Что такое брокер? (Объяснено просто, как это на самом деле работает)

Брокер - это, по сути, кто-то, кто предоставляет вам доступ к тому, чего вы не можете достичь самостоятельно – финансовому рынку, ипотечному договору, страховке или даже покупке недвижимости. Они не всегда владеют тем, что вы покупаете. Это они связывают вас напрямую с местом, где происходит сделка. За возможность сделать это они получают вознаграждение.

Думайте об этом так – если вы хотите торговать валютами, такими как EUR/USD, или купить акции Apple, вы не можете просто открыть свой ноутбук и размещать сделки напрямую на Уолл-стрит. Вам нужна регулируемая платформа, торговая система, поставщики ликвидности, лицензии и связи с банками. Брокер уже все это настроил, поэтому вам просто нужно открыть счет, внести деньги, нажать купить или продать, и все остальное работает в фоновом режиме.

Это роль брокера – предоставить доступ, скорость и более гладкий путь между клиентом и рынком.

Так как же на самом деле работает брокер?

Проще говоря, система брокера позволяет клиенту разместить заказ, и затем этот заказ исполняется на рынке. Снаружи процесс выглядит чрезвычайно простым – вы нажимаете кнопку на платформе, и ваша сделка появляется в вашем портфеле. Но на другой стороне экрана происходит несколько вещей мгновенно:

• платформа брокера проверяет, достаточно ли у вас средств
• он отправляет заказ поставщику ликвидности или внутренней системе
• цена подтверждена
• позиция открывается в течение миллисекунд

Они также следят за тем, чтобы всё было законно – проверка личности, проверки на отмывание денег, хранение истории транзакций. 

И, конечно, они зарабатывают деньги. Брокеры получают прибыль от спредов (небольшая разница между ценой покупки и продажи), комиссий за каждую сделку, ночных свопов или фиксированных сервисных сборов. Брокеры по недвижимости зарабатывают комиссионные с продаж недвижимости, брокеры по страхованию получают процент от поставщика полисов.

Разные типы брокеров (не только в финансах)

Когда мы слышим слово “брокер”, мы обычно думаем о торговле, но брокеры существуют во многих областях, помимо финансов. 

• Форекс и CFD брокеры - это те, кто предоставляет вам доступ к торговле валютой, золотом, нефтью, криптовалютой и другими рынками. Они предоставляют торговую платформу, графики, цены и все инструменты, которые люди используют для совершения сделок. Они зарабатывают в основном на спредах или комиссиях.
• Брокеры позволяют вам покупать акции компаний. Некоторые из них являются традиционными фирмами, другие — это простые мобильные приложения, где вы можете купить даже небольшую долю акции вместо полной.
• Крипто-брокеры делают почти то же самое, но с цифровыми активами, такими как биткойн или эфир. Некоторые работают как биржи, некоторые больше похожи на торговые платформы.
• Брокеры бинарных опционов - это сделки, при которых вы на самом деле не покупаете актив. Вы просто предсказываете, пойдёт ли цена вверх или вниз в течение определённого времени. Если вы правы, вы получаете фиксированную выплату. Если нет, вы теряете сумму, которую инвестировали.
• Риелторы помогают людям покупать или продавать недвижимость. Они находят объявления, организуют просмотры, ведут переговоры и занимаются бумажной работой.
• Ипотечные брокеры не выдают вам кредит сами. Они сравнивают разные банки, находят лучшие ставки и помогают вам получить одобрение.
• Страховые брокеры работают так же, но с страховыми компаниями. Они не продвигают одного провайдера, вместо этого они рассматривают несколько вариантов и помогают вам выбрать то, что действительно подходит.

Итак, концепция всегда одна и та же – брокеры помогают людям достичь сделки, которую они не могли бы организовать напрямую.

Брокер против Дилера – Почему это Важно

Люди часто путают эти два понятия. Брокер соединяет две стороны и зарабатывает комиссию за помощь им. Он не несет финансового риска. Дилер, с другой стороны, сам покупает и продает активы и получает прибыль от разницы в ценах.

Например, форекс-брокер предоставляет вам доступ к рынку и взимает небольшую спреду. Автодилер сначала покупает автомобили, а затем продает их вам по более высокой цене. Один соединяет, другой владеет.

Как брокеры зарабатывают деньги? (Реалистично, а не по учебнику)

Большинство людей думают, что брокеры зарабатывают только на комиссиях – но это лишь часть истории. На самом деле у брокеров есть несколько источников дохода, и большинство из них встроены в процесс торговли таким образом, что пользователь едва ли это замечает.

Наиболее распространенным является спред – разница между ценой покупки и ценой продажи. Например, если EUR/USD можно купить по 1.1000 и продать по 1.0998, то эта разница 0.0002 – это то, на чем зарабатывает брокер. Вы не платите это как отдельный сбор – это уже включено в цену, которую вы видите на своем экране.

Затем есть комиссии за сделку, особенно у акций и ECN форекс-брокеров. Иногда это фиксированная плата за лот или за сделку.
Если клиент оставляет сделку открытой на ночь, применяются свопы или комиссии за перенос - это корректировки процентов, основанные на вовлеченных валютах. Некоторые брокеры также добавляют небольшую наценку.

В таких отраслях, как недвижимость или страхование, все проще - брокеры получают комиссию от продавца или страховой компании после завершения сделки. Ипотечные брокеры могут зарабатывать от банка или от клиента, в зависимости от контракта.

Итак, нет, брокеры не делают это из доброты – бизнес-модель надежная, масштабируемая и, если всё делать правильно, чрезвычайно прибыльная.

Как на самом деле начать брокерскую деятельность (не сахарная версия)

Давайте будем честными – начать брокерскую компанию не означает просто создать веб-сайт, выбрать логотип и размещать объявления с призывом «торгуйте с нами». За каждой торговой платформой, которую вы видите, стоит инфраструктура, юридическая работа, связи с ликвидностью, управление рисками и множество требований соблюдения правил. Но это не значит, что это невозможно. На самом деле это означает одно – вам не нужно быть трейдером или разработчиком. Вам нужно мыслить как владелец бизнеса.

Традиционно было два способа начать:

1. Создайте все с нуля – создайте свою собственную платформу, наймите разработчиков, подключите ликвидность, получите лицензию, постройте CRM, платежные системы и торговые серверы. Это занимает год или больше и может легко стоить более $300,000.
2. Выберите решение под белым брендом – когда компания, которая уже разработала всё это, позволяет вам использовать их систему под вашим собственным брендом.

Запуск брокерской компании с использованием белого ярлыка (Как это действительно работает)

Вам не нужно кодировать свою платформу или подписывать отдельные контракты с банками или поставщиками данных. С решением под частный брендинг процесс выглядит следующим образом:

• Вы подаете заявку, получаете демонстрацию, видите, как работает трейдерская комната и бэк-офис
• Вы выбираете свой бренд – логотип, домен, цветовую палитру
• Они соединяют ликвидность, торговые инструменты, CRM, платежи и системы KYC
• Вы подписываете соглашение
• Примерно через 14 дней ваше брокерское агентство будет готово к onboarding клиентов

И да – вы всё ещё можете выбрать свою собственную бизнес-модель (A-book, B-book или гибридную), установить свои собственные спрэды и комиссии, а также подключить свои собственные платёжные системы или провайдеров ликвидности, если захотите.

Что делает этот подход эффективным, так это то, что вы сосредоточены только на той части, которая действительно требует вас: привлечение клиентов, оказание поддержки и принятие стратегических решений. Все технические, юридические и инфраструктурные вопросы решаются за вас.

Сколько стоит открыть брокерскую компанию?

Это один из первых вопросов, которые люди задают, и также один из тех, на которые большинство компаний избегают давать четкий ответ. Так что давайте будем прямыми.

Если вы решите использовать белую метку и не создавать свою собственную платформу с нуля, ваши первоначальные инвестиции составят от $25,000 до $50,000. Например, с Quadcode:

• $25,000 – Базовый пакет (торговая платформа + ликвидность + CRM + бэк-офис)
• $37,000 – Продвинутый (такой же, как выше + система KYC + антифрод + больше интеграций)
• $50,000 – Полный (добавляет мобильные приложения, отслеживание партнеров, платежные системы, инструменты для продаж)

Затем у вас будут постоянные расходы: хостинг платформы, комиссии за ликвидность, возможно, менеджер по поддержке или специалист по маркетингу. Но помните – вы не строите серверы, не нанимаете 5 разработчиков и не платите $200k за собственное торговое программное обеспечение.

Если вы пытались построить все это самостоятельно, только платформа может стоить от 150 000 до 300 000 долларов и потребовать 8-12 месяцев разработки. Это еще до того, как вы подадите заявку на лицензию или подключите хотя бы одну платежную систему.

Вам нужна лицензия?

Это зависит от того, где вы работаете и где находятся ваши клиенты. Некоторые страны требуют брокерскую лицензию перед началом работы. Другие позволяют офшорные структуры, где небольшие брокеры могут начать без нее, а затем перейти в регулируемую юрисдикцию позже.

Например:

• В ЕС или Великобритании – вам нужна лицензия (FCA в Великобритании, CySEC на Кипре)
• В Австралии – лицензия ASIC
• В США – очень строго, требуется несколько регистраций (SEC, CFTC, FINRA)
• В офшорных юрисдикциях, таких как Сейшельские острова или Сент-Винсент, некоторые вообще не требуют лицензии на старте

Итак, если страна законно требует лицензию на брокерскую деятельность, и вы хотите ориентироваться на этот конкретный рынок, то да, вам необходимо ее иметь. Если нет, вы можете начать без нее, но все равно должны соблюдать правила KYC/AML.

Проверьте нашу статью: Как получить брокерскую лицензию и куда подать заявку?

За что вы на самом деле несете ответственность как владелец брокера

Многие люди думают, что открытие брокерской компании означает найм разработчиков, работу с серверами, споры с провайдерами ликвидности и исправление ошибок платформы в 3 часа ночи. Это происходит только в том случае, если вы пытаетесь создать всё с нуля. Когда вы используете правильную белую марку, ваша роль становится гораздо более ориентированной на бизнес, чем на технологии.

Ваша работа на самом деле гораздо проще, чем предполагает большинство людей. Вы привлекаете клиентов, следите за тем, чтобы они получали поддержку, когда это необходимо, и управляете тем, как бизнес зарабатывает деньги. Это, в принципе, и есть суть.

Все остальное, такое как торговая платформа, рыночные данные, подключение к ликвидности, мобильные приложения, интеграции платежей, процесс KYC, обновления, ежедневный мониторинг системы, может быть обработано провайдером. Вам не нужна команда IT-инженеров или серверная комната. Вы можете начать с малого, протестировать рынок и масштабироваться только тогда, когда это имеет смысл.

Платформа (Что трейдеры видят первыми и по чему судят вас)

У вас могут быть лучшие цены, надежная ликвидность и даже лицензия, но если ваша торговая платформа выглядит устаревшей или работает медленно, люди не останутся. Платформа — это первое место, где трейдеры решают, доверяют ли они вам или нет.

Современные брокеры избегают тяжелых загрузок, таких как MT4 или MT5, и предпочитают веб-платформы, которые работают мгновенно на настольных и мобильных устройствах. Такой подход использует Quadcode, вы просто входите через свой браузер, и если вы выбираете полный пакет, у вас также есть собственные брендированные приложения для iOS и Android.

Платформа готова с быстрой торговлей, торговлей в один клик, более 100 индикаторами, множеством макетов графиков и простым навигацией. Без плагинов, без ручных установок, без запутанных настроек. Вы применяете свой бренд, свои цвета и свой логотип, и это уже ощущается как ваш собственный продукт.

Заключительная мысль

Брокер предоставляет людям доступ к рынкам, в которые они не могут войти самостоятельно. Разница сегодня в том, что вам больше не нужно самостоятельно разрабатывать технологию, чтобы это сделать возможным. Вы можете быстрее запуститься, протестировать свою идею и сосредоточиться на росте, а не на инфраструктуре.

Вам не нужно кодировать или торговать профессионально. Вам нужен четкий план, целевая аудитория и платформа, которая не усложняет ваш бизнес больше, чем это необходимо. Как только эти элементы будут на месте, остальное становится вопросом масштабирования.