Top 12 Provedores de KYC para Corretoras em 2026

Em 2026, KYC não é mais algo que os corretores podem simplesmente marcar em sua lista como parte da conformidade. KYC tornou-se um componente crítico da forma como os corretores fazem negócios, pois impacta a velocidade de integração, risco de fraude, conformidade regulatória e confiança do cliente. Selecionar a melhor solução KYC da categoria será um fator chave para determinar se as corretoras conseguem ou não crescer seus negócios com sucesso ou enfrentam numerosos obstáculos devido a multas, rotatividade e backlog de clientes atrasados.

O panorama dos provedores de KYC consiste em grandes provedores de empresas, provedores regionais boutique e plataformas de prevenção à fraude. Globalmente, muitas das soluções de KYC mais conhecidas são fornecidas por nomes como Jumio, Trulioo e Veriff. 

Assim, os corretores devem selecionar o que melhor se adapta às suas necessidades com base em sua jurisdição, sua base de clientes, sua infraestrutura técnica e suas estratégias de crescimento empresarial.

Por que a Conformidade KYC é Crítica para Corretores

Os reguladores em todo o mundo estão implementando procedimentos de verificação de identidade e conformidade com a legislação contra a lavagem de dinheiro (AML) cada vez mais rigorosos. Como resultado, os corretores precisarão demonstrar que não apenas verificaram seus clientes, mas que sua verificação é consistente, rastreável e monitorada continuamente.

Pressão Regulatória

• A Diretiva sobre Mercados de Instrumentos Financeiros II (MiFID II) introduz requisitos mais rigorosos de diligência na proteção ao investidor.
• As 5ª e 6ª Diretivas da UE para a Prevenção da Lavagem de Dinheiro (AMLD5 e AMLD6) ampliam os requisitos relacionados à propriedade benéfica.
• Em contraste, as leis locais para Verificação de Identidade e conformidade com a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro diferem bastante entre a Europa, América do Norte, Ásia-Pacífico e Offshore.

Riscos de Negócios devido a um KYC Deficiente

• Uma ação de enforcement contra um corretor pode resultar em uma penalidade de até €10 milhões ou até 10% da receita anual do corretor.
• A reputação de um corretor pode sofrer danos irreparáveis como resultado da não conformidade com as regras regulatórias relacionadas ao KYC.
• Realizar KYC usando Revisões Manuais resultará em um longo atraso antes de poder integrar clientes, o que reduzirá suas taxas de conversão.

As plataformas KYC resolvem esses desafios automatizando completamente suas verificações de identidade, otimizando sua triagem de riscos e fornecendo trilhas de auditoria prontas para os reguladores.

Principais Recursos a Serem Observados em Fornecedores de KYC

Capacidades de Verificação de Documentos

Ao selecionar uma solução de KYC de qualidade, é essencial ter múltiplas capacidades de verificação de documentos de diferentes países, incluindo:

• Passaportes, cartões de identidade nacional, carteiras de motorista
• Comprovante de residência, como: contas de serviços públicos, extratos bancários
• Documentação Corporativa/Profissional

Capacidades mínimas esperadas em 2026

• 98% e maior precisão de Reconhecimento Óptico de Caracteres (OCR)
• Capacidade para múltiplos personagens e idiomas
• Detecção automatizada de falsificações e alterações
• Correspondência biométrica facial com verificações de pessoas ao vivo

Alcance Global e Prontidão para Conformidade

Corretoras que operam internacionalmente exigem que seus fornecedores tenham conhecimento das regulamentações específicas de cada país, não apenas dos tipos de documentos.

As principais características para conformidade são:

• Triagem AML (Anti Money Laundering) de bancos de dados em todo o mundo
• Identificação de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs)
• Monitoramento de Sanções e Lista de Vigilância
• Detecção de Mídia Adversa

A conformidade pré-construída realmente reduz significativamente o trabalho de implementação e o risco.

Integração e Qualidade da API

A KYC de qualidade deve se encaixar naturalmente com suas soluções de tecnologia de corretagem existentes.

Recursos a serem procurados são:

• APIs REST bem treinadas
• Kits de Desenvolvimento de Software (SDKs) para web e mobile
• Webhook para atualizações de status em tempo real
• Personalização de White Label para a sua marca.

Top 12 Provedores de KYC para Corretores

Jumio

Pontos fortes:

• Qualidade de verificação muito alta (99,5%+)
• Suporte a muitos tipos de documentos.
• Algoritmos de detecção de fraudes com inteligência artificial
• SDKs disponíveis para várias plataformas móveis.

Preços: Nível empresarial e baseado no volume de uso.

Melhor para: Grandes volumes de transações através de corretores sujeitos a diretrizes regulatórias rigorosas.

Trulioo

A Trulioo fornece uma rede de dados internacionais super extensa com cobertura de verificação de identidade em mais de 195 países. Também conta com mais de 400 fontes de dados.

Principais Características:

• Capacidade de verificar identidades de mais de 195 países
• Verificações de negócios e seus beneficiários
• Pontuação de risco personalizável

Melhor para: Corretoras que desejam entrar em novos mercados ou em desenvolvimento

Limitações: A latência pode variar em regiões com poucos dados

Entrust IDV (anteriormente Onfido)

A IDV da Entrust baseia-se na plataforma anterior da Onfido e oferece verificação de identidade em nível empresarial com base na verificação automática de documentos e no uso de reconhecimento facial biométrico, junto com uma revisão humana opcional. 

Este serviço é amplamente utilizado por usuários em toda a Europa, assim como em jurisdições onde a integridade e a verificabilidade das transações e relatórios por organizações financeiras são de extrema importância.

Principais Benefícios:

• Serviço de verificação de documentos abrangente com detecção de fraude por IA
• Tecnologia biométrica de reconhecimento facial e verificação de “Liveness Check” em foto/vídeo
• Integração de verificações de AML/Watchlist com serviço global de verificação de documentos
• Combinação de fluxos de trabalho híbridos automatizados e manuais para verificação

Ideal Para:

Investidores maiores, ou aqueles sob regulamentação que necessitam de um grau mais alto de precisão, extensas trilhas de auditoria e suporte à conformidade empresarial.

Estratégia de Preços:

Geralmente variam de médio a alto nível de preços empresariais e são baseados em volume.

Sumsub

A Sumsub possui uma solução de conformidade completa, em comparação com outras ferramentas que oferecem apenas KYC.

Principais Benefícios:

• Verificação de identidade com monitoramento contínuo
• Gerenciamento de casos e fluxos de trabalho de conformidade
• Fortes capacidades de white-label
• Preços competitivos

Ideal Para: Corretores de médio porte e empresas de cripto.

Área para Crescimento: Fontes de dados globais.

Veriff

A Veriff é conhecida pela experiência do usuário. A plataforma possui verificação de alta precisão e excelente otimização para dispositivos móveis.

Principais Características:

• Os tempos de verificação são inferiores a 10 segundos
• Altas taxas de conversão
• Design de experiência do usuário aprimorado
• Otimizado para dispositivos móveis

Melhor Caso de Uso: Corretores que destacam uma experiência excepcional do cliente e um fácil processo de integração.

Trade-off: Menos flexibilidade para personalizar em comparação com soluções de nível empresarial.

SEON

SEON é uma plataforma de avaliação de risco e combate à fraude que se concentra na detecção de atividades fraudulentas em vez de realizar uma KYC completa. A plataforma também oferece a impressão digital completa do dispositivo.

Principais Recursos:

• Algoritmos avançados de detecção de fraudes
• Identificação de dispositivos
• Escores de risco em tempo real

Melhor Para: Corretores com altos volumes de fraude ou operando em mercados de alto risco.

Nota: Não configurado como uma solução KYC completa - é principalmente uma ferramenta de prevenção de fraude.

Shufti Pro Limitada

Shufti Pro é uma plataforma confiável que suporta verificação rápida com amplo suporte global. Além disso, é acessível e possui modelos de preços flexíveis.

Principais Vantagens:

• As verificações são concluídas em cerca de 10 minutos
• Disponível em mais de 150 países
• Suporte ao cliente em múltiplas línguas
• Fluxos de trabalho e modelos de preços flexíveis

Ideal Para: Startups tecnológicas e corretores em rápido crescimento.

Limitação: Capacidades de relatório relativamente básicas em comparação com soluções empresariais.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage é uma plataforma de conformidade AML e gestão de riscos. Ela fornece uma triagem abrangente de sanções com inteligência de risco avançada e foca na conformidade AML em vez de documentos de identidade.

Principais Características:

• Atualizações em tempo real sobre sanções
• Monitoramento de mídia adversa
• Avaliações de risco alimentadas por IA
• Relatórios regulatórios automatizados

Ideal Para: Corretoras que trabalham em um ambiente altamente regulamentado com requisitos rigorosos de conformidade AML.

Limitação: Requer um provedor separado para documentos de verificação de identidade.

IDnow

IDnow oferece verificação de identidade de alto nível por meio de uma combinação de automação e processos de validação baseados em vídeo (e assistidos). Eles trabalham por meio de um nível mais alto de identificação exigido por lei (ou seja, partes da Europa, especificamente a UE e DACH) do que o que os sistemas automatizados de verificação de identidade são atualmente capazes de fornecer.

Principais Características:

• Verificação de identidade automatizada e verificação de identidade baseada em vídeo; 
• Assistência na integração para casos de alto risco ou complexos; e  
• Suporte para assinatura eletrônica qualificada (QES) e conformidade com as regulamentações europeias.

Melhor Para:

O principal segmento de clientes da IDnow consiste em corretores que operam sob regulamentações rigorosas ou que estão adicionando clientes de alto risco, onde o Conheça Seu Cliente (KYC) apenas automatizado não é uma opção viável.

Pontos a Considerar:

Pode levar mais tempo para realizar uma verificação usando vídeo e aumentar os custos operacionais, em comparação com soluções totalmente automatizadas.

iDenfy

iDenfy oferece uma abordagem amigável para desenvolvedores com fortes opções de personalização. Possui planos competitivos para corretoras em crescimento e suporta integração de marca branca.

Recursos Completos:

• API robusta e personalização
• Opções de marca branca
• Camadas de preços flexíveis
• Processo de integração rápido

Melhor Para: Startups focadas em tecnologia que valorizam personalização e acessibilidade.

Limitação: Menor pegada global em comparação com os players estabelecidos.

Ondato Ltd

A Ondato oferece verificação de identidade na Europa, bem como conformidade, como monitoramento de transações de AML, cálculo de pontuações de risco e monitoramento de transações, lidando com todos esses elementos de conformidade através do mesmo sistema.

Pontos Fortes:

• Suite de conformidade tudo-em-um
• Conformidade europeia forte
• Estrutura de preços transparente
• Suporte ao cliente sólido

Ideal Para: Corretores europeus que desejam verificação abrangente a preços acessíveis, fintechs.

Desvantagem: Menor pegada global, visibilidade mínima além dos mercados europeus.

ID.me

Agências governamentais em níveis federal e estadual utilizam o serviço de verificação de identidade digital do ID.me para fornecer uma maneira segura de comprovar a identidade. Os usuários podem verificar suas identidades na plataforma uma vez e reutilizar essas informações verificadas em todos os serviços suportados.

Principais Recursos:

• Credenciais de identidade digital reconhecidas pelo governo
• Nível elevado de garantia na verificação de identidade
• Proteções de privacidade do usuário, gerenciamento de consentimento controlado pelo usuário
• Modelo de verificação de identidade reutilizável

Clientes Ideais:

Corretoras que se concentram no mercado dos EUA, corretoras que oferecem produtos financeiros regulamentados, serviços relacionados a impostos e corretoras que têm vínculos com o governo.

Desvantagens:

Capacidade internacional limitada em comparação com fornecedores de KYC em todo o mundo.

Tabela de Comparação de Fornecedores de KYC

Nome do Provedor	Força Principal	Cobertura	Integração e API	Melhor Para
Jumio	IDV biométrico de nível empresarial	200+ países	API robusta e SDKs móveis	Corretores regulados de alto volume
Trulioo	Fontes de dados globais incomparáveis	195+ países	API unificada única	Expansão global, mercados emergentes
Onfido	Biometria facial e UX	Foco na UE	SDKs e APIs	Corretores da UE priorizando biometria
Entrust IDV	Verificação empresarial de grau de auditoria	Global	APIs empresariais	Grandes instituições reguladas
Sumsub	Conformidade automatizada de ponta a ponta	Global	API e fluxos sem código	Corretores de médio porte e cripto
Veriff	Velocidade e UX móvel	230+ países	SDKs, REST API	Corretores móveis em primeiro lugar
SEON	Inteligência de fraude e dispositivos	Global	API-primeiro	Mercados de alto risco
Shufti Pro	IDV rápido e econômico	150+ países	API e SDKs	Startups e corretores de mercado médio
ComplyAdvantage	Inteligência em AML e sanções	Global	API-primeiro	Corretores altamente regulados
IDnow	KYC assistido e por vídeo	UE/DACH	API e fluxos de vídeo	Regulação estrita da UE
iDenfy	Personalização e configuração rápida	Global limitado	API amigável para desenvolvedores	Startups focadas em tecnologia
ID.me	Identidade de grau governamental	Focado nos EUA	APIs de identidade federada	Corretores regulados nos EUA

Análise de Custos e Considerações de ROI

Modelos de Preço

A maioria dos provedores de KYC usa um destes três modelos de precificação:

Preço por Verificação:

• Faixa: R$0,50 - R$5,00 por cheque
• Melhor para: operações de baixo volume ou integração sazonal
• Considerações: Os custos aumentam proporcionalmente à expansão

Modelos de Assinatura:

• Faixa: Geralmente entre $500 - $50.000+ por mês
• Melhor para: Previsibilidade de alto volume
• Vantagens: Gestão de custos aprimorada e recursos agrupados, como triagem de AML, relatórios ou níveis de suporte mais altos

Licenciamento Empresarial:

• Preços personalizados com base nos requisitos
• Inclui: assistência de integração, suporte dedicado e conformidade personalizada
• Ideal para: Operações em grande escala

Custos Ocultos a Considerar

Além das taxas básicas, alguns dos custos extras são:

• Trabalho de integração e tempo de engenharia interna (geralmente de 2 a 8 semanas, dependendo da complexidade)
• Manutenção e atualizações contínuas
• Tipos de verificação adicionais (comprovante de endereço, telefone, etc.)
• Pacotes de suporte prioritário e SLAs premium
• Serviços de consultoria em conformidade

Estrutura de Cálculo de ROI

Para estimar o ROI, considere o seguinte:

Economia de Custos:

• Níveis reduzidos de revisões manuais e escalonamentos
• Níveis mais baixos de necessidades de pessoal de conformidade conforme o tempo passa
• Redução do risco de penalidades regulatórias
• Processamento mais rápido e menos atrasos relacionados à integração

Impacto na Receita:

• Taxas de conversão mais altas devido a processos de integração mais suaves
• Capacidade de expandir para novos territórios com verificação de conformidade
• Confiança mais forte do cliente resultando em melhor retenção e referências de clientes

Many brokers will achieve a return on investment after approximately 3-6 months after setting up successfully, particularly when automation takes the place of manual reviews on a large scale.

Melhores Práticas para Implementação em 2026

Estratégia de Integração Técnica

Fase 1: Preparação (2-4 semanas)

• Estabelecer diretrizes de verificação por classificação de cliente
• Organizar o fluxo de trabalho atual e os pontos de integração
• Estabelecer métricas de sucesso e SLAs

Fase 2: Desenvolvimento (4-8 semanas)

• Implementar a integração da API principal
• Construir tratamento de erros e alternativas
• Implementar monitoramento do sistema, registro e alerta

Fase 3: Testes (2-3 semanas)

• Validar e testar a carga de todos os processos de verificação KYC em todos os tipos de documentos
• Teste de conformidade com jurisdições alvo
• Avaliar testes de carga de capacidade máxima

Fase 4: Implantação (1-2 semanas)

• Implantação lenta com métricas de monitoramento
• Treinamento de funcionários em novos procedimentos
• Melhorias contínuas em todos os aspectos das operações

Desafios Comuns na Implementação

Técnico:

• Processos de tratamento de erros geridos de forma insuficiente, resultando em uma experiência ruim para o cliente em relação à verificação, causando confusão
• Otimização móvel mal desenvolvida, resultando em baixa taxa de conclusão do on-boarding
• Teste fraco de múltiplos tipos de documentos, qualidade de imagem e casos extremos

Operacional:

• Treinamento insuficiente dos funcionários em relação aos novos processos de KYC e manuseio de exceções
• Procedimentos pouco claros para lidar com verificações complicadas ou de alto risco
• Falta de monitoramento em tempo real e KPIs disponíveis para medir a eficácia do desempenho do sistema

Riscos de Conformidade:

• Há um desalinhamento entre os requisitos de verificação e os órgãos reguladores locais
• O registro de auditoria para revisões regulatórias está incompleto ou não está facilmente disponível
• A retenção de dados insuficiente e a falta de proteção à privacidade aumentam a exposição potencial a regulamentos e questões legais

Atualizações no Cenário Regulatório para 2026

Principais Atualizações Regulatórias

União Europeia:

• Aumento da aplicação da MiFID II com ênfase na proteção do investidor para investidores de varejo
• Expansão dos requisitos da AMLD6 sobre a identificação do beneficiário final
• Continuação da aplicação do GDPR com maior foco no manuseio de dados e penalidades monetárias civis

Estados Unidos:

• Emendas às regras do FinCEN discutidas em janeiro de 2019 que exigem relatórios de propriedade benéfica
• Aumento da supervisão das corretoras de criptomoedas pelos reguladores
• Crescente complexidade com licenças de transmissão de dinheiro em nível estadual

Ásia-Pacífico:

• Garantia de crescimento por um aumento no número de oficiais em Cingapura supervisionando as regulamentações de AML/CFT
• Requisitos de identificação de clientes mais rigorosos e planos acionáveis emitidos pelo governo australiano
• Expansão da regulamentação de ativos virtuais emitida pela Autoridade Monetária de Hong Kong

Adaptando Sua Estratégia de Conformidade

Para garantir a conformidade contínua com as regulamentações até 2026, os corretores devem ter plataformas KYC que:

• Atualizar regularmente regras & lógicas com base em mudanças regulatórias,
• Ter fluxos de verificação configuráveis com base em jurisdições,
• Ferramentas de relatórios avançados para atender auditorias/solicitações regulatórias & acompanhar alertas de conformidade,
• Alertas proativos quando os requisitos de conformidade mudam.

Como Tornar Sua Estratégia KYC à Prova do Futuro

Tecnologias Emergentes

Integração de Inteligência Artificial:

• Pagamentos automatizados através de IA para corresponder a padrões e detectar possíveis fraudes.
• Uso de linguagem de máquina para biometria comportamental para medir a interação do usuário em vez de apenas imagens estáticas.
• Avaliação preditiva de risco com base em experiências e tendências de autenticação documentadas no passado.

Blockchain e Identidade Digital:

• Identidade auto-soberana permitindo ao usuário controlar suas próprias credenciais.
• Livro de Registro Distribuído Descentralizado responsável por fornecer a criação de trilhas de auditoria que são imunes à manipulação.
• Reutilização de identidade entre plataformas para minimizar a autenticação repetida.

Biometria Aprimorada:

• Biometria de voz para integração em uma chamada ou integração assistida.
• Mecanismos de detecção aprimorados para a vivacidade para combater ataques de deep fake ou de replay.
• Autenticação biométrica multimodal usando rosto, voz e comportamento.

Considerações sobre Escalabilidade

Planeje o crescimento avaliando:

Escalabilidade Técnica:

• Uma plataforma KYC deve ser capaz de atender ao crescimento futuro em volume para autenticação, sem degradar o desempenho ou a entrega de serviços.
• Estabelecer locais de distribuição de processamento global próximos aos seus clientes para minimizar a latência.
• Construa redundância, garantias de tempo de atividade e recuperação de desastres em sua rede de processamento.

Escalabilidade de Negócios:

• Os processos de negócios KYC devem fornecer modelos de precificação que se ajustem com base no crescimento previsto dos clientes
• Deve haver suporte para novos tipos de documentos e cenários de integração.
• Os serviços de processamento de marca branca devem estar disponíveis para manter a consistência da marca globalmente.

Escalabilidade Regulatória:

• Adição rápida de novos ambientes regulatórios
• Regras de conformidade configuráveis
• Capacidades de relatórios automatizados

Como Escolher Seu Fornecedor de KYC

Estrutura de Avaliação

Crie um sistema de pontuação ponderada com base em:

Adequação Técnica (30%):

• Complexidade de integração e cronograma
• Qualidade da API e documentação
• Conjunto de recursos do SDK para mobile e web

Cobertura de Conformidade (25%):

• Suporte para seus mercados de interesse
• Frequência das atualizações regulatórias
• Integridade das trilhas de auditoria

Métricas de Desempenho (20%):

• Taxas de precisão para verificações
• Velocidade de processamento e disponibilidade
• Taxas de falso positivo/negativo

Fatores Empresariais (15%):

• Custo total de propriedade
• Flexibilidade do modelo de preços
• Termos e compromissos do contrato

Qualidade de Suporte (10%):

• Tempo de resposta do suporte técnico
• Suporte à implementação
• Gestão contínua de relacionamentos

Processo de Tomada de Decisão

Passo 1: Desenvolva sua lista curta: 3 a 4 fornecedores com base em seus requisitos básicos

Passo 2: Solicite demonstrações repletas de recursos para seus casos de uso específicos

Passo 3: Teste piloto com dados de clientes ao vivo

Passo 4: Olhe para o preço ao longo de 2 a 3 anos

Passo 5: Verifique referências de corretores de tamanho semelhante na sua região

Nunca escolha o de menor custo, pois isso não proporcionará o valor ótimo a longo prazo. Em vez disso, escolha fornecedores que se alinhem com sua estratégia de corretagem e plano de crescimento.

Conclusão

É importante escolher um provedor de KYC de alta qualidade, pois isso impactará a forma como os clientes são integrados, se o seu negócio está em conformidade com as regulamentações e como suas operações diárias funcionam bem. 

Embora os fornecedores de KYC listados aqui sejam alguns dos melhores do setor, todos eles se encaixarão em modelos de negócios e requisitos regulatórios ligeiramente diferentes com base nas necessidades do corretor. 

Não apenas o desempenho de um fornecedor impactará a operação bem-sucedida a longo prazo de uma corretora, mas o sucesso do corretor também se baseia na avaliação cuidadosa das soluções dos fornecedores, na implementação bem-sucedida delas e na continuidade da otimização ao longo do tempo. Portanto, certifique-se de definir claramente seus requisitos desde o início, testar suas suposições e ser flexível para fazer ajustes conforme necessário para atender às mudanças nas regulamentações e prioridades de negócios.