• Niềm tin của khách hàng mạnh mẽ hơn dẫn đến việc giữ chân và giới thiệu khách hàng tốt hơn

Nhiều nhà môi giới sẽ đạt được lợi nhuận từ đầu tư sau khoảng 3-6 tháng sau khi thiết lập thành công, đặc biệt là khi tự động hóa thay thế các đánh giá thủ công trên quy mô lớn.

Những Thực Hành Tốt Nhất cho Việc Triển Khai vào Năm 2026

Chiến lược Tích hợp Kỹ thuật

Giai đoạn 1: Chuẩn bị (2-4 tuần)

• Thiết lập hướng dẫn xác minh theo phân loại khách hàng
• Đưa ra quy trình làm việc hiện tại và các điểm tích hợp
• Xác định các chỉ số thành công và SLAs

Giai đoạn 2: Phát triển (4-8 tuần)

• Thiết lập tích hợp API cốt lõi
• Xây dựng xử lý lỗi và các phương án dự phòng
• Thực hiện giám sát hệ thống, ghi log và cảnh báo

Giai đoạn 3: Kiểm tra (2-3 tuần)

• Xác thực và kiểm tra tải tất cả các quy trình xác minh KYC trên các loại tài liệu
• Kiểm tra tính tuân thủ với các khu vực pháp lý mục tiêu
• Ước lượng kiểm tra tải công suất cực đại

Giai đoạn 4: Triển khai (1-2 tuần)

• Triển khai chậm với các chỉ số giám sát
• Đào tạo nhân viên về quy trình mới
• Các cải tiến liên tục cho tất cả các khía cạnh của hoạt động

Những Thách Thức Thông Thường Trong Việc Triển Khai

Kỹ thuật:

• Các quy trình xử lý lỗi quản lý không đầy đủ, dẫn đến trải nghiệm khách hàng kém liên quan đến việc xác minh, gây ra sự nhầm lẫn
• Tối ưu hóa di động phát triển kém, dẫn đến tỷ lệ hoàn thành quá trình onboarding thấp
• Kiểm tra yếu đối với nhiều loại tài liệu, chất lượng hình ảnh và các trường hợp biên

Hoạt động:

• Đào tạo nhân viên không đầy đủ về các quy trình KYC mới và xử lý các trường hợp ngoại lệ
• Quy trình không rõ ràng để xử lý các xác minh phức tạp hoặc có rủi ro cao
• Thiếu giám sát thời gian thực và các KPI có sẵn để đo lường hiệu quả hoạt động của hệ thống

Các Rủi Ro Tuân Thủ:

• Có sự không phù hợp giữa các yêu cầu xác minh và các cơ quan quản lý địa phương
• Dấu vết kiểm toán cho các đánh giá quy định không đầy đủ hoặc không dễ dàng truy cập
• Dữ liệu lưu trữ không đủ và các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư làm tăng khả năng bị phơi bày về quy định và pháp lý

Cập nhật về Cảnh quan Quy định cho năm 2026

Cập nhật quy định chính

Liên minh Châu Âu:

• Tăng cường thực thi MiFID II với sự nhấn mạnh vào bảo vệ nhà đầu tư cho các nhà đầu tư bán lẻ
• Mở rộng các yêu cầu của AMLD6 về xác định chủ sở hữu thực sự
• Tiếp tục thực thi GDPR với sự chú ý tăng cường vào việc xử lý dữ liệu và các hình phạt tiền dân sự

Hoa Kỳ:

• Các sửa đổi đối với quy tắc FinCEN được thảo luận vào tháng 1 năm 2019 yêu cầu báo cáo quyền sở hữu thực sự
• Tăng cường giám sát các sàn giao dịch tiền điện tử bởi các cơ quan quản lý
• Tăng độ phức tạp với giấy phép chuyển tiền ở cấp bang

Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương:

• Đảm bảo tăng trưởng bằng cách tăng số lượng cán bộ tại Singapore giám sát các quy định về AML/CFT
• Các kế hoạch hành động yêu cầu xác định khách hàng nghiêm ngặt hơn được ban hành bởi chính phủ Úc
• Mở rộng quy định về tài sản ảo do Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông ban hành

Điều chỉnh Chiến lược Tuân thủ của Bạn

Để đảm bảo tuân thủ liên tục các quy định đến năm 2026, các nhà môi giới phải có nền tảng KYC mà:

• Thường xuyên cập nhật các quy tắc & logic dựa trên sự thay đổi quy định,
• Có các quy trình xác minh có thể cấu hình dựa trên các khu vực pháp lý,
• Các công cụ báo cáo nâng cao để đáp ứng các cuộc kiểm tra/yêu cầu quy định & theo dõi các cảnh báo tuân thủ,
• Cảnh báo chủ động khi các yêu cầu tuân thủ thay đổi.

Cách Đảm Bảo Chiến Lược KYC Của Bạn Trong Tương Lai

Công nghệ mới nổi

Tích hợp Trí tuệ Nhân tạo:

• Thanh toán tự động qua AI để khớp các mẫu để phát hiện gian lận có thể xảy ra.
• Sử dụng ngôn ngữ máy cho sinh trắc học hành vi để đo lường sự tương tác của người dùng thay vì chỉ hình ảnh tĩnh.
• Dự đoán điểm số rủi ro dựa trên các kinh nghiệm và xu hướng xác thực đã được ghi nhận trong quá khứ.

Công nghệ Blockchain và Danh tính Kỹ thuật số:

• Danh tính tự chủ cho phép người dùng kiểm soát thông tin xác thực của chính họ.
• Hệ thống sổ cái phân tán phi tập trung chịu trách nhiệm cung cấp việc tạo ra các dấu vết kiểm toán mà không thể bị thao túng.
• Tái sử dụng danh tính trên nhiều nền tảng để giảm thiểu việc xác thực lặp lại.

Công nghệ sinh trắc học nâng cao:

• Nhận diện giọng nói cho việc tiếp nhận qua cuộc gọi hoặc tiếp nhận có hỗ trợ.
• Các cơ chế phát hiện nâng cao cho việc xác thực sự sống để chống lại các cuộc tấn công giả mạo sâu hoặc tấn công phát lại.
• Xác thực sinh trắc học đa phương thức sử dụng khuôn mặt, giọng nói và hành vi.

Những cân nhắc về khả năng mở rộng

Kế hoạch cho sự phát triển bằng cách đánh giá:

Tính mở rộng kỹ thuật:

• Một nền tảng KYC nên có khả năng đáp ứng sự tăng trưởng trong tương lai về khối lượng xác thực mà không suy giảm hiệu suất hoặc chất lượng dịch vụ.
• Thiết lập các địa điểm phân phối xử lý toàn cầu gần với khách hàng của bạn để giảm thiểu độ trễ.
• Xây dựng sự dư thừa, đảm bảo thời gian hoạt động và khôi phục thảm họa vào mạng lưới xử lý của bạn.

Khả năng mở rộng kinh doanh:

• Các quy trình KYC phải cung cấp các mô hình định giá điều chỉnh dựa trên sự tăng trưởng dự đoán của khách hàng
• Cần phải hỗ trợ cho các loại tài liệu mới và các kịch bản onboarding.
• Các dịch vụ xử lý nhãn trắng nên được cung cấp để duy trì sự nhất quán của thương hiệu trên toàn cầu.

Khả năng mở rộng quy định:

• Thêm nhanh chóng các môi trường quy định mới
• Các quy tắc tuân thủ có thể cấu hình
• Các khả năng báo cáo tự động

Cách Chọn Nhà Cung Cấp KYC Của Bạn

Khung Đánh Giá

Tạo một hệ thống chấm điểm có trọng số dựa trên:

Khả năng kỹ thuật (30%):

• Độ phức tạp của tích hợp và thời gian thực hiện
• Chất lượng API và tài liệu
• Tính năng của SDK di động và web

Phạm vi tuân thủ (25%):

• Hỗ trợ cho các thị trường bạn quan tâm
• Tần suất cập nhật quy định
• Độ hoàn chỉnh của các dấu vết kiểm toán

Các chỉ số hiệu suất (20%):

• Tỷ lệ chính xác cho các xác minh
• Tốc độ xử lý và khả năng sẵn có
• Tỷ lệ dương tính giả/âm tính giả

Các yếu tố kinh doanh (15%):

• Tổng chi phí sở hữu
• Độ linh hoạt của mô hình giá
• Điều khoản hợp đồng và cam kết

Hỗ trợ Chất lượng (10%):

• Thời gian phản hồi hỗ trợ kỹ thuật
• Hỗ trợ triển khai
• Quản lý mối quan hệ liên tục

Quá Trình Ra Quyết Định

Bước 1: Phát triển danh sách ngắn của bạn: 3 đến 4 nhà cung cấp dựa trên các yêu cầu cơ bản của bạn

Bước 2: Yêu cầu các bản trình diễn đầy đủ tính năng cho các trường hợp sử dụng cụ thể của bạn

Bước 3: Thử nghiệm với dữ liệu khách hàng thực tế

Bước 4: Xem xét giá trong 2 đến 3 năm

Bước 5: Kiểm tra các tham khảo từ các nhà môi giới cùng kích cỡ trong khu vực của bạn

Không bao giờ chọn lựa chọn có chi phí thấp nhất vì nó sẽ không cung cấp giá trị tối ưu trong dài hạn. Thay vào đó, hãy chọn những nhà cung cấp phù hợp với chiến lược kinh doanh môi giới và kế hoạch phát triển của bạn.

Kết luận

Việc chọn một nhà cung cấp KYC chất lượng cao là rất quan trọng vì điều này sẽ ảnh hưởng đến cách mà khách hàng được tiếp nhận, liệu doanh nghiệp của bạn có tuân thủ quy định hay không, và cách mà các hoạt động hàng ngày của bạn diễn ra tốt như thế nào. 

Mặc dù các nhà cung cấp KYC được liệt kê ở đây là một trong những nhà cung cấp tốt nhất trong ngành, nhưng tất cả họ sẽ phù hợp với các mô hình kinh doanh và yêu cầu quy định hơi khác nhau dựa trên nhu cầu của nhà môi giới. 

Không chỉ hiệu suất của nhà cung cấp ảnh hưởng đến hoạt động lâu dài thành công của một công ty môi giới, mà sự thành công của nhà môi giới cũng dựa vào việc đánh giá cẩn thận các giải pháp của nhà cung cấp, triển khai chúng thành công và tiếp tục tối ưu hóa theo thời gian. Do đó, hãy chắc chắn xác định rõ các yêu cầu của bạn ngay từ đầu, kiểm tra các giả định của bạn và linh hoạt điều chỉnh khi cần thiết để đáp ứng các quy định và ưu tiên kinh doanh đang thay đổi.