Top 12 KYC Providers para sa Mga Broker sa 2026

Ideyal Para sa:

Mas malalaking Mamumuhunan, o yaong nasa ilalim ng regulasyon na nangangailangan ng mas mataas na antas ng katumpakan, malawak na mga audit trail, at suporta para sa pagsunod ng enterprise.

Estratehiya sa Pagpepresyo:

Kadalasang naglalaro mula sa gitna hanggang mataas na dulo ng presyo ng enterprise at nakabatay sa dami.

Sumsub

Ang Sumsub ay may kabuuang solusyon sa pagsunod, kumpara sa ilang iba pang mga tool na nag-aalok lamang ng KYC.

Pangunahing Benepisyo:

• Pagpapatunay ng pagkakakilanlan na may tuloy-tuloy na pagmamanman
• Pamamahala ng kaso at mga daloy ng pagsunod
• Malakas na kakayahan sa white-label
• Mapagkumpitensyang presyo

Ideyal Para sa: Mga medium-size na broker at mga kumpanya ng crypto.

Area for Growth: Global na pinagkukunan ng datos.

Veriff

Ang Veriff ay kilala para sa karanasan ng gumagamit. Ang platform ay may mataas na katumpakan sa beripikasyon at may mahusay na pag-optimize para sa mobile.

Pangunahing Katangian:

• Ang mga oras ng beripikasyon ay mas mababa sa 10 segundo
• Mataas na rate ng conversion
• Pinalakas na disenyo ng karanasan ng gumagamit
• Na-optimize para sa mobile

Pinakamahusay na Gamit: Mga broker na nagtatampok ng pambihirang karanasan ng customer at madaling proseso ng pag-onboard.

Trade-off: Mas kaunting kakayahang i-customize kumpara sa mga solusyon sa antas ng enterprise.

Maaari mo ring magustuhan

Regulasyon

Iva Kalatozishvili

November 8, 2024

10 min

Paano Kumuha ng Lisensya sa Brokerage at Saan Mag-aaplay?

SEON

Ang SEON ay isang anti-fraud at risk assessment platform na nakatuon sa pagtuklas ng mga fraudulent na aktibidad sa halip na magsagawa ng buong KYC. Nag-aalok din ang platform ng kumpletong device fingerprinting.

Mga Pangunahing Tampok:

• Mga advanced na algorithm para sa pagtuklas ng pandaraya
• Pagkilala sa fingerprint ng aparato
• Mga puntos ng panganib sa real-time

Pinakamainam Para Sa: Mga broker na may mataas na dami ng pandaraya o kumikilos sa mga pamilihan na may mataas na panganib.

Tandaan: Hindi ito naka-set up bilang isang kumpletong solusyon sa KYC – pangunahing ito ay isang kasangkapan sa pag-iwas sa pandaraya.

Shufti Pro Limited

Ang Shufti Pro ay isang maaasahang plataporma na sumusuporta sa mabilis na beripikasyon na may malawak na pandaigdigang suporta. Bukod dito, ito ay abot-kaya at may mga nababagong modelo ng presyo.

Pangunahing Kalamangan:

• Ang mga beripikasyon ay natatapos sa loob ng humigit-kumulang 10 minuto
• Magagamit sa higit sa 150 mga bansa
• Suporta sa kostumer sa maraming wika
• Mga nababagay na daloy ng trabaho at mga modelo ng pagpepresyo

Ideal Para sa: Mga startup na may kaalaman sa teknolohiya at mabilis na lumalagong mga broker.

Limitasyon: Relatibong batayang kakayahan sa pag-uulat kumpara sa mga solusyon ng negosyo.

ComplyAdvantage

Ang ComplyAdvantage ay isang platform para sa pagsunod sa AML at pamamahala ng panganib. Nagbibigay ito ng komprehensibong pagsusuri ng mga parusa na may advanced na intelihensiya sa panganib, at nakatutok sa pagsunod sa AML sa halip na mga dokumento ng pagkakakilanlan.

Mahalagang Katangian:

• Real-time na mga update sa mga parusa
• Pagsubaybay sa masamang balita
• Mga pagsusuri sa panganib na pinapagana ng AI
• Awtomatikong pag-uulat ng regulasyon

Ideyal Para sa: Mga broker na nagtatrabaho sa isang napaka-mahigpit na reguladong kapaligiran na may mahigpit na mga kinakailangan sa pagsunod sa AML.

Limitasyon: Nangangailangan ng hiwalay na tagapagbigay para sa mga dokumento ng pagkilala sa pagkatao.

IDnow

Nag-aalok ang IDnow ng mataas na antas ng pag-verify ng pagkakakilanlan sa pamamagitan ng kumbinasyon ng awtomasyon at mga proseso ng pag-validate na nakabatay sa video (at tinutulungan). Sila ay nagtatrabaho sa isang mas mataas na antas ng pagkilala ayon sa batas (hal. mga bahagi ng Europa, partikular ang EU at DACH) kaysa sa kayang ipagkaloob ng mga awtomatikong sistema ng pag-verify ng pagkakakilanlan sa kasalukuyan.

Mga Pangunahing Katangian:

• Awtomatikong beripikasyon ng pagkakakilanlan at beripikasyon ng pagkakakilanlan na nakabatay sa video; 
• Tumulong sa onboarding para sa mataas na panganib o kumplikadong mga kaso; at
• Suporta para sa kwalipikadong elektronikong lagda (QES) at pagsunod sa mga regulasyon ng Europa.

Pinakamahusay Para sa:

Ang pangunahing segment ng customer ng IDnow ay binubuo ng mga broker na kumikilos sa ilalim ng mahigpit na regulasyon o mga nagdadagdag ng mga kliyenteng may mataas na panganib, kung saan ang automated-only na Know Your Customer (KYC) ay hindi isang magandang opsyon.

Mga Puntong Dapat Isaalang-alang:

Maaaring mas matagal ang pagsasagawa ng beripikasyon gamit ang video at magpataas ng mga gastos sa operasyon, kumpara sa mga ganap na automated na solusyon.

iDenfy

Nag-aalok ang iDenfy ng madaling gamitin na paraan para sa mga developer na may malalakas na opsyon sa pagpapasadya. Mayroon itong mapagkumpitensyang mga plano para sa mga lumalaking brokerage at sumusuporta sa white-label onboarding.

Buong Katangian:

• Malakas na API at pagpapasadya
• Mga opsyon na may puting label
• Mga nababaluktot na antas ng pagpepresyo
• Mabilis na proseso ng integrasyon

Pinakamahusay Para sa: Mga startup na nakatuon sa teknolohiya na pinahahalagahan ang pagpapasadya at abot-kayang halaga.

Limitasyon: Mas maliit na pandaigdigang bakas kumpara sa mga itinatag na manlalaro.

Ondato Ltd

Ang Ondato ay nagbibigay ng pagpapatunay ng pagkakakilanlan sa Europa, pati na rin ang pagsunod tulad ng pagsubaybay ng mga transaksyong AML, pagkalkula ng mga iskor ng panganib, at pagsubaybay sa mga transaksyon, na pinangangasiwaan ang lahat ng mga elementong ito ng pagsunod sa pamamagitan ng parehong sistema.

Mga Pangunahing Lakas:

• Komprehensibong suite para sa pagsunod
• Malakas na pagsunod sa mga regulasyon sa Europa
• Transparenteng estruktura ng pagpepresyo
• Matibay na suporta sa customer

Ideal Para sa: Mga European broker na nagnanais ng komprehensibong beripikasyon sa abot-kayang presyo, mga fintech.

Kakulangan: Mas kaunting pandaigdigang bakas, kaunting visibility sa labas ng mga pamilihan sa Europa.

ID.me

Gumagamit ang mga ahensya ng gobyerno sa parehong pederal at estado na antas ng serbisyo ng digital identity verification ng ID.me upang magbigay ng isang secure na paraan upang magbigay ng patunay ng pagkakakilanlan. Maaaring i-verify ng mga gumagamit ang kanilang mga pagkakakilanlan sa platform nang isang beses at muling gamitin ang na-verify na impormasyon sa lahat ng sinusuportahang serbisyo.

Mahalagang Katangian:

• Mga kredensyal ng digital na pagkakakilanlan na kinikilala ng gobyerno
• Mataas na antas ng katiyakan sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan
• Proteksyon ng privacy ng gumagamit, pamamahala ng pahintulot na pinamamahalaan ng gumagamit
• Magagamit muli na modelo ng pagkilala sa pagkakakilanlan

Mga Ideal na Kliyente:

Mga broker na nakatuon sa pamilihan ng US, mga broker na nag-aalok ng mga regulated na produktong pinansyal, mga serbisyong may kaugnayan sa buwis, at mga broker na may mga ugnayan sa gobyerno.

Mga Kakulangan:

Limitadong kakayahang internasyonal kumpara sa mga pandaigdigang KYC na tagapagbigay.

Paghahambing ng mga Tagapagbigay ng KYC

Pagsusuri ng Gastos at Mga Pagsasaalang-alang sa ROI

Mga Modelong Presyo

Karamihan sa mga KYC provider ay gumagamit ng isa sa tatlong modelong pagpepresyo na ito:

Presyo ng Bawat Beripikasyon:

• Saklaw: $0.50 – $5.00 bawat tseke
• Pinakaangkop para sa: Mababang dami ng operasyon o pana-panahong pagsasama
• Mga Pagsasaalang-alang: Ang mga gastos ay tumataas nang proporsyonal sa pagpapalawak

Mga Modelo ng Subskripsyon:

• Saklaw: Karaniwang nasa $500 – $50,000+ bawat buwan
• Pinakamahusay para sa: Mataas na dami ng pagkakapredict
• Mga Kalamangan: Pinalakas na pamamahala ng gastos at pinagsamang mga tampok, tulad ng AML screening, pag-uulat, o mas mataas na antas ng suporta

Maaari mo ring magustuhan

Negosyong Ahensya

Vitaly Makarenko

March 25, 2024

13 min

Paano Mag-umpisa ng Forex Brokerage sa 2026?

Lisensya ng Negosyo:

• Pasadyang pagpepresyo batay sa mga kinakailangan
• Kasama: Tulong sa onboarding, nakalaang suporta, at nakaangkop na pagsunod
• Angkop para sa: Malawakang operasyon

Nakatagong Gastos na Dapat Isaalang-alang

Bukod sa mga pangunahing rate, ilan sa mga karagdagang gastos ay:

• Pagsasama ng trabaho at panloob na oras ng inhinyeriya (karaniwan ay 2-8 linggo depende sa pagiging kumplikado)
• Patuloy na pagpapanatili at mga pag-update
• Karagdagang uri ng beripikasyon (patunay ng tirahan, telepono, atbp.)
• Mga premium na SLAs at mga package ng priyoridad na suporta
• Mga serbisyo ng konsultasyon sa pagsunod

Balangkas ng Pagsusuri ng ROI

Upang tantiyahin ang ROI, isaalang-alang ang mga sumusunod:

Pagsasave ng Gastos:

• Bumabang antas ng manu-manong pagsusuri at pag-akyat
• Mababang antas ng pangangailangan sa tauhan para sa pagsunod habang lumilipas ang panahon
• Binawasang panganib ng mga parusang regulasyon
• Mas mabilis na pagproseso at mas kaunting pagkaantala na may kaugnayan sa onboarding

Impluwensya ng Kita:

• Mas mataas na rate ng conversion dahil sa mas maayos na proseso ng onboarding
• Kakayahang lumawak sa mga bagong teritoryo na may pagsunod sa beripikasyon
• Mas matatag na tiwala ng mga customer na nagreresulta sa mas magandang pagpapanatili ng customer at mga rekomendasyon

Maraming broker ang makakamit ng pagbabalik sa pamumuhunan pagkatapos ng humigit-kumulang 3-6 na buwan pagkatapos ng matagumpay na pagsasaayos, lalo na kapag ang awtomasyon ang pumalit sa manu-manong pagsusuri sa malaking sukat.

Mga Pinakamahusay na Kasanayan para sa Pagsasagawa sa 2026

Strategiya ng Teknikal na Integrasyon

Yugto 1: Paghahanda (2-4 na linggo)

• Itaguyod ang mga patnubay sa beripikasyon ayon sa klasipikasyon ng customer
• Ayusin ang kasalukuyang daloy ng trabaho at mga punto ng integrasyon
• Itaguyod ang mga sukatan ng tagumpay at SLAs

Yugto 2: Pag-unlad (4-8 linggo)

• Ilagay ang pangunahing pagsasama ng API
• Gumawa ng paghawak sa error at mga fallback
• Ipatupad ang sistema ng pagmamanman, pag-log, at pag-alerto

Yugto 3: Pagsubok (2-3 linggo)

• Patunayan at subukan ang lahat ng proseso ng KYC verification sa iba’t ibang uri ng dokumento
• Subukan para sa pagsunod sa mga itinarget na hurisdiksyon
• Tataya ng pinakamaraming kapasidad na pagsubok sa karga

Yugto 4: Pagpapakalat (1-2 linggo)

• Mabagal na pagpapalabas na may mga sukat ng pagmamanman
• Pagsasanay ng mga kawani sa mga bagong pamamaraan
• Patuloy na pagpapabuti sa lahat ng aspeto ng operasyon

Mga Karaniwang Hamon sa Pagtatayo

Teknikal:

• Kulang sa maayos na pamamahala ng mga proseso ng paghawak ng error, na nagreresulta sa hindi magandang karanasan ng customer kaugnay ng beripikasyon, na nagdudulot ng kalituhan
• Mababang pag-unlad ng mobile optimization, na nagreresulta sa mababang antas ng pagkumpleto ng on-boarding
• Mahina ang pagsusuri ng iba’t ibang uri ng dokumento, kalidad ng larawan, at mga edge case

Operasyonal:

• Kulang ang pagsasanay ng mga empleyado tungkol sa mga bagong proseso ng KYC at paghawak ng mga pagbubukod
• Hindi malinaw ang mga pamamaraan para sa pakikitungo sa mga kumplikado o mataas na panganib na beripikasyon
• Kakulangan ng real time na pagsubaybay at mga available na KPI para sa pagsukat ng bisa ng pagganap ng sistema

Mga Panganib sa Pagsunod:

• Mayroong hindi pagkakatugma sa pagitan ng mga kinakailangan sa beripikasyon at ng mga lokal na regulatory bodies
• Ang audit trail para sa mga pagsusuri ng regulasyon ay hindi kumpleto o hindi madaling ma-access
• Ang kakulangan sa pag-iingat ng data at mga proteksyon sa privacy ay nagpapataas ng potensyal na regulasyon at legal na panganib

Mga Update sa Regulasyong Kalakaran para sa 2026

Mga Pangunahing Update sa Regulasyon

Unyong Europeo:

• Pagpapalakas ng pagpapatupad ng MiFID II na may diin sa proteksyon ng mamumuhunan para sa mga retail na mamumuhunan
• Pagsasaklaw ng mga kinakailangan ng AMLD6 sa pagkilala ng benepisyaryo
• Pagpapatuloy ng pagpapatupad ng GDPR na may higit na pokus sa paghawak ng data at mga sibil na parusa sa salapi

Estados Unidos:

• Mga pagbabago sa mga patakaran ng FinCEN na tinalakay noong Enero 2019 na nangangailangan ng pag-uulat ng benepisyong pag-aari
• Mas mataas na pagsusuri ng mga regulator sa mga crypto brokerage
• Lumalaki ang kumplikado sa mga lisensya ng pagpapadala ng pera sa antas ng estado

Asya-Pasipiko:

• Pagtiyak ng paglago sa pamamagitan ng pagtaas ng bilang ng mga opisyal sa Singapore na namamahala sa mga regulasyon ng AML/CFT
• Mas mahigpit na kinakailangan sa pagkilala sa mga kostumer na mga planong maipatutupad na inilabas ng pamahalaan ng Australia
• Pagsas expansion ng regulasyon sa mga virtual na ari-arian na inilabas ng Hong Kong Monetary Authority

Pag-aangkop ng Iyong Estratehiya sa Pagsunod

Upang matiyak ang patuloy na pagsunod sa mga regulasyon hanggang 2026, ang mga broker ay dapat magkaroon ng mga platform ng KYC na:

• Regular na i-update ang mga patakaran & lohika batay sa mga pagbabagong regulasyon,
• Magkaroon ng nako-configure na mga daloy ng beripikasyon batay sa mga hurisdiksyon,
• Mga advanced na tool sa pag-uulat upang matugunan ang mga regulatory audits/request at subaybayan ang mga alerto sa pagsunod,
• Proaktibong mga alerto kapag nagbago ang mga kinakailangan sa pagsunod.

Paano I-secure ang Iyong KYC Strategy para sa Hinaharap

Mga Umuusbong na Teknolohiya

Pagsasama ng Artipisyal na Katalinuhan:

• Mga pagbabayad na awtomatikong isinasagawa sa pamamagitan ng AI upang tumugma sa mga pattern para matukoy ang posibleng pandaraya.
• Paggamit ng machine language para sa behavioral biometric upang sukatin ang interaksyon ng gumagamit sa halip na mga static na larawan lamang.
• Inaasahang pag-uusisa ng panganib batay sa mga nakaraang nakapangunahing karanasan sa pagpapatotoo at mga uso.

Blockchain at Digital na Pagkakakilanlan:

• Self-sovereign na pagkakakilanlan na nagbibigay-daan sa gumagamit na kontrolin ang kanilang sariling mga kredensyal.
• Desentralisadong Pamamahaging Ledger na responsable para sa pagbibigay ng paglikha ng mga audit trail na hindi madaling manipulahin.
• Pagpapalitan ng pagkakakilanlan sa iba’t ibang platform upang mabawasan ang paulit-ulit na pagpapatunay.

Pinalakas na Biometrics:

• Voice biometric para sa onboarding sa isang tawag o tulungang onboarding.
• Pinahusay na mga mekanismo ng pagtuklas para sa pagiging buhay upang labanan ang malalim na pekeng o replay na pag-atake.
• Multi-modal na biometric na pagpapatotoo gamit ang mukha, boses, at pag-uugali.

Mga Pagsasaalang-alang sa Scalability

Magplano para sa paglago sa pamamagitan ng pagsusuri:

Pampanitikang Kakayahang Teknikal:

• Ang isang KYC platform ay dapat na makatagpo ng hinaharap na paglago sa dami para sa pagpapatunay habang hindi bumababa ang performance o paghahatid ng serbisyo.
• Magtaguyod ng mga pandaigdigang site ng pamamahagi ng pagpoproseso na malapit sa iyong mga customer upang mabawasan ang latency.
• Magtaguyod ng redundancy, mga garantiya ng uptime at pagbawi mula sa sakuna sa iyong processing network.

Scalability ng Negosyo:

• Ang mga proseso ng negosyo ng KYC ay dapat magbigay ng mga modelo ng pagpepresyo na nag-aangkop batay sa inaasahang paglago ng customer
• Dapat may suporta para sa mga bagong uri ng dokumento at mga senaryo ng onboarding.
• Ang mga serbisyo ng white label processing ay dapat na magagamit upang mapanatili ang pagkakapare-pareho ng tatak sa buong mundo.

Kakayahang Regulasyon:

• Mabilis na pagdaragdag ng mga bagong regulasyon na kapaligiran
• Maaaring i-configure na mga patakaran sa pagsunod
• Awtomatikong kakayahan sa pag-uulat

Paano Pumili ng Iyong KYC Provider

Balangkas ng Pagsusuri

Gumawa ng isang sistema ng pagtutok na may bigat batay sa:

Teknikal na Akma (30%):

• Kumplikadong integrasyon at timeline
• Kalidad ng API at dokumentasyon
• Set ng tampok ng mobile at web SDK

Saklaw ng Pagsunod (25%):

• Suporta para sa iyong mga pamilihan ng interes
• Dalas ng mga pag-update sa regulasyon
• Kumpletong mga landas ng audit

Mga Sukatan ng Pagganap (20%):

• Mga rate ng katumpakan para sa mga pag-verify
• Bilís ng pagproseso at pagkakaroon
• Maling positibo/negatibong mga rate

Mga Salik sa Negosyo (15%):

• Kabuuang halaga ng pagmamay-ari
• Pagka-flexible ng modelo ng pagpepresyo
• Mga termino at pangako ng kontrata

Suporta sa Kalidad (10%):

• Oras ng pagtugon ng teknikal na suporta
• Suporta sa pagpapatupad
• Nagpapatuloy na pamamahala ng relasyon

Proseso ng Paggawa ng Desisyon

Hakbang 1: Gumawa ng iyong maikling listahan: 3 hanggang 4 na tagapagbigay batay sa iyong mga pangunahing kinakailangan

Hakbang 2: Humiling ng mga demo na puno ng tampok para sa iyong mga tiyak na kaso ng paggamit

Hakbang 3: Pagsubok ng piloto gamit ang totoong datos ng customer

Hakbang 4: Tingnan ang presyo sa loob ng 2 hanggang 3 taon

Hakbang 5: Suriin ang mga sanggunian mula sa mga broker na katulad ng laki sa iyong rehiyon

Huwag kailanman pumili ng pinakamurang opsyon dahil hindi ito magbibigay ng pinakamainam na halaga sa pangmatagalan. Sa halip, pumili ng mga vendor na umaayon sa iyong estratehiya ng brokerage business at plano sa paglago.

Konklusyon

Mahalagang pumili ng mataas na kalidad na KYC provider dahil ito ay makakaapekto sa kung gaano kahusay ang pag-onboard sa mga customer, kung ang iyong negosyo ay sumusunod sa mga regulasyon, at kung gaano kahusay ang takbo ng iyong pang-araw-araw na operasyon. 

Bagaman ang mga KYC vendor na nakalista dito ay ilan sa mga pinakamahusay sa industriya, sila ay bahagyang magkakaiba ang akma sa mga modelo ng negosyo at mga regulasyon batay sa mga pangangailangan ng broker. 

Hindi lamang ang pagganap ng isang vendor ang makakaapekto sa matagumpay na pangmatagalang operasyon ng isang brokerage firm, kundi ang tagumpay ng broker ay nakasalalay din sa masusing pagsusuri ng mga solusyon ng vendor, matagumpay na pagpapatupad ng mga ito, at patuloy na pag-optimize sa paglipas ng panahon. Samakatuwid, tiyakin na malinaw na matukoy ang iyong mga kinakailangan mula sa simula, subukan ang iyong mga palagay, at maging flexible upang gumawa ng mga pagsasaayos kung kinakailangan upang matugunan ang nagbabagong regulasyon at prayoridad sa negosyo.

Noong 2026, ang KYC ay hindi na isang bagay na maaring markahan ng mga broker sa kanilang listahan bilang bahagi ng pagsunod. Ang KYC ay naging isang mahalagang bahagi ng paraan ng pagnenegosyo ng mga broker dahil ito ay nakakaapekto sa bilis ng onboarding, panganib ng pandaraya, pagsunod sa regulasyon, at tiwala ng customer. Ang pagpili ng pinakamahusay na KYC solution ay magiging isang pangunahing salik sa pagtukoy kung ang mga brokerage firm ay matagumpay na lumago ang kanilang mga negosyo o harapin ang maraming hadlang mula sa mga multa, pag-alis ng mga customer, at mga backlog ng mga naantalang customer.

Ang tanawin ng mga tagapagbigay ng KYC ay binubuo ng malalaking tagapagbigay ng negosyo, mga boutique na rehiyonal na tagapagbigay, at mga plataporma para sa pagpigil sa pandaraya. Sa buong mundo, marami sa mga pinaka-kilala na solusyon sa KYC ay ibinibigay ng mga pangalan tulad ng Jumio, Trulioo, at Veriff. 

Kaya, ang mga broker ay dapat pumili ng pinaka-angkop para sa kanilang mga pangangailangan batay sa kanilang hurisdiksyon, kanilang base ng customer, kanilang teknikal na imprastruktura at kanilang mga estratehiya sa pag-unlad ng negosyo.

Bakit Mahalagang Sumunod sa KYC ang mga Broker

Ang mga regulator sa buong mundo ay nagpapatupad ng lalong mahigpit na mga pamamaraan ng pagpapatunay ng pagkakakilanlan at pagsunod sa anti-money laundering (AML). Bilang resulta, kinakailangan ng mga broker na ipakita na hindi lamang nila napatunayan ang kanilang mga kliyente kundi pati na ang kanilang pagpapatunay ay pare-pareho, nasusubaybayan at patuloy na minomonitor.

Pagsusuring Regulasyon

• Ang Markets in Financial Instruments Directive II (MiFID II) ay nagpasimula ng mas mahigpit na mga kinakailangan sa due diligence para sa proteksyon ng mga mamumuhunan.
• Ang ika-5 at ika-6 na mga Direktiba ng EU laban sa Pera ng mga Kriminal (AMLD5 at AMLD6) ay pinalawak ang mga kinakailangan ukol sa kapakinabangan ng pagmamay-ari.
• Sa kabaligtaran, ang mga lokal na batas para sa Pagpapatunay ng pagkakakilanlan at pagsunod sa Anti-Money Laundering ay lubos na nagkakaiba-iba sa pagitan ng Europa, Hilagang Amerika, Asya Pasipiko, at Offshore.

Mga Panganib sa Negosyo dulot ng Mahinang KYC

• Ang isang hakbang sa pagpapatupad laban sa isang broker ay maaaring magresulta sa isang parusa na umaabot sa €10 milyon o hanggang 10% ng taunang kita ng broker.
• Maaaring magd suffer ng hindi maibabalik na pinsala ang reputasyon ng isang broker bilang resulta ng Hindi Pagsunod sa mga regulasyon na may kaugnayan sa KYC.
• Ang pagsasagawa ng KYC gamit ang Manual Reviews ay magreresulta sa mahabang pagkaantala bago makapag-onboard ng mga kliyente, na magpapababa sa iyong conversion rates.

Ang mga KYC platform ay naglutas sa mga hamong ito sa pamamagitan ng ganap na pag-automate ng iyong mga beripikasyon ng pagkakakilanlan, pagpapadali ng iyong pagsusuri sa panganib, at pagbibigay ng mga audit trail na handa para sa mga regulator na handa na sa mga regulator.

Mga Pangunahing Tampok na Dapat Abangan sa mga KYC Provider

Kakayahan sa Pag-verify ng Dokumento

Kapag pumipili ng dekalidad na solusyon sa KYC, mahalagang magkaroon ng maraming kakayahan sa pag-verify ng dokumento mula sa iba’t ibang bansa, kabilang ang:

• Mga pasaporte, pambansang pagkakakilanlan na mga kard, lisensya sa pagmamaneho
• Katibayan ng tirahan gaya ng: mga utility bill, mga pahayag ng bangko
• Dokumentasyon ng Korporasyon/Propesyonal

Minimum na inaasahang kakayahan sa 2026

• 98% at mas mataas na katumpakan ng Optical Character Recognition (OCR)
• Kakayahan para sa maraming karakter at wika
• Awtomatikong pagtukoy ng peke at mga pagbabago
• Pagtutugma ng biometric na mukha kasama ang mga pagsusuri sa aktwal na tao

Pandaigdigang Saklaw at Kahalagahan ng Pagsunod

Ang mga broker na nagte-trade sa internasyonal ay nangangailangan na ang kanilang mga provider ay may kaalaman sa mga tiyak na regulasyon para sa bawat bansa, hindi lamang sa mga uri ng dokumento.

Ang mga pangunahing tampok para sa pagsunod ay:

• AML (Anti Money Laundering) screening mula sa mga pandaigdigang database
• Pagkilala sa mga Politically Exposed Persons (PEPs)
• Pagsubok at Pagsubaybay ng Watch List
• Pagtukoy sa Masamang Media

Ang pre-built compliance ay talagang nagpapababa ng gawain sa pagpapatupad at panganib.

Integrasyon at Kalidad ng API

Ang kalidad ng KYC ay dapat na umangkop nang natural sa iyong umiiral na mga solusyon sa teknolohiya ng brokerage.

Mga tampok na dapat hanapin ay:

• Magandang pagsasanay ng REST APIs
• Mga Software Development Kit (SDK) para sa web at mobile
• Webhook para sa mga update sa status sa real-time
• Pag-customize ng White Label para sa iyong brand.

Nangungunang 12 KYC Providers para sa mga Broker

Jumio

Mga Kalakasan:

• Napakataas na kalidad ng beripikasyon (99.5%+)
• Maraming uri ng dokumento ang sinusuportahan.
• Mga algorithm ng pagtuklas ng pandaraya na pinapagana ng AI
• Available ang mga SDK para sa iba’t ibang mobile na platform.

Pagpepresyo: Antas ng enterprise at batay sa dami ng paggamit.

Pinakamahusay para sa: Malalaking dami ng mga transaksyon sa pamamagitan ng mga broker na napapailalim sa mahigpit na mga regulasyong patakaran.

Trulioo

Ang Trulioo ay nagbibigay ng isang napakalawak na pandaigdigang network ng data na may saklaw ng pag-verify ng pagkakakilanlan sa higit sa 195 na mga bansa. Ito rin ay nagtatampok ng higit sa 400 na pinagkukunan ng data.

Mga Pangunahing Tampok:

• Kakayahang beripikahin ang mga pagkakakilanlan mula sa higit sa 195 na bansa
• Mga negosyo at kanilang mga benepisyaryo na pagsusuri
• Maaaring i-customize na pagsusuri ng panganib

Pinakamabuti para sa: Mga broker na nais pumasok sa mga bagong o umuunlad na merkado

Mga Limitasyon: Ang latency ay maaaring mag-iba sa mga rehiyon na kulang sa data

Entrust IDV (dating Onfido)

Ang Entrust IDV ay nakabatay sa nakaraang platform ng Onfido at nagbibigay ng antas ng pagkilala sa pagkatao para sa mga negosyo batay sa awtomatikong pagsusuri ng mga dokumento at paggamit ng biometric na pagkilala sa mukha, kasama ang opsyonal na pagsusuri ng tao. 

Ang serbisyong ito ay malawakang ginagamit ng mga gumagamit sa buong Europa, pati na rin sa mga nasasakupan kung saan ang integridad at beripikasyon ng mga transaksyon at pag-uulat ng mga organisasyong pinansyal ay napakahalaga.

Mga Pangunahing Benepisyo:

• Komprehensibong serbisyo ng beripikasyon ng dokumento na may AI na pagtukoy ng panlilinlang
• Teknolohiyang biometric ng pagkilala sa mukha at photo/video “Pagsusuri ng Liveness”
• Pagsasama ng mga tseke ng AML/Watchlist sa pandaigdigang serbisyo ng beripikasyon ng dokumento
• Pagsasama ng hybrid na awtomatiko at manwal na mga daloy ng trabaho para sa beripikasyon

Ideyal Para sa:

Mas malalaking Mamumuhunan, o yaong nasa ilalim ng regulasyon na nangangailangan ng mas mataas na antas ng katumpakan, malawak na mga audit trail, at suporta para sa pagsunod ng enterprise.

Estratehiya sa Pagpepresyo:

Kadalasang naglalaro mula sa gitna hanggang mataas na dulo ng presyo ng enterprise at nakabatay sa dami.

Sumsub

Ang Sumsub ay may kabuuang solusyon sa pagsunod, kumpara sa ilang iba pang mga tool na nag-aalok lamang ng KYC.

Pangunahing Benepisyo:

• Pagpapatunay ng pagkakakilanlan na may tuloy-tuloy na pagmamanman
• Pamamahala ng kaso at mga daloy ng pagsunod
• Malakas na kakayahan sa white-label
• Mapagkumpitensyang presyo

Ideyal Para sa: Mga medium-size na broker at mga kumpanya ng crypto.

Area for Growth: Global na pinagkukunan ng datos.

Veriff

Ang Veriff ay kilala para sa karanasan ng gumagamit. Ang platform ay may mataas na katumpakan sa beripikasyon at may mahusay na pag-optimize para sa mobile.

Pangunahing Katangian:

• Ang mga oras ng beripikasyon ay mas mababa sa 10 segundo
• Mataas na rate ng conversion
• Pinalakas na disenyo ng karanasan ng gumagamit
• Na-optimize para sa mobile

Pinakamahusay na Gamit: Mga broker na nagtatampok ng pambihirang karanasan ng customer at madaling proseso ng pag-onboard.

Trade-off: Mas kaunting kakayahang i-customize kumpara sa mga solusyon sa antas ng enterprise.

Maaari mo ring magustuhan



Regulasyon



Iva Kalatozishvili

November 8, 2024

10 min

Paano Kumuha ng Lisensya sa Brokerage at Saan Mag-aaplay?

SEON

Ang SEON ay isang anti-fraud at risk assessment platform na nakatuon sa pagtuklas ng mga fraudulent na aktibidad sa halip na magsagawa ng buong KYC. Nag-aalok din ang platform ng kumpletong device fingerprinting.

Mga Pangunahing Tampok:

• Mga advanced na algorithm para sa pagtuklas ng pandaraya
• Pagkilala sa fingerprint ng aparato
• Mga puntos ng panganib sa real-time

Pinakamainam Para Sa: Mga broker na may mataas na dami ng pandaraya o kumikilos sa mga pamilihan na may mataas na panganib.

Tandaan: Hindi ito naka-set up bilang isang kumpletong solusyon sa KYC – pangunahing ito ay isang kasangkapan sa pag-iwas sa pandaraya.

Shufti Pro Limited

Ang Shufti Pro ay isang maaasahang plataporma na sumusuporta sa mabilis na beripikasyon na may malawak na pandaigdigang suporta. Bukod dito, ito ay abot-kaya at may mga nababagong modelo ng presyo.

Pangunahing Kalamangan:

• Ang mga beripikasyon ay natatapos sa loob ng humigit-kumulang 10 minuto
• Magagamit sa higit sa 150 mga bansa
• Suporta sa kostumer sa maraming wika
• Mga nababagay na daloy ng trabaho at mga modelo ng pagpepresyo

Ideal Para sa: Mga startup na may kaalaman sa teknolohiya at mabilis na lumalagong mga broker.

Limitasyon: Relatibong batayang kakayahan sa pag-uulat kumpara sa mga solusyon ng negosyo.

ComplyAdvantage

Ang ComplyAdvantage ay isang platform para sa pagsunod sa AML at pamamahala ng panganib. Nagbibigay ito ng komprehensibong pagsusuri ng mga parusa na may advanced na intelihensiya sa panganib, at nakatutok sa pagsunod sa AML sa halip na mga dokumento ng pagkakakilanlan.

Mahalagang Katangian:

• Real-time na mga update sa mga parusa
• Pagsubaybay sa masamang balita
• Mga pagsusuri sa panganib na pinapagana ng AI
• Awtomatikong pag-uulat ng regulasyon

Ideyal Para sa: Mga broker na nagtatrabaho sa isang napaka-mahigpit na reguladong kapaligiran na may mahigpit na mga kinakailangan sa pagsunod sa AML.

Limitasyon: Nangangailangan ng hiwalay na tagapagbigay para sa mga dokumento ng pagkilala sa pagkatao.

IDnow

Nag-aalok ang IDnow ng mataas na antas ng pag-verify ng pagkakakilanlan sa pamamagitan ng kumbinasyon ng awtomasyon at mga proseso ng pag-validate na nakabatay sa video (at tinutulungan). Sila ay nagtatrabaho sa isang mas mataas na antas ng pagkilala ayon sa batas (hal. mga bahagi ng Europa, partikular ang EU at DACH) kaysa sa kayang ipagkaloob ng mga awtomatikong sistema ng pag-verify ng pagkakakilanlan sa kasalukuyan.

Mga Pangunahing Katangian:

• Awtomatikong beripikasyon ng pagkakakilanlan at beripikasyon ng pagkakakilanlan na nakabatay sa video; 
• Tumulong sa onboarding para sa mataas na panganib o kumplikadong mga kaso; at
• Suporta para sa kwalipikadong elektronikong lagda (QES) at pagsunod sa mga regulasyon ng Europa.

Pinakamahusay Para sa:

Ang pangunahing segment ng customer ng IDnow ay binubuo ng mga broker na kumikilos sa ilalim ng mahigpit na regulasyon o mga nagdadagdag ng mga kliyenteng may mataas na panganib, kung saan ang automated-only na Know Your Customer (KYC) ay hindi isang magandang opsyon.

Mga Puntong Dapat Isaalang-alang:

Maaaring mas matagal ang pagsasagawa ng beripikasyon gamit ang video at magpataas ng mga gastos sa operasyon, kumpara sa mga ganap na automated na solusyon.

iDenfy

Nag-aalok ang iDenfy ng madaling gamitin na paraan para sa mga developer na may malalakas na opsyon sa pagpapasadya. Mayroon itong mapagkumpitensyang mga plano para sa mga lumalaking brokerage at sumusuporta sa white-label onboarding.

Buong Katangian:

• Malakas na API at pagpapasadya
• Mga opsyon na may puting label
• Mga nababaluktot na antas ng pagpepresyo
• Mabilis na proseso ng integrasyon

Pinakamahusay Para sa: Mga startup na nakatuon sa teknolohiya na pinahahalagahan ang pagpapasadya at abot-kayang halaga.

Limitasyon: Mas maliit na pandaigdigang bakas kumpara sa mga itinatag na manlalaro.

Ondato Ltd

Ang Ondato ay nagbibigay ng pagpapatunay ng pagkakakilanlan sa Europa, pati na rin ang pagsunod tulad ng pagsubaybay ng mga transaksyong AML, pagkalkula ng mga iskor ng panganib, at pagsubaybay sa mga transaksyon, na pinangangasiwaan ang lahat ng mga elementong ito ng pagsunod sa pamamagitan ng parehong sistema.

Mga Pangunahing Lakas:

• Komprehensibong suite para sa pagsunod
• Malakas na pagsunod sa mga regulasyon sa Europa
• Transparenteng estruktura ng pagpepresyo
• Matibay na suporta sa customer

Ideal Para sa: Mga European broker na nagnanais ng komprehensibong beripikasyon sa abot-kayang presyo, mga fintech.

Kakulangan: Mas kaunting pandaigdigang bakas, kaunting visibility sa labas ng mga pamilihan sa Europa.

ID.me

Gumagamit ang mga ahensya ng gobyerno sa parehong pederal at estado na antas ng serbisyo ng digital identity verification ng ID.me upang magbigay ng isang secure na paraan upang magbigay ng patunay ng pagkakakilanlan. Maaaring i-verify ng mga gumagamit ang kanilang mga pagkakakilanlan sa platform nang isang beses at muling gamitin ang na-verify na impormasyon sa lahat ng sinusuportahang serbisyo.

Mahalagang Katangian:

• Mga kredensyal ng digital na pagkakakilanlan na kinikilala ng gobyerno
• Mataas na antas ng katiyakan sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan
• Proteksyon ng privacy ng gumagamit, pamamahala ng pahintulot na pinamamahalaan ng gumagamit
• Magagamit muli na modelo ng pagkilala sa pagkakakilanlan

Mga Ideal na Kliyente:

Mga broker na nakatuon sa pamilihan ng US, mga broker na nag-aalok ng mga regulated na produktong pinansyal, mga serbisyong may kaugnayan sa buwis, at mga broker na may mga ugnayan sa gobyerno.

Mga Kakulangan:

Limitadong kakayahang internasyonal kumpara sa mga pandaigdigang KYC na tagapagbigay.

Paghahambing ng mga Tagapagbigay ng KYC

Pangalan ng Tagapagbigay	Pangunahing Lakas	Saklaw	Integrasyon at API	Pinakamainam Para sa
Jumio	Enterprise-level biometric IDV	200+ bansa	Robust API at mobile SDKs	Mga broker na may mataas na volume at regulado
Trulioo	Walang kapantay na pandaigdigang mapagkukunan ng data	195+ bansa	Isang pinag-isang API	Pandaigdigang pagpapalawak, umuusbong na merkado
Onfido	Facial biometrics at UX	EU focus	SDKs at APIs	Mga broker sa EU na inuuna ang biometrics
Entrust IDV	Verification ng enterprise na may audit-grade	Pandaigdig	Enterprise APIs	Malalaki at reguladong institusyon
Sumsub	End-to-end automated compliance	Pandaigdig	API at no-code flows	Mid-size brokers at crypto
Veriff	Speed at mobile UX	230+ bansa	SDKs, REST API	Mobile-first brokers
SEON	Fraud at device intelligence	Pandaigdig	API-first	Mga merkado na may mataas na panganib
Shufti Pro	Makatipid sa gastos, mabilis na IDV	150+ bansa	API at SDKs	Mga startup at mid-market brokers
ComplyAdvantage	AML at sanctions intelligence	Pandaigdig	API-first	Lubos na reguladong brokers
IDnow	Video at assisted KYC	EU/DACH	API at video flows	Mahigpit na regulasyon ng EU
iDenfy	Customization at mabilis na setup	Limitado sa pandaigdig	Developer-friendly API	Tech-focused startups
ID.me	Government-grade identity	Nakatutok sa US	Federated identity APIs	US-regulated brokers

Pagsusuri ng Gastos at Mga Pagsasaalang-alang sa ROI

Mga Modelong Presyo

Karamihan sa mga KYC provider ay gumagamit ng isa sa tatlong modelong pagpepresyo na ito:

Presyo ng Bawat Beripikasyon:

• Saklaw: $0.50 – $5.00 bawat tseke
• Pinakaangkop para sa: Mababang dami ng operasyon o pana-panahong pagsasama
• Mga Pagsasaalang-alang: Ang mga gastos ay tumataas nang proporsyonal sa pagpapalawak

Mga Modelo ng Subskripsyon:

• Saklaw: Karaniwang nasa $500 – $50,000+ bawat buwan
• Pinakamahusay para sa: Mataas na dami ng pagkakapredict
• Mga Kalamangan: Pinalakas na pamamahala ng gastos at pinagsamang mga tampok, tulad ng AML screening, pag-uulat, o mas mataas na antas ng suporta

Maaari mo ring magustuhan



Negosyong Ahensya



Vitaly Makarenko

March 25, 2024

13 min

Paano Mag-umpisa ng Forex Brokerage sa 2026?


Lisensya ng Negosyo:

• Pasadyang pagpepresyo batay sa mga kinakailangan
• Kasama: Tulong sa onboarding, nakalaang suporta, at nakaangkop na pagsunod
• Angkop para sa: Malawakang operasyon

Nakatagong Gastos na Dapat Isaalang-alang

Bukod sa mga pangunahing rate, ilan sa mga karagdagang gastos ay:

• Pagsasama ng trabaho at panloob na oras ng inhinyeriya (karaniwan ay 2-8 linggo depende sa pagiging kumplikado)
• Patuloy na pagpapanatili at mga pag-update
• Karagdagang uri ng beripikasyon (patunay ng tirahan, telepono, atbp.)
• Mga premium na SLAs at mga package ng priyoridad na suporta
• Mga serbisyo ng konsultasyon sa pagsunod

Balangkas ng Pagsusuri ng ROI

Upang tantiyahin ang ROI, isaalang-alang ang mga sumusunod:

Pagsasave ng Gastos:

• Bumabang antas ng manu-manong pagsusuri at pag-akyat
• Mababang antas ng pangangailangan sa tauhan para sa pagsunod habang lumilipas ang panahon
• Binawasang panganib ng mga parusang regulasyon
• Mas mabilis na pagproseso at mas kaunting pagkaantala na may kaugnayan sa onboarding

Impluwensya ng Kita:

• Mas mataas na rate ng conversion dahil sa mas maayos na proseso ng onboarding
• Kakayahang lumawak sa mga bagong teritoryo na may pagsunod sa beripikasyon
• Mas matatag na tiwala ng mga customer na nagreresulta sa mas magandang pagpapanatili ng customer at mga rekomendasyon

Maraming broker ang makakamit ng pagbabalik sa pamumuhunan pagkatapos ng humigit-kumulang 3-6 na buwan pagkatapos ng matagumpay na pagsasaayos, lalo na kapag ang awtomasyon ang pumalit sa manu-manong pagsusuri sa malaking sukat.

Mga Pinakamahusay na Kasanayan para sa Pagsasagawa sa 2026

Strategiya ng Teknikal na Integrasyon

Yugto 1: Paghahanda (2-4 na linggo)

• Itaguyod ang mga patnubay sa beripikasyon ayon sa klasipikasyon ng customer
• Ayusin ang kasalukuyang daloy ng trabaho at mga punto ng integrasyon
• Itaguyod ang mga sukatan ng tagumpay at SLAs

Yugto 2: Pag-unlad (4-8 linggo)

• Ilagay ang pangunahing pagsasama ng API
• Gumawa ng paghawak sa error at mga fallback
• Ipatupad ang sistema ng pagmamanman, pag-log, at pag-alerto

Yugto 3: Pagsubok (2-3 linggo)

• Patunayan at subukan ang lahat ng proseso ng KYC verification sa iba’t ibang uri ng dokumento
• Subukan para sa pagsunod sa mga itinarget na hurisdiksyon
• Tataya ng pinakamaraming kapasidad na pagsubok sa karga

Yugto 4: Pagpapakalat (1-2 linggo)

• Mabagal na pagpapalabas na may mga sukat ng pagmamanman
• Pagsasanay ng mga kawani sa mga bagong pamamaraan
• Patuloy na pagpapabuti sa lahat ng aspeto ng operasyon

Mga Karaniwang Hamon sa Pagtatayo

Teknikal:

• Kulang sa maayos na pamamahala ng mga proseso ng paghawak ng error, na nagreresulta sa hindi magandang karanasan ng customer kaugnay ng beripikasyon, na nagdudulot ng kalituhan
• Mababang pag-unlad ng mobile optimization, na nagreresulta sa mababang antas ng pagkumpleto ng on-boarding
• Mahina ang pagsusuri ng iba’t ibang uri ng dokumento, kalidad ng larawan, at mga edge case

Operasyonal:

• Kulang ang pagsasanay ng mga empleyado tungkol sa mga bagong proseso ng KYC at paghawak ng mga pagbubukod
• Hindi malinaw ang mga pamamaraan para sa pakikitungo sa mga kumplikado o mataas na panganib na beripikasyon
• Kakulangan ng real time na pagsubaybay at mga available na KPI para sa pagsukat ng bisa ng pagganap ng sistema

Mga Panganib sa Pagsunod:

• Mayroong hindi pagkakatugma sa pagitan ng mga kinakailangan sa beripikasyon at ng mga lokal na regulatory bodies
• Ang audit trail para sa mga pagsusuri ng regulasyon ay hindi kumpleto o hindi madaling ma-access
• Ang kakulangan sa pag-iingat ng data at mga proteksyon sa privacy ay nagpapataas ng potensyal na regulasyon at legal na panganib

Mga Update sa Regulasyong Kalakaran para sa 2026

Mga Pangunahing Update sa Regulasyon

Unyong Europeo:

• Pagpapalakas ng pagpapatupad ng MiFID II na may diin sa proteksyon ng mamumuhunan para sa mga retail na mamumuhunan
• Pagsasaklaw ng mga kinakailangan ng AMLD6 sa pagkilala ng benepisyaryo
• Pagpapatuloy ng pagpapatupad ng GDPR na may higit na pokus sa paghawak ng data at mga sibil na parusa sa salapi

Estados Unidos:

• Mga pagbabago sa mga patakaran ng FinCEN na tinalakay noong Enero 2019 na nangangailangan ng pag-uulat ng benepisyong pag-aari
• Mas mataas na pagsusuri ng mga regulator sa mga crypto brokerage
• Lumalaki ang kumplikado sa mga lisensya ng pagpapadala ng pera sa antas ng estado

Asya-Pasipiko:

• Pagtiyak ng paglago sa pamamagitan ng pagtaas ng bilang ng mga opisyal sa Singapore na namamahala sa mga regulasyon ng AML/CFT
• Mas mahigpit na kinakailangan sa pagkilala sa mga kostumer na mga planong maipatutupad na inilabas ng pamahalaan ng Australia
• Pagsas expansion ng regulasyon sa mga virtual na ari-arian na inilabas ng Hong Kong Monetary Authority

Pag-aangkop ng Iyong Estratehiya sa Pagsunod

Upang matiyak ang patuloy na pagsunod sa mga regulasyon hanggang 2026, ang mga broker ay dapat magkaroon ng mga platform ng KYC na:

• Regular na i-update ang mga patakaran & lohika batay sa mga pagbabagong regulasyon,
• Magkaroon ng nako-configure na mga daloy ng beripikasyon batay sa mga hurisdiksyon,
• Mga advanced na tool sa pag-uulat upang matugunan ang mga regulatory audits/request at subaybayan ang mga alerto sa pagsunod,
• Proaktibong mga alerto kapag nagbago ang mga kinakailangan sa pagsunod.

Paano I-secure ang Iyong KYC Strategy para sa Hinaharap

Mga Umuusbong na Teknolohiya

Pagsasama ng Artipisyal na Katalinuhan:

• Mga pagbabayad na awtomatikong isinasagawa sa pamamagitan ng AI upang tumugma sa mga pattern para matukoy ang posibleng pandaraya.
• Paggamit ng machine language para sa behavioral biometric upang sukatin ang interaksyon ng gumagamit sa halip na mga static na larawan lamang.
• Inaasahang pag-uusisa ng panganib batay sa mga nakaraang nakapangunahing karanasan sa pagpapatotoo at mga uso.

Blockchain at Digital na Pagkakakilanlan:

• Self-sovereign na pagkakakilanlan na nagbibigay-daan sa gumagamit na kontrolin ang kanilang sariling mga kredensyal.
• Desentralisadong Pamamahaging Ledger na responsable para sa pagbibigay ng paglikha ng mga audit trail na hindi madaling manipulahin.
• Pagpapalitan ng pagkakakilanlan sa iba’t ibang platform upang mabawasan ang paulit-ulit na pagpapatunay.

Pinalakas na Biometrics:

• Voice biometric para sa onboarding sa isang tawag o tulungang onboarding.
• Pinahusay na mga mekanismo ng pagtuklas para sa pagiging buhay upang labanan ang malalim na pekeng o replay na pag-atake.
• Multi-modal na biometric na pagpapatotoo gamit ang mukha, boses, at pag-uugali.

Mga Pagsasaalang-alang sa Scalability

Magplano para sa paglago sa pamamagitan ng pagsusuri:

Pampanitikang Kakayahang Teknikal:

• Ang isang KYC platform ay dapat na makatagpo ng hinaharap na paglago sa dami para sa pagpapatunay habang hindi bumababa ang performance o paghahatid ng serbisyo.
• Magtaguyod ng mga pandaigdigang site ng pamamahagi ng pagpoproseso na malapit sa iyong mga customer upang mabawasan ang latency.
• Magtaguyod ng redundancy, mga garantiya ng uptime at pagbawi mula sa sakuna sa iyong processing network.

Scalability ng Negosyo:

• Ang mga proseso ng negosyo ng KYC ay dapat magbigay ng mga modelo ng pagpepresyo na nag-aangkop batay sa inaasahang paglago ng customer
• Dapat may suporta para sa mga bagong uri ng dokumento at mga senaryo ng onboarding.
• Ang mga serbisyo ng white label processing ay dapat na magagamit upang mapanatili ang pagkakapare-pareho ng tatak sa buong mundo.

Kakayahang Regulasyon:

• Mabilis na pagdaragdag ng mga bagong regulasyon na kapaligiran
• Maaaring i-configure na mga patakaran sa pagsunod
• Awtomatikong kakayahan sa pag-uulat

Paano Pumili ng Iyong KYC Provider

Balangkas ng Pagsusuri

Gumawa ng isang sistema ng pagtutok na may bigat batay sa:

Teknikal na Akma (30%):

• Kumplikadong integrasyon at timeline
• Kalidad ng API at dokumentasyon
• Set ng tampok ng mobile at web SDK

Saklaw ng Pagsunod (25%):

• Suporta para sa iyong mga pamilihan ng interes
• Dalas ng mga pag-update sa regulasyon
• Kumpletong mga landas ng audit

Mga Sukatan ng Pagganap (20%):

• Mga rate ng katumpakan para sa mga pag-verify
• Bilís ng pagproseso at pagkakaroon
• Maling positibo/negatibong mga rate

Mga Salik sa Negosyo (15%):

• Kabuuang halaga ng pagmamay-ari
• Pagka-flexible ng modelo ng pagpepresyo
• Mga termino at pangako ng kontrata

Suporta sa Kalidad (10%):

• Oras ng pagtugon ng teknikal na suporta
• Suporta sa pagpapatupad
• Nagpapatuloy na pamamahala ng relasyon

Proseso ng Paggawa ng Desisyon

Hakbang 1: Gumawa ng iyong maikling listahan: 3 hanggang 4 na tagapagbigay batay sa iyong mga pangunahing kinakailangan

Hakbang 2: Humiling ng mga demo na puno ng tampok para sa iyong mga tiyak na kaso ng paggamit

Hakbang 3: Pagsubok ng piloto gamit ang totoong datos ng customer

Hakbang 4: Tingnan ang presyo sa loob ng 2 hanggang 3 taon

Hakbang 5: Suriin ang mga sanggunian mula sa mga broker na katulad ng laki sa iyong rehiyon

Huwag kailanman pumili ng pinakamurang opsyon dahil hindi ito magbibigay ng pinakamainam na halaga sa pangmatagalan. Sa halip, pumili ng mga vendor na umaayon sa iyong estratehiya ng brokerage business at plano sa paglago.

Konklusyon

Mahalagang pumili ng mataas na kalidad na KYC provider dahil ito ay makakaapekto sa kung gaano kahusay ang pag-onboard sa mga customer, kung ang iyong negosyo ay sumusunod sa mga regulasyon, at kung gaano kahusay ang takbo ng iyong pang-araw-araw na operasyon. 

Bagaman ang mga KYC vendor na nakalista dito ay ilan sa mga pinakamahusay sa industriya, sila ay bahagyang magkakaiba ang akma sa mga modelo ng negosyo at mga regulasyon batay sa mga pangangailangan ng broker. 

Hindi lamang ang pagganap ng isang vendor ang makakaapekto sa matagumpay na pangmatagalang operasyon ng isang brokerage firm, kundi ang tagumpay ng broker ay nakasalalay din sa masusing pagsusuri ng mga solusyon ng vendor, matagumpay na pagpapatupad ng mga ito, at patuloy na pag-optimize sa paglipas ng panahon. Samakatuwid, tiyakin na malinaw na matukoy ang iyong mga kinakailangan mula sa simula, subukan ang iyong mga palagay, at maging flexible upang gumawa ng mga pagsasaayos kung kinakailangan upang matugunan ang nagbabagong regulasyon at prayoridad sa negosyo.