Làm thế nào để Bắt đầu một Ứng dụng Giao dịch Cổ phiếu vào năm 2026?

Bắt đầu một ứng dụng giao dịch chứng khoán vào năm 2026 sẽ đưa bạn vào một thị trường đang phát triển nhanh chóng, trị giá khoảng 53 tỷ đô la vào năm 2024 và dự kiến sẽ tăng trưởng với Tốc độ Tăng trưởng Hàng năm Gộp (CAGR) từ 18% đến 20% trong khoảng thời gian từ 2029. Với giao dịch di động trở thành tiêu chuẩn và hàng triệu nhà đầu tư mới tham gia hàng ngày, bây giờ là thời điểm hoàn hảo để ra mắt nền tảng của bạn.

Đây là một lộ trình nhanh:

• Nghiên cứu thị trường của bạn và xác định ngách của bạn
• Quyết định giữa phát triển nhãn trắng hoặc phát triển tùy chỉnh
• Xây dựng hoặc tùy chỉnh nền tảng của bạn
• Chọn khu vực cấp phép của bạn và nhận các giấy phép cần thiết
• Khởi động và thu hút người dùng

Bây giờ, hãy cùng xem xét kỹ lưỡng tất cả các câu hỏi bạn cần trả lời và các ô bạn cần đánh dấu để bắt đầu một ứng dụng giao dịch chứng khoán vào năm 2026 một cách thành công.

Cách các ứng dụng giao dịch chứng khoán hoạt động

Trước khi bắt đầu ứng dụng giao dịch chứng khoán của riêng bạn, điều quan trọng là bạn phải hiểu cách nó hoạt động. Điều này sẽ hướng dẫn cách tiếp cận phát triển của bạn về những gì nên và không nên bao gồm trong ứng dụng của bạn về mặt tính năng. 

Giống như bất kỳ ứng dụng giao dịch nào khác, một ứng dụng giao dịch cổ phiếu cho phép người dùng mua và bán các công cụ tài chính (như cổ phiếu, trái phiếu, quyền chọn, hợp đồng tương lai hoặc quỹ ETF) thông qua một nhà môi giới hoặc tổ chức tài chính. Các ứng dụng như vậy cũng cho phép người dùng quản lý hoặc theo dõi vị thế của họ.

Các hoạt động này trở nên khả thi vì ứng dụng kết nối người dùng với các tài khoản môi giới và cung cấp cho họ các công cụ cần thiết để phân tích thị trường. Bằng cách này, họ có thể truy cập báo giá và biểu đồ theo thời gian thực của nhiều công cụ tài chính khác nhau để đưa ra quyết định giao dịch thông minh.

Tuy nhiên, để có thể truy cập đầy đủ vào tất cả các chức năng này, người dùng phải mở và nạp tiền vào tài khoản môi giới thông qua ứng dụng. Vì vậy, nếu họ khởi tạo một đơn hàng, ứng dụng sẽ chuyển nó đến các sàn giao dịch để thực hiện. Do đó, một ứng dụng giao dịch chứng khoán hoạt động như một trung gian bằng cách phục vụ như giao diện người dùng cho một công ty môi giới có giấy phép.

Chạy một ứng dụng giao dịch chứng khoán có lợi nhuận không?

Thị trường ứng dụng di động giao dịch chứng khoán đã trải qua sự phát triển cách mạng, thay đổi cơ bản cách mà hàng triệu người đầu tư. Ứng dụng di động là nền tảng chủ yếu cho giao dịch trực tuyến, chiếm một phần lớn trong các giao dịch kỹ thuật số hiện nay. Điều này có nghĩa là thiết kế ưu tiên di động không còn là một lựa chọn mà trở thành yêu cầu. 

Có một sự tăng trưởng 47% so với năm trước trong việc tải xuống các ứng dụng giao dịch trên toàn cầu, với ước tính 7,3 triệu lượt tải mới tính đến tháng 8 năm 2024. Điều này phản ánh một sự phát triển mạnh mẽ trong số người dùng ứng dụng trên toàn thế giới.

Quy mô thị trường của các ứng dụng giao dịch và đầu tư cổ phiếu đã tăng từ ước tính 43-45 tỷ đô la vào năm 2023 lên khoảng 53 tỷ đô la vào năm 2024, với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (CAGR) đáng kinh ngạc là 20,1%.

Phân khúc thị trường của các nhà đầu tư cá nhân thường chiếm phần lớn trong thị trường ứng dụng, một tình huống sẽ tiếp tục diễn ra đến năm 2033 do tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (CAGR) 22.2% ước tính cho loại người dùng này.

Điều gì đã thúc đẩy thị trường đến điểm này?

Dưới đây là một số yếu tố đã góp phần đáng kể vào sự phát triển của thị trường này.

• Giao dịch Không Hoa hồng: Robinhood đã làm thay đổi ngành công nghiệp vào năm 2013 bằng cách loại bỏ phí giao dịch. Điều này đã buộc các đối thủ như Charles Schwab và E*Trade phải theo gương, giúp việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận với hàng triệu người dùng nhạy cảm với giá cả.

• Giao dịch Cổ phiếu Phân đoạn: Những cổ phiếu đắt đỏ như Amazon hay Google giờ đây đã trở nên dễ tiếp cận với các nhà đầu tư nhỏ lẻ. Người dùng có thể bắt đầu với chỉ 5 đô la, xây dựng các danh mục đầu tư đa dạng mà không cần yêu cầu vốn lớn.

• Thế hệ Di động Trước tiên: Thế hệ Millennials và Gen Z chiếm phần lớn các nhóm nhà đầu tư mới. Họ mong đợi sự tương tác ưu tiên trên di động với các tính năng hỗ trợ AI và giao diện trực quan. Các nền tảng tập trung vào PC sẽ mất thị phần vào tay các đối thủ cung cấp trải nghiệm tuyệt vời trên smartphone.

• Nhu cầu nội dung giáo dục: Các tài liệu học tập trong ứng dụng giúp các nhà đầu tư mới hiểu các kiến thức cơ bản về thị trường trước khi đầu tư tiền. Điều này làm tăng tỷ lệ tham gia và giữ chân người dùng một cách đáng kể.

Các xu hướng này tạo ra cơ hội cho những người mới bắt đầu hiểu nhu cầu của người dùng và có khả năng hành động nhanh chóng. Do đó, việc vận hành một ứng dụng giao dịch chứng khoán là có lợi, miễn là bạn có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng tiềm năng.

Chi phí để xây dựng ứng dụng giao dịch chứng khoán của bạn là bao nhiêu

Cách tiếp cận phát triển của bạn — giải pháp nhãn trắng hoặc tùy chỉnh — ảnh hưởng đến chi phí, thời gian và lợi thế cạnh tranh của bạn. Bạn sẽ tìm ra cái nào phù hợp nhất với nhu cầu của mình qua những mô tả dưới đây.

Giải pháp Nhãn Trắng

Giải pháp nhãn trắng cung cấp các nền tảng giao dịch hiện có có khả năng được thương hiệu với bản sắc riêng của bạn. Chúng thường có giá từ 50.000 - 150.000 đô la. Bạn nhận được phần mềm tuân thủ với các chức năng bảo mật tích hợp và chức năng quy định. Thông thường, các sản phẩm nhãn trắng được ra mắt trong 2-3 tháng, từ giấy phép đến tùy chỉnh.

Các lợi thế rõ ràng: thời gian ra thị trường nhanh hơn, chi phí ban đầu thấp hơn, công nghệ đã được chứng minh và hỗ trợ liên tục. Nhưng bạn bị hạn chế bởi khả năng tùy chỉnh, phí cấp phép hàng tháng và sự phụ thuộc vào nhà cung cấp.

Phát triển tùy chỉnh

Phát triển tùy chỉnh, mặt khác, mang lại quyền kiểm soát đầy đủ về tính năng và thiết kế, không có phí cấp phép cho việc tái sử dụng, và dễ dàng thay đổi hướng đi dựa trên phản hồi từ người dùng. Chi phí nằm trong khoảng từ 150.000 đến 400.000 USD trở lên, và bạn sẽ sở hữu mã nguồn và có thể phân biệt với các đối thủ cạnh tranh. 

Tuy nhiên, việc phát triển MVP (sản phẩm khả thi tối thiểu) mất từ 6-12 tháng và từ 12-18+ tháng cho các nền tảng đầy đủ tính năng. Việc thêm giấy phép quy định mất thêm từ 3-6 tháng, tùy thuộc vào khu vực pháp lý. Những nhược điểm là chi phí cao hơn, thời gian phát triển lâu hơn và rủi ro kỹ thuật cao hơn.

Nếu bạn quyết định chọn giải pháp nhãn trắng như Quadcode, chúng tôi cung cấp cho bạn Ứng dụng Di động cho cả iOS và Android, cũng như một PWA. Nhiều nền tảng thành công thường bắt đầu với một nền tảng nhãn trắng để xác thực nhu cầu và sau đó chuyển sang phát triển tùy chỉnh khi có lợi nhuận. Điều này giảm thiểu rủi ro ban đầu trong khi vẫn bảo tồn tính linh hoạt lâu dài.

Cách Xây Dựng Ứng Dụng Giao Dịch Cổ Phiếu Của Bạn: Hướng Dẫn Kỹ Thuật

Khi bạn đã có thể quyết định lựa chọn nào, phát triển nhãn trắng hay phát triển tùy chỉnh, phù hợp với nhu cầu của bạn và những khách hàng tiềm năng của bạn, bạn có thể tiến hành xây dựng nền tảng giao dịch của mình. Điều này có thể diễn ra song song với việc cấp phép khi có thể.

Bạn cần công nghệ gì cho một ứng dụng giao dịch chứng khoán?

• Đối với phát triển di động: Sử dụng React Native hoặc Flutter. Các framework này cho phép bạn viết mã cho iOS và Android đồng thời với một mã nguồn duy nhất, giảm thời gian phát triển từ 30-40%.

• Đối với phát triển backend: Node.js là một nền tảng xử lý dữ liệu thời gian thực hiệu suất cao cần thiết cho các nền tảng giao dịch. Java hoặc .NET cung cấp độ tin cậy của lớp doanh nghiệp cho các logic kinh doanh phức tạp và báo cáo quy định.

• Để lưu trữ dữ liệu: PostgreSQL xử lý dữ liệu giao dịch với sự tuân thủ ACID nghiêm ngặt để duy trì tính toàn vẹn của dữ liệu. Redis lưu trữ giá cả theo thời gian thực và dữ liệu người dùng thường xuyên truy cập trong RAM để lấy nhanh.

• Đối với hạ tầng đám mây: Sử dụng AWS, Google Cloud hoặc Azure để lưu trữ mở rộng với phân phối toàn cầu nhằm giảm độ trễ. Chi tiêu từ 2.000 - 10.000+ đô la mỗi tháng cho chi phí đám mây, mở rộng theo số lượng người dùng của bạn.

Bạn cần xây dựng những tính năng nào trước?

Ưu tiên xây dựng sớm giá trị cốt lõi, cho thấy tính khả thi của nền tảng. Thiết lập đăng ký an toàn, đăng nhập và quản lý tài khoản với xác nhận email và đặt lại mật khẩu. Thực hiện nhập đơn hàng, xác nhận thực hiện và theo dõi vị thế cho các đơn hàng thị trường và giới hạn. Kết nối với các API của nhà môi giới như Alpaca, DriveWealth hoặc Interactive Brokers để cho phép giao dịch thực tế.

Tạo bảng điều khiển hiển thị các khoản nắm giữ hiện tại, giá trị và các chỉ số hiệu suất chính. Bao gồm các chuyển khoản ACH thông qua Plaid, hướng dẫn chuyển khoản và có thể là các khoản tiền gửi ngay lập tức qua thẻ ghi nợ, cho phép tài khoản được tài trợ. Những thành phần này chuyển đổi tốt thành hạ tầng môi giới chứng khoán. 

Làm Thế Nào Để Bạn Có Được Giấy Phép Cho Ứng Dụng Giao Dịch Chứng Khoán Của Bạn? 

Lựa chọn giấy phép của bạn kiểm soát chi phí, thời gian và khả năng tiếp cận thị trường của bạn. Đây là quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ từng đưa ra.

• Bắt đầu với thị trường mục tiêu của bạn: Để bán hàng cho khách hàng Mỹ, bạn cần có giấy phép của Mỹ, mặc dù điều này sẽ tốn kém hơn. Khách hàng châu Âu yêu cầu phê duyệt MiFID II. Giấy phép nước ngoài là chấp nhận được để thử nghiệm ý tưởng của bạn hoặc bán hàng cho các thị trường ngoài Mỹ và EU.

• Đánh giá ngân sách của bạn một cách thực tế: Chi phí cấp phép tại Mỹ từ $100,000 - $300,000 cộng thêm $25,000 - $250,000+ vốn. Chi phí cấp phép tại EU từ $75,000 - $200,000 với vốn €50,000 - €730,000. Các tùy chọn offshore bắt đầu từ $50,000 với vốn $50,000 - $75,000.

• Xem xét thời gian của bạn: Giấy phép offshore mất 2-3 tháng, EU mất 4-6 tháng, và Mỹ mất 6-12 tháng. Nếu bạn cần đi vào hoạt động gấp, các giấy phép offshore hoặc mối quan hệ với môi giới là tốt hơn.

• Nhìn vào uy tín và sự tin cậy: Giấy phép của Mỹ và EU có giá trị hơn đối với khách hàng và các đối tác ngân hàng. Các giấy phép offshore có thể hạn chế quyền truy cập của bạn vào các nhà xử lý thanh toán và quan hệ ngân hàng.

Các công ty khởi nghiệp thành công nhất đều thực hiện bước này: làm việc với một nhà môi giới đã có giấy phép ban đầu để thử nghiệm ý tưởng của bạn, và sau đó nhận giấy phép riêng khi bạn có một số sức hút và doanh thu.

Cách nhận giấy phép tại Hoa Kỳ

Hoạt động tại Hoa Kỳ yêu cầu đăng ký SEC và thành viên FINRA. Bạn sẽ cần nộp mẫu đơn BD, vượt qua các kỳ thi cần thiết và đăng ký ở mọi tiểu bang mà bạn hoạt động. Quá trình này mất từ 6 đến 12 tháng và tốn từ 100.000 đến 300.000 đô la. Bạn cũng sẽ cần từ 25.000 đến 250.000 đô la trở lên trong yêu cầu vốn.

Cách lấy giấy phép trong Liên minh Châu Âu

Giấy phép MiFID II với các cơ quan quản lý như CySEC hoặc FCA cho bạn quyền chuyển nhượng tới tất cả các quốc gia thành viên của EU. Bạn cần từ 50.000 € - 730.000 € vốn và phải đáp ứng báo cáo tài chính định kỳ. Quá trình này sẽ mất từ 4-6 tháng và từ 75.000 $ - 200.000 $.

Cách để có giấy phép ngoài khơi

Các khu vực pháp lý như Seychelles và Mauritius có quy trình cấp phép nhanh hơn, rẻ hơn. Seychelles FSA yêu cầu vốn là 50.000 USD và mất 2-3 tháng. Mauritius FSC yêu cầu vốn từ 75.000 USD - 100.000 USD và mất 4-6 tháng. Tuy nhiên, những giấy phép này không được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu và có quyền truy cập hạn chế vào thị trường.

Cách hợp tác với một nhà môi giới có giấy phép (Con đường thay thế)

Thay vì tự sở hữu giấy phép, bạn có thể hợp tác với các nhà môi giới có giấy phép như Alpaca, DriveWealth hoặc Interactive Brokers thông qua API của họ. Cách tiếp cận này nhanh hơn và rẻ hơn nhưng liên quan đến việc chia sẻ doanh thu.

Cách Khởi Động và Phát Triển Ứng Dụng Giao Dịch Chứng Khoán Của Bạn

Trước khi ra mắt, việc kiểm tra các tính năng khác nhau của Ứng dụng của bạn là rất quan trọng để đảm bảo rằng tất cả đều hoạt động như mong đợi. Việc kiểm tra kỹ lưỡng giúp ngăn chặn những lỗi nghiêm trọng có thể làm hại danh tiếng - hãy kiểm tra tất cả các tính năng trên nhiều thiết bị khác nhau, kiểm tra thâm nhập để tìm kiếm các lỗ hổng, và kiểm tra áp lực với hàng ngàn người dùng đặt hàng cùng một lúc trong những thị trường biến động. Khi điều đó đã được xác minh, bạn có thể tiến hành các bước tiếp theo.

Việc ra mắt và phát triển ứng dụng giao dịch chứng khoán của bạn, tuy nhiên, là hai nỗ lực khác nhau cần có những nỗ lực tiếp thị mạnh mẽ để hoạt động kinh doanh thành công. Dưới đây, chúng tôi đã nêu bật các điểm khác nhau cho mỗi mục để bạn ghi nhớ.

Khởi chạy ứng dụng giao dịch chứng khoán của bạn thành công

Khởi động nhẹ từ giai đoạn bắt đầu: Phát hành cho một số lượng nhỏ người dùng hoặc một khu vực giới hạn. Bắt đầu với việc phát hành ở một quốc gia hoặc bang nhỏ, thử nghiệm hệ thống trước khi mở rộng. Điều này cho phép bạn sửa lỗi với thiệt hại tối thiểu đến danh tiếng, lắng nghe phản hồi từ những người sử dụng đầu tiên và tinh chỉnh nền tảng của bạn dựa trên các mẫu sử dụng trong thế giới thực.

Tối ưu hóa sự hiện diện trên cửa hàng ứng dụng: Tạo các trang cửa hàng ứng dụng hấp dẫn với mô tả giàu từ khóa, ảnh chụp màn hình chất lượng tốt hiển thị các tính năng chính, và video demo (30-60 giây) về giá trị mà nền tảng của bạn mang lại.

Tìm kiếm từ khóa mà người dùng của bạn đang tìm kiếm. Bao gồm các thuật ngữ như "giao dịch chứng khoán," "đầu tư," "danh mục đầu tư," và các tính năng nổi bật mà bạn cung cấp.

Phát triển Ứng dụng Giao dịch Chứng khoán của Bạn

Triển khai các chiến dịch tiếp thị: Tiếp thị nội dung thông qua các hướng dẫn đầu tư, hướng dẫn và nghiên cứu thị trường tạo ra lưu lượng truy cập tự nhiên. Tạo nội dung thông tin, tối ưu hóa công cụ tìm kiếm và định vị bản thân như một chuyên gia.

Chương trình giới thiệu: Thưởng cho những người sử dụng sớm để họ truyền bá thông tin. Thưởng tín dụng bonus, giao dịch miễn phí, hoặc tiền, tùy thuộc vào sự giới thiệu thành công. Robinhood đã rất thành công với phương pháp này. Hãy làm cho việc chia sẻ bằng cách sử dụng liên kết giới thiệu và nút chia sẻ trên mạng xã hội trở nên đơn giản. Việc theo dõi giới thiệu và thông báo thưởng phải được gửi nhanh chóng, không làm mất lòng tin.

Chương trình liên kết: Bạn có thể thu hút hoặc tiếp cận các đối tác liên kết có ảnh hưởng xã hội để giúp bạn quảng bá ứng dụng giao dịch chứng khoán của mình đến với khán giả của họ. Họ thường làm điều này bằng cách tạo nội dung xoay quanh doanh nghiệp của bạn — video, blog, chủ đề, v.v. — và thêm liên kết liên kết độc đáo của họ vào nội dung đó. Điều này chuyển hướng khán giả của họ thực hiện một nhiệm vụ cụ thể trên nền tảng của bạn: tải xuống hoặc đăng ký, hoặc cả hai, v.v.

Bạn cần hạ tầng hỗ trợ gì?

Trong quá trình phát triển kinh doanh của bạn, bạn cần hỗ trợ khách hàng để xử lý các câu hỏi về thiết lập, vấn đề kỹ thuật và hỗ trợ giao dịch. Tùy thuộc vào quy mô của doanh nghiệp, bạn có thể tự làm điều này hoặc thuê nhân viên hỗ trợ khách hàng. Tuy nhiên, thời gian phản hồi của bạn là rất quan trọng khi tiền của người dùng đang bị ảnh hưởng.

Tạo tài liệu hướng dẫn chi tiết để hỗ trợ tự phục vụ. Video hướng dẫn, câu hỏi thường gặp và cơ sở tri thức có thể tìm kiếm giúp giảm đáng kể số lượng vé hỗ trợ. 

Kiểm tra phản hồi của người dùng thường xuyên và phản hồi nhanh chóng. Giải quyết các lỗi trong vòng 24-48 giờ và cho người dùng thấy rằng bạn quan tâm đến trải nghiệm của họ.

Kết luận

Xây dựng một ứng dụng giao dịch chứng khoán thành công vào năm 2026 liên quan đến việc hòa hợp giữa quy định, cơ sở hạ tầng công nghệ chất lượng cao và trải nghiệm người dùng hấp dẫn, cắt xuyên qua các thương hiệu đã được thiết lập trong ngành công nghiệp trị giá 52,59 tỷ đô la. Giải pháp nhãn trắng mang lại lợi ích về thời gian ra thị trường trong khi tập trung tài nguyên vào việc thu hút khách hàng và các giá trị khác biệt. Lập kế hoạch chiến lược cho việc cấp phép, công nghệ và mô hình doanh thu sẽ thiết lập nền tảng của bạn cho sự tăng trưởng bền vững, giành thị phần từ 145 triệu người dùng ứng dụng giao dịch đang hoạt động trên toàn cầu.