What is an Islamic Trading Account – Complete Guide for Traders 이슬람 거래 계좌란 무엇인가 – 거래자를 위한 완벽 가이드

이슬람 거래 방식은 무엇인가요?

이슬람에서 모든 활동은 샤리아 법을 준수해야 합니다. 몇 가지 핵심 원칙이 이슬람 금융을 지배하며 재무 활동과 계약이 샤리아 법에 따라 허용되는지(할랄) 또는 금지되는지(하람)를 결정합니다. 외환 거래에 가장 관련 있는 원칙은 다음과 같습니다:

1. 리바의 금지

리바는 정당한 고려 없이 발생하는 과도한 보상을 의미합니다. 일반적으로 "고리대금" 또는 대출에 부과되는 이자로 번역됩니다. 이슬람은 돈을 수익을 창출하는 상품이 아니라 교환의 매개체로 봅니다. 이자를 부과하는 것은 어떤 사업 위험도 감수하지 않고 수익을 얻는 것으로 간주됩니다.

2. 자산 지원 거래에 집중하기

모든 계약은 상품 및 서비스와 관련된 실제 경제 활동에 의해 지원되어야 합니다. 단순히 돈의 교환에만 기반한 투기나 계약은 용납되지 않습니다. 금융 거래는 자산, 상품 또는 서비스의 창출로 이어져야 합니다. 

3. 이익 및 손실 공유

비즈니스 파트너십과 같은 투자 활동은 모든 당사자가 자발적으로 위험과 보상을 나누기로 동의하는 한 이슬람 법에 따라 허용됩니다. 고정 또는 보장된 수익은 이자 부과에 해당하므로 금지됩니다. 

4. 가라르의 회피

이슬람 금융의 핵심 가치는 gharar를 피하는 것입니다. gharar는 불확실성, 애매모호성 또는 불공정한 결과나 분쟁으로 이어질 수 있는 과도한 위험을 설명합니다. 거래는 모든 참가자가 조건과 잠재적 결과를 이해할 수 있도록 명확하게 정의된 조건을 가져야 합니다. 

이러한 안내 원칙은 이슬람 금융을 형성하며 기존의 이자 기반 모델과 비교할 때 대체 구조를 요구합니다. 과도한 이자 요금의 금지와 같은 핵심 요소는 표준 거래 접근 방식을 문제로 만듭니다. 이슬람 대안은 이러한 규칙을 준수하는 것을 목표로 합니다.

리바 금지에 대한 설명

이슬람은 여러 가지 이유로 이자를 지급하거나 징수하는 것을 금지합니다. 첫째, 이슬람은 돈을 단순히 교환의 매개체로 인식하며, 거래와 같은 실제 경제 활동에서 생산적으로 사용되지 않고는 스스로 이익을 생성할 수 있는 상품이 아니라고 봅니다. 

이자 부과는 본질적으로 돈으로 돈을 버는 것과 같으며, 이슬람에서는 이것이 하람 또는 금지된 것이라고 말합니다. 이는 대출자가 어떤 사업 위험을 감수하지 않고 이익을 추출하는 불평등한 관계를 만들어냅니다. 

또한 이슬람은 거래에 참여하는 모든 당사자가 의미 있는 작업을 기여하고 위험과 보상을 공정하게 나누는 윤리적 관행을 촉진하는 것을 목표로 합니다. 이자는 결과와 관계없이 유휴 자본에 대한 수익을 보장함으로써 이를 저해합니다. 또한 이는 필요로 하는 사람들이 착취당하는 억압적인 상황으로 이어질 수 있습니다.

이익 및 손실 공유의 개념

이러한 원칙을 준수하기 위해 이슬람은 이자 기반 대출의 대안으로 무다라바(침묵 파트너십)와 무샤라카(활동 파트너십)와 같은 위험-보상 공유 모델을 장려합니다. 파트너들은 자본을 투자하고 공동의 비즈니스 목표를 향해 노력하며, 기여도에 따라 공정하게 이익을 나눕니다. 

손실은 부채 계약에서 한 당사자가 단독으로 부담하는 것이 아니라 각 파트너의 지분에 비례하여 공유됩니다. 이는 재무 거래에 참여하는 모든 사람 간의 공정한 환경과 상호 관심을 촉진합니다. 

이러한 이익 및 손실 공유(PLS)는 이슬람에서 허용되는 거래의 핵심 부분입니다. 모든 조건이 사전에 명확하게 정의되어 있는 한, 이는 상호 협력의 규칙을 충족하며 이자 수수료에 해당하는 미리 정해진 수익에 대한 주장을 무효화합니다.

이슬람 계좌와 일반 계좌의 차이점은 무엇인가요?

표준 외환 계좌

표준 외환 거래 계좌에서는 거래자가 포지션을 하룻밤 동안 보유할 때마다 스왑 또는 롤오버라고 하는 금융 비용이 발생합니다. 이는 거래에서 두 통화 간의 이자율 차이를 반영합니다. 

예를 들어, 누군가 EUR/USD 쌍에서 롱 포지션을 취하면 유로를 차입하고 달러를 대출하는 것입니다. 하룻밤 동안 그들은 유럽 중앙은행 금리에 따라 유로에 대한 이자를 받고, 연방준비제도 금리에 따라 달러에 대한 이자를 지불해야 합니다.

지급되거나 수취된 순이자는 트레이더의 계좌에 게시된 일일 스왑 금액입니다. 유로가 달러보다 높은 금리를 가지면 EUR/USD 거래가 긍정적인 스왑을 생성합니다. 트레이더는 자금 조달 크레딧을 받는 혜택을 누립니다.

스왑은 외환 브로커에 의해 하루에 한 번 미리 정해진 롤오버 시간에 적용되며, 일반적으로 동부 표준시(EST) 기준으로 오후 5시에서 6시 사이입니다. 금액은 보유한 포지션의 크기와 금리 스프레드에 따라 달라집니다. 이자 조정에 의해 수익과 손실 모두 영향을 받습니다.

이슬람 계좌는 스왑을 제거합니다

외환 스왑은 중앙은행에서 부과하는 기본 금리에 기반하므로 거래에 리바의 요소를 도입하고 이슬람 원칙을 위반합니다. 스왑을 받거나 지불하기 위해 단순히 통화 포지션을 하룻밤 동안 유지하는 것은 허용되지 않습니다. 

이로 인해 표준 외환 계좌는 샤리아에 비준수하게 되며, 이를 통해 수행되는 거래 활동은 종교적 관점에서 하람 또는 금지됩니다. 이러한 문제가 이슬람 거래 계좌 도입의 계기가 되었습니다.

이자 금지를 해결하기 위해 이슬람 거래 계좌는 이자 요소 없이 기능합니다. 중개업체는 거래에 대해 일일 스왑을 청구하거나 크레딧하지 않는 스왑 없는 계좌 모델을 제공합니다.

변동 자금 조달 대신에, 사용되는 몇 가지 대안은 다음과 같이 샤리아 법을 준수합니다:

• 각 거래에 대해 변동 환율에 연결된 스왑 대신 소액의 고정 수수료를 적용합니다.
• 손실된 스왑 수익을 보전하기 위한 외환 스프레드 확대 
• 수수료 전에 한도를 설정하는 대신 롤링 요금을 부과하기
• 30-60일 이내에 거래가 이루어지지 않을 경우 비활성 요금 부과

이것은 riba를 제거하고 무슬림이 신앙의 은행 지침을 준수하면서 거래 작업을 halal 또는 허용 가능하게 만듭니다.

다양한 트레이더 유형에 대한 영향

스왑 제거는 주로 며칠이 아닌 몇 주 단위로 전망을 가진 포지션 트레이더에게 이익이 됩니다. 그들은 롤링 거래에서 발생하는 상당한 금융 수수료를 피합니다. 그러나 더 넓은 외환 스프레드는 소규모 일중 움직임에서 이익을 추구하는 스캘퍼에게는 부정적인 영향을 미칩니다. 높은 거래 비용은 수익성에 영향을 미칩니다. 

스윙 트레이더는 이러한 극단적인 상황 사이에서 중간 정도의 영향을 받습니다. 연장된 스와프를 지불하지도 않고, 지나치게 높은 중개 수수료에 직면하지도 않습니다. 전반적으로 이슬람 계좌는 다양한 스타일을 수용하지만 일반적으로 표준 계좌에 비해 포지션 트레이더에게 가장 적합합니다. 스프레드는 다소 더 큰 거래를 필요로 합니다.

일부 통화/시장의 제한 사항

브로커는 일반적으로 더 높은 국내 이자율로 인해 이슬람 계좌에서 유동성이 적은 신흥 시장 통화를 제한할 수 있습니다. 이는 허용되지 않는 이자 요소를 도입하지 않고는 상쇄할 수 없는 부정적인 스왑이 쌓이는 것을 방지합니다.

암호 자산 거래는 이슬람 지침에 따라 통화보다 상품에 더 가까워 샤리아 하에 해석 질문에 직면합니다. 주식은 할랄 비즈니스 활동을 위해 개별 회사를 검토해야 합니다. 

다양한 시장이 접근 가능하고 중개인의 영향을 받는 동안, 일부 자산은 이슬람 계좌 보유자가 고려해야 할 고유한 준수 어려움을 나타냅니다. 주요 통화 쌍은 가장 해석적인 도전 과제를 제공합니다.

이슬람 거래 계좌를 어떻게 개설하나요?

신뢰할 수 있는 중개인 선택하기

이슬람 계좌를 개설할 때 올바른 외환 브로커를 선택하는 것은 매우 중요합니다. 평가해야 할 주요 요소로는 규제, 제공되는 레버리지, 계좌 유형 및 스왑 없는 모델이 지원되는지 여부가 있습니다. 

FCA, CySEC, ASIC과 같은 최고 수준의 규제 기관에 의해 라이센스를 받은 브로커를 찾으십시오. 이들 기관은 엄격한 운영 기준을 부과합니다. 신뢰할 수 있는 감독은 고객 자금의 적절한 분리와 분쟁 발생 시 구제 수단을 보장합니다.

50:1에서 500:1까지의 가용성 활용은 거래자들이 이익을 증대시킬 수 있지만, 위험도 크게 증가시킵니다. 개인적인 경험, 목표 및 브로커 레버리지 규칙을 신중하게 고려하세요. 

사용하는 플랫폼, 필요한 최소 예치금 및 이슬람 계좌에 부과되는 수수료가 일반 계좌와 비교하여 귀하의 요구에 맞는지 확인하십시오. 브로커 간 고객 지원 응답 품질도 다릅니다.

계정 등록 프로세스

적합한 브로커를 찾으면 이슬람 모델을 위해 지정된 그들의 웹사이트에서 계좌를 개설하세요. 신분증, 주소 증명서 및 요청된 기타 고객 확인(Know-Your-Customer) 세부정보를 제공하세요. 

모든 신청서를 정확하고 완전하게 작성하십시오. 관련 거래 경험, 재정 지식, 목표 및 위험 수용 능력을 정직하게 신고하십시오. 제출한 내용이 기록된 정보와 정확히 일치하는지 확인하십시오. 등록이 완료되고 중개인의 보안 검사가 끝난 후 설정된 한도 내에서 새 계좌에 자금을 입금하십시오. 

플랫폼 다운로드 및 설정

MT4와 MT5는 이슬람 계좌에도 사용할 수 있는 외환 거래를 위한 기본 플랫폼으로 남아 있습니다. 귀하의 브로커에 맞는 버전을 다운로드하고 필요한 추가 플러그인을 활성화하세요. 거래할 자산에 맞춰 차트 레이아웃, 지표 설정 및 기본 주문 유형 매개변수를 사용자 정의하는 데 시간을 할애하세요. 거래 및 인출에 대한 확인을 활성화하세요.

필요에 따라 데모 또는 실거래 모드를 활성화하세요. 신규 사용자에게는 실제 자본을 투자하기 전에 데모 계정을 사용하여 위험 없는 연습을 하는 것이 항상 권장됩니다. 

브로커는 교육 자료를 제공합니다

기본부터 고급 개념까지의 거래에 대한 튜토리얼, 웨비나, 전자책 및 비디오를 활용하면 시장 메커니즘을 탐색하고 정보에 기반한 입장에서 전략을 다듬는 데 필요한 기초를 마련하는 데 도움이 됩니다. 

주제는 기본 분석, 기술 차트 작성, 위험 관리, 심리학 등을 포함할 수 있습니다. 계정 프로필을 처음 설정할 때 실습 플랫폼 데모 비디오도 유용합니다.

거래에 적용 가능한 이슬람 금융의 세부 사항에 대해 중개인에게 상담하고, 경험이 쌓일수록 함정을 피하기 위해 정기적으로 학습하세요. 잘 규제된 기관은 일반적으로 양질의 교육 지원을 제공합니다.

이스람 거래 계좌를 가진 주요 브로커

FP 마켓

최상위 ASIC 및 FSCA에 의해 규제되는 FP Markets는 1:500의 레버리지와 함께 ECN 실행을 제공합니다. 계좌는 단 $100부터 시작하며, 표준 이슬람 버전은 모든 통화 쌍에 대해 고정 $2 수수료를 부과합니다. MT4, MT5 및 cTrader는 트레이더에게 힘을 줍니다. 강력한 연구 도구와 글로벌 데이터 센터는 전 세계 클라이언트를 위한 외환, 지수, 원자재 및 암호화폐에 대한 신뢰할 수 있는 수수료 없는 거래를 지원합니다.

페퍼스톤

ASIC 및 FSCA를 통한 이중 규제는 신중한 관행을 보장합니다. MT4, MT5, cTrader 및 자체 플랫폼은 다목적 워크플로를 제공합니다. 수수료 없는 표준 이슬람 계좌는 최소 $5의 수수료를 부과합니다. 마이너스 잔액 보호 및 최대 1:500의 레버리지는 안전성을 높입니다. 다국어 전화 및 라이브 채팅 지원은 전 세계 무슬림 트레이더를 전문적으로 돕습니다.

FXTM

가장 균형 잡힌 선택 중 하나인 FXTM은 거래자들이 MetaTrader 5를 제외한 모든 계좌에서 "스왑 없는 모드"를 활성화할 수 있게 합니다. 그들은 주요 통화 쌍에서 0.1 핍부터 시작하는 경쟁력 있는 스프레드를 제공하며, MT4와 그들의 자체 앱과 같은 품질 높은 온라인 플랫폼을 제공합니다. CySEC 및 FCA와 같은 유럽의 주요 규제 기관으로부터 규제를 받고 있는 FXTM은 안전한 거래 환경을 제공합니다.

아바트레드

주요 CySEC 감독과 주요 관할권을 통한 추가 규제. 고정 또는 변동 스프레드 옵션은 다양한 요구에 맞춥니다. 계좌 유형은 스왑을 없애는 이슬람 변형으로 쉽게 전환됩니다. AvaAcademy를 통한 종합 학습 프로그램은 단일 계좌에서 다양한 수수료가 감소된 시장을 탐색하는 데 도움을 줍니다. 

오안다

FCA UK을 포함한 신뢰할 수 있는 기관에 의해 규제되는 선도적인 제공업체입니다. MT4는 그들의 플랫폼과 함께 사용자에게 권한을 부여합니다. 엣지 계좌는 공정한 $2의 고정 수수료를 부과합니다. 레버리지는 외환, 귀금속, 에너지 및 지수에서 500:1로 확대됩니다. 진행 중인 웨비나와 파트너 리소스는 모든 기술 수준에 도움을 줍니다.

이 브로커들은 경쟁력 있는 비용, 강력한 감독 및 다재다능한 기능 사이에서 적절한 균형을 이루어 무슬림의 전 세계 허용 거래 요구 사항을 충족합니다. 사용자는 자신이 발전함에 따라 신뢰를 가지고 위험을 관리할 수 있습니다.

결론

결론적으로, 이슬람 거래 계좌는 무슬림들이 문제의 이자 수수료를 제거하는 대체 운영 모델을 통해 샤리아 원칙에 따라 글로벌 금융 시장에 적극적으로 참여할 수 있게 했습니다. 신중한 브로커 선택과 적절한 위험 관리를 통해 모든 신앙의 거래자들이 혜택을 받을 수 있습니다.