Что такое исламский торговый счет — полное руководство для трейдеров

Что такое исламский способ торговли?

В исламе вся деятельность должна соответствовать законам шариата. Исламские финансы регулируются несколькими основными принципами, которые определяют, разрешены ли финансовые операции и контракты (халяль) или запрещены (харам) согласно шариату. Наиболее важными принципами для торговли на рынке Форекс являются:

1. Запрет на ростовщичество

Риба (ростовщичество) — это любое чрезмерное вознаграждение без должного рассмотрения. Это слово обычно переводится как «ростовщичество» или проценты, взимаемые с займов. Ислам рассматривает деньги как средство обмена, а не как товар, приносящий доход. Взимание процентов рассматривается как получение прибыли без какого-либо предпринимательского риска.

2. Сосредоточьтесь на транзакциях, обеспеченных активами

Все контракты должны быть подкреплены реальной экономической деятельностью, связанной с товарами и услугами. Спекуляция или контракты, основанные исключительно на обмене деньгами, не допускаются. Финансовые операции должны приводить к созданию активов, товаров или услуг.

3. Распределение прибылей и убытков

Инвестиционная деятельность, такая как деловые партнёрства, разрешена исламским правом при условии добровольного согласия всех сторон распределять риски и выгоды. Фиксированная или гарантированная доходность запрещена, поскольку она представляет собой начисление процентов.

4. Избегание Гарара

Одна из основных ценностей исламских финансов — избегание гарара, подразумевающего двусмысленность, неопределённость или чрезмерный риск, которые могут привести к несправедливым результатам или спорам. Условия сделок должны быть чётко определены, чтобы все участники понимали условия и потенциальные результаты.

Эти руководящие принципы формируют исламские финансы и требуют альтернативных структур по сравнению с традиционными моделями, основанными на процентных ставках. Такие ключевые элементы, как запрет на взимание избыточных процентов, делают стандартные торговые подходы проблематичными. Исламские альтернативы стремятся соответствовать этим правилам.

[postLink id=1180]

Объяснение запрета на ростовщичество

Ислам запрещает выплату или взимание процентов, известных как риба, по нескольким причинам. Во-первых, он признаёт деньги исключительно средством обмена, а не товаром, который сам по себе может приносить прибыль, не будучи продуктивным в реальной экономической деятельности, например, в торговле.

Взимание процентов по сути равнозначно зарабатыванию денег на деньгах, что в исламе считается харамом, то есть запретным. Это создаёт неравные отношения, в которых кредитор извлекает прибыль, не принимая на себя никаких коммерческих рисков.

Более того, ислам стремится продвигать этические практики, при которых все стороны сделки вносят значимый вклад и справедливо распределяют риски и выгоды. Проценты подрывают этот подход, гарантируя возврат неактивного капитала независимо от исхода. Это также может привести к угнетению и эксплуатации нуждающихся.

Концепция распределения прибылей и убытков

Чтобы соответствовать этим принципам, ислам поощряет модели распределения риска и вознаграждения, такие как мудараба (молчаливое партнёрство) и мушарака (активное партнёрство) в качестве альтернативы кредитованию с выплатой процентов. Партнеры вкладывают капитал и работают над достижением общей бизнес-цели, справедливо распределяя прибыль в зависимости от своего вклада.

Убытки также распределяются пропорционально доле каждого партнёра, а не несёт их одна сторона, как в долговых договорах. Это способствует созданию равноправной среды и взаимной заинтересованности всех участников финансовых операций.

Такое распределение прибыли и убытков (PLS) является неотъемлемой частью разрешенных исламом сделок. При условии, что все условия четко определены заранее, это соответствует правилам взаимного сотрудничества и опровергает аргументы о заранее установленной доходности, равной процентным начислениям.

В чем разница между исламским счетом и стандартным счетом?

Стандартные счета Форекс

На стандартном торговом счете Форекс с трейдеров взимается комиссия за финансирование, называемая свопами или переносом позиции на следующий день. Это отражает разницу в процентных ставках между двумя валютами, участвующими в сделке.

Например, если кто-то открывает длинную позицию по паре EUR/USD, он занимает евро и даёт в долг доллары. В течение следующего дня он получает проценты по евро по ставке Европейского центрального банка, но должен платить проценты по долларам по ставке Федеральной резервной системы.

Чистая сумма уплаченных или полученных процентов представляет собой ежедневную сумму свопа, зачисленную на счёт трейдера. Если курс евро выше курса доллара, то сделка EUR/USD создаст положительный своп. Трейдеры получают выгоду от получения кредита на финансирование.

Свопы применяются форекс-брокерами один раз в день в заранее определённое время, обычно с 17:00 до 18:00 по восточноевропейскому времени. Сумма свопа зависит от размера позиции и процентного спреда. Эта корректировка процентной ставки влияет как на прибыль, так и на убытки.

Исламские счета устраняют свопы

Поскольку валютные свопы основаны на базовых процентных ставках, взимаемых центральными банками, они привносят элемент риба в торговлю и нарушают исламские принципы. Простое удержание открытых валютных позиций на ночь для получения или выплаты свопов становится недопустимым.

Это делает стандартные счета Форекс не соответствующими шариату и делает торговую деятельность, осуществляемую через них, харамом или запрещённой с религиозной точки зрения. Именно эта проблема послужила толчком к появлению исламских торговых счетов.

Чтобы обойти запрет на ростовщичество (риба), исламские торговые счета работают без процентного компонента. Брокеры предлагают модели счетов без свопов, которые не взимают и не начисляют ежедневные свопы по сделкам.

Вместо переменного финансирования используются некоторые альтернативы, соответствующие законам шариата, такие как:

• Применение небольшой фиксированной комиссии по каждой сделке вместо плавающих свопов, привязанных к ставкам
• Расширение валютных спредов для компенсации потерянного дохода от свопов
• Введение лимитов до взимания комиссий вместо скользящих сборов
• Взимание платы за бездействие, если в течение 30–60 дней не было совершено ни одной сделки

Это устраняет ростовщичество и делает торговые операции халяльными или разрешенными для мусульман, придерживающихся банковских правил своей веры.

Влияние на различные типы трейдеров

Отмена свопов выгодна в основном позиционным трейдерам, чьи перспективы измеряются неделями, а не днями. Они избегают значительных комиссий за финансирование, накапливающихся при переносе позиций. Однако более широкие спреды на валютном рынке сдерживают скальперов, зарабатывающих на небольших внутридневных колебаниях. Высокие транзакционные издержки подрывают жизнеспособность.

Свинг-трейдеры, находящиеся между этими крайностями, испытывают умеренное влияние. Им не приходится платить расширенные свопы и сталкиваться с чрезмерно низкими ставками посредников. В целом, исламские счета подходят для различных стилей торговли, но, как правило, лучше подходят позиционным трейдерам по сравнению со стандартными счетами. Спреды требуют несколько более крупных сделок.

Ограничения некоторых валют/рынков

Брокеры также могут ограничивать менее ликвидные пары развивающихся рынков на исламских счетах из-за их, как правило, более высоких внутренних процентных ставок. Это предотвращает накопление отрицательных свопов, которые невозможно компенсировать без введения недопустимых процентных компонентов.

Торговля криптовалютами сталкивается с вопросами толкования в соответствии с шариатом, поскольку, согласно исламским предписаниям, они больше напоминают товары, чем валюты. Акции требуют проверки отдельных компаний на предмет халяльной деятельности.

Несмотря на то, что разнообразные рынки остаются доступными и зависят от брокеров, некоторые активы представляют собой внутренние трудности с соблюдением требований, которые следует учитывать владельцам исламских счетов. Основные валютные пары представляют наименьшие сложности с интерпретацией.

Как открыть исламский торговый счет?

Выбор надежного брокера

Выбор подходящего форекс-брокера имеет решающее значение при открытии исламского счета. Ключевыми факторами, которые следует учитывать, являются регулирование, предлагаемое кредитное плечо, типы счетов и поддержка модели без свопов.

Выбирайте брокеров, лицензированных ведущими регуляторами, такими как FCA, CySEC и ASIC, которые устанавливают строгие стандарты деятельности. Надёжный надзор обеспечивает адекватное разделение средств клиентов и возможность обращения в суд в случае возникновения споров.

[postLink id=213]

Доступность кредитного плеча от 50:1 до 500:1 позволяет трейдерам увеличить прибыль, но значительно увеличивает риск. Тщательно продумайте свой опыт, цели и правила брокера по кредитному плечу.

Проверьте используемые платформы, минимальный депозит и комиссии, взимаемые по исламским счетам, на соответствие вашим потребностям по сравнению с обычными счетами. Качество ответа службы поддержки клиентов также различается у разных брокеров.

Процесс регистрации учетной записи

Найдя подходящего брокера, откройте счёт на его сайте, предназначенном для исламских моделей. Предоставьте документы, удостоверяющие личность, подтверждение адреса и другие необходимые данные для проверки по программе «Знай своего клиента».

Заполните все формы заявки точно и полностью. Укажите соответствующий опыт торговли, а также финансовые знания, цели и честность в отношении готовности к риску. Убедитесь, что предоставленные вами данные полностью соответствуют вашим данным. Пополните новый счёт в пределах лимита, установленного вашим брокером, после завершения регистрации и проверки безопасности.

Загрузка и настройки платформы

МТ4 и МТ5 Оставайтесь основными платформами для торговли на Форекс, доступными и для исламских счетов. Скачайте соответствующую версию для вашего брокера и активируйте все необходимые дополнительные плагины. Уделите время настройке макета графика, индикаторов и параметров типов ордеров по умолчанию в соответствии с активами, которыми вы планируете торговать. Включите подтверждения сделок и вывода средств.

При необходимости включите демо- или реальный режим торговли. Новым пользователям всегда рекомендуется попрактиковаться на демо-счетах, прежде чем вкладывать реальный капитал.

Брокеры предоставляют образовательные ресурсы

Использование обучающих программ, вебинаров, электронных книг и видеоматериалов по основам и продвинутым концепциям трейдинга помогает заложить основу для понимания рыночной механики и оттачивания стратегий с обоснованной позиции.

Темы могут охватывать фундаментальный анализ, техническое построение графиков, управление рисками, психология и многое другое. Практические демонстрационные видеоролики платформы также будут полезны при первоначальной настройке профиля вашей учётной записи.

Проконсультируйтесь с брокерами по вопросам специфики исламского финансирования, применимой к вашей торговле, и регулярно учитесь, чтобы избежать ошибок по мере накопления опыта. Хорошо регулируемые компании, как правило, предоставляют качественную образовательную поддержку.

Лучшие брокеры с исламским торговым счетом

Рынки FP

Компания FP Markets, регулируемая ведущими ASIC и FSCA, предлагает исполнение ECN с кредитным плечом до 1:500. Стоимость счета начинается всего от 100 долларов США, а стандартные исламские версии предлагают фиксированную комиссию в размере 2 долларов США по всем парам. MT4, MT5 и cTrader расширяют возможности трейдеров. Надёжные аналитические инструменты и глобальные центры обработки данных обеспечивают надёжную торговлю без комиссий на рынке Форекс, индексов, сырьевых товаров и криптовалют для клиентов по всему миру.

Пепперстоун

Двойное регулирование через ASIC и FSCA обеспечивает осмотрительность. MT4, MT5, cTrader и их собственная платформа обеспечивают универсальный рабочий процесс. Стандартные исламские счета без комиссий облагаются комиссией не менее 5 долларов США. Защита от отрицательного баланса и кредитное плечо до 1:500 повышают безопасность. Многоязычная поддержка по телефону и в режиме онлайн-чата оказывает профессиональную поддержку мусульманским трейдерам со всего мира.

FXTM

FXTM — один из самых универсальных вариантов, позволяющий трейдерам включить «режим без свопов» на любом счёте, кроме MetaTrader 5. Компания предлагает конкурентоспособные спреды от 0,1 пункта по основным валютным парам и качественные онлайн-платформы, такие как MT4, и собственное приложение. Благодаря регулированию со стороны ведущих европейских надзорных органов, таких как CySEC и FCA, FXTM обеспечивает безопасную торговую среду.

АваТрейд

Основной надзор CySEC с дополнительным регулированием со стороны ведущих юрисдикций. Фиксированные или плавающие спреды подходят для различных потребностей. Типы счетов легко конвертируются в исламские, исключая свопы. Комплексные программы обучения от AvaAcademy помогают ориентироваться на различных рынках с низкими комиссиями, используя один счет.

Оанда

Ведущий поставщик, регулируемый авторитетными органами, включая FCA UK. MT4 и его платформа расширяют возможности пользователей. Счёта Edge взимают справедливую фиксированную комиссию в размере 2 долларов США. Использовать До 500:1 на рынке Форекс, драгоценных металлов, энергоносителей и индексов. Регулярные вебинары и партнерские ресурсы помогут трейдерам любого уровня подготовки.

Вместе эти брокеры обеспечивают оптимальный баланс между конкурентоспособными ценами, надёжным надзором и универсальной функциональностью, удовлетворяя потребности мусульман в разрешенной торговле по всему миру. Пользователи могут уверенно управлять рисками по мере развития своих навыков.

Заключение

В заключение, исламские торговые счета позволили мусульманам активно участвовать в мировых финансовых рынках в соответствии с принципами шариата, используя альтернативные операционные модели, устраняющие проблемные процентные ставки. Благодаря тщательному выбору брокера и грамотному управлению рисками, трейдеры всех вероисповеданий могут получить от этого выгоду.