Tài khoản giao dịch Hồi giáo là gì – Hướng dẫn đầy đủ cho nhà giao dịch

Phương thức giao dịch của Hồi giáo là gì?

Trong Hồi giáo, mọi hoạt động đều phải tuân thủ luật Sharia. Một số nguyên tắc cốt lõi chi phối tài chính Hồi giáo và quyết định liệu các hoạt động và hợp đồng tài chính có được phép (halal) hay bị cấm (haram) theo luật Sharia hay không. Các nguyên tắc quan trọng nhất đối với giao dịch ngoại hối là:

1. Cấm Riba

Riba ám chỉ bất kỳ khoản bồi thường vượt mức nào mà không có sự cân nhắc hợp lý. Nó thường được dịch là "cho vay nặng lãi" hoặc lãi suất tính trên các khoản vay. Hồi giáo coi tiền tệ là một phương tiện trao đổi hơn là một hàng hóa tạo ra lợi nhuận. Tính lãi được coi là kiếm lợi nhuận mà không phải chịu bất kỳ rủi ro kinh doanh nào.

2. Tập trung vào các giao dịch được hỗ trợ bằng tài sản

Mọi hợp đồng phải được hỗ trợ bởi các hoạt động kinh tế thực tế liên quan đến hàng hóa và dịch vụ. Việc đầu cơ hoặc hợp đồng chỉ dựa trên trao đổi tiền tệ sẽ không được chấp nhận. Giao dịch tài chính phải dẫn đến việc tạo ra tài sản, hàng hóa hoặc dịch vụ.

3. Chia sẻ lãi lỗ

Các hoạt động đầu tư như hợp tác kinh doanh được phép theo luật Hồi giáo miễn là tất cả các bên tự nguyện đồng ý chia sẻ rủi ro và lợi nhuận. Lợi nhuận cố định hoặc được đảm bảo bị cấm vì chúng đồng nghĩa với việc tính lãi.

4. Tránh Gharar

Một giá trị cốt lõi của tài chính Hồi giáo là tránh gharar, thuật ngữ dùng để chỉ sự mơ hồ, không chắc chắn hoặc rủi ro quá mức có thể dẫn đến kết quả không công bằng hoặc tranh chấp. Các giao dịch phải có các điều khoản được định nghĩa rõ ràng để tất cả người tham gia đều hiểu rõ các điều kiện và kết quả tiềm năng.

Những nguyên tắc chỉ đạo này định hình tài chính Hồi giáo và đòi hỏi những cấu trúc thay thế so với các mô hình dựa trên lãi suất thông thường. Các yếu tố cốt lõi như việc cấm tính phí lãi suất vượt mức khiến các phương pháp giao dịch tiêu chuẩn trở nên khó khăn. Các phương án thay thế của Hồi giáo hướng đến việc tuân thủ các quy tắc này.

[postLink id=1180]

Giải thích về lệnh cấm Riba

Hồi giáo cấm việc trả hoặc thu lãi, được gọi là riba, vì nhiều lý do. Thứ nhất, Hồi giáo coi tiền chỉ là một phương tiện trao đổi chứ không phải là một hàng hóa có thể tự tạo ra lợi nhuận mà không cần sử dụng một cách hiệu quả trong hoạt động kinh tế thực tế như thương mại.

Việc tính lãi về cơ bản là kiếm tiền từ tiền, điều mà Hồi giáo cho là haraam hoặc bị cấm. Nó tạo ra một mối quan hệ bất bình đẳng, trong đó người cho vay thu lợi nhuận mà không phải chịu bất kỳ rủi ro kinh doanh nào.

Hơn nữa, Hồi giáo hướng đến việc thúc đẩy các hoạt động đạo đức, trong đó tất cả các bên tham gia giao dịch đều đóng góp công sức có ý nghĩa và chia sẻ công bằng rủi ro và lợi ích. Lãi suất làm suy yếu điều này bằng cách đảm bảo lợi nhuận cho vốn không hoạt động bất kể kết quả ra sao. Nó cũng có thể dẫn đến những tình huống áp bức, nơi người nghèo bị bóc lột.

Khái niệm chia sẻ lợi nhuận và thua lỗ

Để tuân thủ các nguyên tắc này, Hồi giáo khuyến khích các mô hình chia sẻ rủi ro-lợi nhuận như mudharabah (hợp tác thầm lặng) và musharakah (hợp tác chủ động) như những giải pháp thay thế cho việc cho vay dựa trên lãi suất. Các đối tác cam kết vốn và cùng nhau hướng tới một mục tiêu kinh doanh chung, phân chia lợi nhuận một cách công bằng dựa trên đóng góp của họ.

Các khoản lỗ cũng được chia sẻ theo tỷ lệ phần trăm của mỗi bên thay vì một bên gánh chịu như trong hợp đồng nợ. Điều này thúc đẩy một môi trường công bằng và mối quan tâm chung giữa tất cả các bên liên quan trong các giao dịch tài chính.

Việc chia sẻ lợi nhuận và thua lỗ (PLS) như vậy là một phần cốt lõi của các giao dịch được Hồi giáo cho phép. Miễn là tất cả các điều khoản được xác định rõ ràng ngay từ đầu, nó sẽ đáp ứng các quy tắc hợp tác lẫn nhau và vô hiệu hóa các lập luận về lợi nhuận được xác định trước, vốn là chi phí lãi suất.

Sự khác biệt giữa tài khoản Hồi giáo và tài khoản tiêu chuẩn là gì?

Tài khoản Forex tiêu chuẩn

Trong một tài khoản giao dịch ngoại hối tiêu chuẩn, nhà giao dịch phải chịu phí tài chính gọi là phí swap hoặc phí chuyển đổi (rollover) bất cứ khi nào họ giữ một vị thế qua đêm. Điều này phản ánh chênh lệch lãi suất giữa hai loại tiền tệ trong giao dịch.

Ví dụ, nếu ai đó mua cặp EUR/USD, họ đang vay euro và cho vay đô la. Qua đêm, họ nhận được lãi suất euro theo lãi suất của Ngân hàng Trung ương Châu Âu nhưng phải trả lãi suất đô la theo lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang.

Lãi ròng được trả hoặc nhận là số tiền swap hàng ngày được ghi có vào tài khoản của nhà giao dịch. Nếu euro có tỷ giá cao hơn đô la, thì giao dịch EUR/USD sẽ tạo ra một khoản swap dương. Nhà giao dịch được hưởng lợi từ việc nhận được khoản tín dụng tài chính.

Phí swap được các nhà môi giới ngoại hối áp dụng mỗi ngày một lần vào thời điểm chuyển đổi được xác định trước, thường là từ 17h đến 18h giờ EST. Mức phí phụ thuộc vào quy mô vị thế nắm giữ và chênh lệch lãi suất. Cả lợi nhuận và thua lỗ đều bị ảnh hưởng bởi việc điều chỉnh lãi suất này.

Tài khoản Hồi giáo loại bỏ hoán đổi

Vì hợp đồng hoán đổi ngoại hối dựa trên lãi suất cơ bản do ngân hàng trung ương áp dụng, nên chúng mang yếu tố riba vào giao dịch và vi phạm các nguyên tắc Hồi giáo. Việc chỉ giữ các vị thế tiền tệ mở qua đêm để nhận hoặc thanh toán hợp đồng hoán đổi là không được phép.

Điều này khiến các tài khoản forex tiêu chuẩn không tuân thủ luật Sharia và khiến các hoạt động giao dịch được thực hiện thông qua chúng trở nên haram hoặc bị cấm theo quan điểm tôn giáo. Chính vấn đề này đã thúc đẩy sự ra đời của các tài khoản giao dịch Hồi giáo.

Để giải quyết lệnh cấm riba, các tài khoản giao dịch Hồi giáo hoạt động mà không có bất kỳ thành phần lãi suất nào. Các nhà môi giới cung cấp các mô hình tài khoản không tính phí swap, không tính phí swap hàng ngày vào các giao dịch.

Thay vì tài trợ biến đổi, một số giải pháp thay thế được sử dụng tuân thủ luật Sharia như:

• Áp dụng một khoản hoa hồng cố định nhỏ cho mỗi giao dịch thay vì hoán đổi thả nổi gắn liền với tỷ giá
• Mở rộng chênh lệch tỷ giá hối đoái để bù đắp doanh thu hoán đổi bị mất
• Áp dụng giới hạn trước khi tính hoa hồng thay vì tính phí luân phiên
• Tính phí không hoạt động nếu không có giao dịch nào được thực hiện trong vòng 30-60 ngày

Điều này loại bỏ riba và khiến các hoạt động giao dịch trở nên halal hoặc được phép đối với người Hồi giáo tuân thủ theo các hướng dẫn ngân hàng của tín ngưỡng họ.

Tác động đến các loại nhà giao dịch khác nhau

Việc loại bỏ swap chủ yếu mang lại lợi ích cho các nhà giao dịch vị thế với triển vọng được tính bằng tuần thay vì ngày. Họ tránh được các khoản phí tài chính đáng kể tích lũy từ các giao dịch luân phiên. Tuy nhiên, chênh lệch giá ngoại hối rộng hơn làm giảm lợi nhuận của các nhà đầu cơ lướt sóng từ những biến động nhỏ trong ngày. Chi phí giao dịch cao làm giảm khả năng sinh lời.

Các nhà giao dịch lướt sóng nằm giữa hai mức này chịu ảnh hưởng vừa phải. Họ không phải trả phí swap kéo dài cũng không phải đối mặt với lãi suất trung gian quá cao. Nhìn chung, tài khoản Hồi giáo phù hợp với nhiều phong cách khác nhau, nhưng nhìn chung phù hợp với các nhà giao dịch vị thế hơn so với tài khoản tiêu chuẩn. Chênh lệch giá đòi hỏi khối lượng giao dịch lớn hơn một chút.

Hạn chế của một số loại tiền tệ/thị trường

Các nhà môi giới cũng có thể hạn chế các cặp tiền tệ thị trường mới nổi kém thanh khoản trên các tài khoản Hồi giáo do lãi suất nội địa thường cao hơn. Điều này ngăn ngừa việc tích lũy các khoản hoán đổi âm không thể bù trừ nếu không đưa vào các thành phần lãi suất không được phép.

Giao dịch tài sản tiền điện tử phải đối mặt với những câu hỏi về cách diễn giải theo luật Sharia vì chúng giống hàng hóa hơn là tiền tệ theo chỉ thị Hồi giáo. Chứng khoán đòi hỏi phải được kiểm tra kỹ lưỡng các công ty riêng lẻ để đảm bảo hoạt động kinh doanh halal.

Mặc dù các thị trường đa dạng vẫn dễ tiếp cận và phụ thuộc vào các nhà môi giới, một số tài sản tiềm ẩn những khó khăn về tuân thủ mà chủ tài khoản Hồi giáo phải cân nhắc. Các cặp tiền tệ cốt lõi ít gặp thách thức về mặt diễn giải nhất.

Làm thế nào để tôi mở Tài khoản giao dịch Hồi giáo?

Lựa chọn một nhà môi giới có uy tín

Việc lựa chọn sàn giao dịch ngoại hối phù hợp là rất quan trọng khi mở tài khoản Hồi giáo. Các yếu tố chính cần đánh giá bao gồm quy định, đòn bẩy được cung cấp, loại tài khoản và liệu có hỗ trợ mô hình không phí swap hay không.

Hãy tìm kiếm các nhà môi giới được cấp phép bởi các cơ quan quản lý hàng đầu như FCA, CySEC và ASIC, những đơn vị áp dụng các tiêu chuẩn hoạt động nghiêm ngặt. Sự giám sát uy tín đảm bảo việc phân tách tiền của khách hàng một cách đầy đủ và quyền truy đòi trong trường hợp tranh chấp.

[postLink id=213]

Tỷ lệ đòn bẩy từ 50:1 đến 500:1 cho phép nhà giao dịch gia tăng lợi nhuận nhưng cũng làm tăng đáng kể rủi ro. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng kinh nghiệm cá nhân, mục tiêu và quy định về đòn bẩy của sàn giao dịch.

Kiểm tra nền tảng được sử dụng, yêu cầu tiền gửi tối thiểu và hoa hồng tính trên tài khoản Hồi giáo để xem có phù hợp với nhu cầu của bạn so với tài khoản thông thường hay không. Chất lượng phản hồi hỗ trợ khách hàng cũng khác nhau giữa các nhà môi giới.

Quy trình đăng ký tài khoản

Sau khi tìm được nhà môi giới phù hợp, hãy mở tài khoản trên trang web dành riêng cho người mẫu Hồi giáo của họ. Cung cấp giấy tờ tùy thân, bằng chứng địa chỉ và các thông tin xác minh "Hiểu Khách Hàng" khác theo yêu cầu.

Điền đầy đủ và chính xác tất cả các mẫu đơn đăng ký. Khai báo kinh nghiệm giao dịch phù hợp cùng kiến thức tài chính, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro một cách trung thực. Xác nhận thông tin bạn cung cấp trong hồ sơ khớp với thông tin bạn đã nộp. Nạp tiền vào tài khoản mới trong giới hạn do sàn môi giới của bạn đặt ra sau khi hoàn tất đăng ký, chờ kiểm tra bảo mật.

Tải xuống và cài đặt nền tảng

MT4 và MT5 Nền tảng giao dịch Forex vẫn là lựa chọn hàng đầu cho tài khoản Hồi giáo. Tải xuống phiên bản phù hợp với sàn giao dịch của bạn và kích hoạt bất kỳ plugin bổ sung nào cần thiết. Dành thời gian tùy chỉnh bố cục biểu đồ, thiết lập chỉ báo và các thông số loại lệnh mặc định phù hợp với tài sản bạn định giao dịch. Bật xác nhận giao dịch và rút tiền.

Bật chế độ giao dịch demo hoặc giao dịch thật nếu cần. Đối với người dùng mới, chúng tôi luôn khuyến khích bạn thực hành giao dịch demo một cách an toàn trước khi đầu tư vốn thật.

Nhà môi giới cung cấp tài nguyên giáo dục

Việc sử dụng các hướng dẫn, hội thảo trên web, sách điện tử và video về các khái niệm cơ bản đến nâng cao trong giao dịch giúp đặt nền tảng để điều hướng cơ chế thị trường và hoàn thiện chiến lược từ vị trí có hiểu biết.

Các chủ đề có thể bao gồm phân tích cơ bản, biểu đồ kỹ thuật, quản lý rủi ro, tâm lý học và nhiều hơn nữa. Video demo nền tảng thực hành cũng hữu ích khi bạn lần đầu cấu hình hồ sơ tài khoản.

Tham khảo ý kiến các nhà môi giới về các quy định tài chính Hồi giáo áp dụng cho giao dịch của bạn và thường xuyên học hỏi để tránh những cạm bẫy khi kinh nghiệm của bạn tăng lên. Các tổ chức được quản lý chặt chẽ thường cung cấp dịch vụ hỗ trợ đào tạo chất lượng.

Các nhà môi giới hàng đầu có tài khoản giao dịch Hồi giáo

Thị trường FP

Được quản lý bởi ASIC và FSCA hàng đầu, FP Markets cung cấp dịch vụ khớp lệnh ECN với đòn bẩy lên đến 1:500. Tài khoản chỉ từ 100 đô la, với các phiên bản Hồi giáo tiêu chuẩn áp dụng mức hoa hồng cố định 2 đô la cho tất cả các cặp giao dịch. MT4, MT5 và cTrader hỗ trợ nhà giao dịch. Các công cụ nghiên cứu mạnh mẽ và trung tâm dữ liệu toàn cầu hỗ trợ giao dịch ngoại hối, chỉ số, hàng hóa và tiền điện tử đáng tin cậy, không hoa hồng cho khách hàng trên toàn thế giới.

Pepperstone

Quy định kép thông qua ASIC và FSCA đảm bảo các hoạt động thận trọng. MT4, MT5, cTrader và nền tảng riêng của họ mang đến quy trình làm việc linh hoạt. Tài khoản Standard Islamic miễn phí hoa hồng áp dụng mức hoa hồng tối thiểu 5 đô la. Bảo vệ số dư âm và đòn bẩy lên đến 1:500 giúp tăng cường an toàn. Hỗ trợ qua điện thoại và trò chuyện trực tiếp đa ngôn ngữ hỗ trợ các nhà giao dịch Hồi giáo toàn cầu một cách chuyên nghiệp.

FXTM

Là một trong những lựa chọn toàn diện nhất, FXTM cho phép nhà giao dịch kích hoạt "chế độ miễn phí swap" trên bất kỳ tài khoản nào ngoại trừ MetaTrader 5. Họ cung cấp mức chênh lệch cạnh tranh từ 0,1 pip cho các cặp tiền tệ chính và các nền tảng trực tuyến chất lượng như MT4 cùng ứng dụng riêng. Với sự quản lý chặt chẽ từ các cơ quan giám sát hàng đầu châu Âu như CySEC và FCA, FXTM mang đến một môi trường giao dịch an toàn.

AvaTrade

Giám sát CySEC chính với quy định bổ sung thông qua các khu vực pháp lý hàng đầu. Các tùy chọn chênh lệch cố định hoặc biến động phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau. Các loại tài khoản dễ dàng chuyển đổi sang các biến thể Hồi giáo, loại bỏ hoán đổi. Các chương trình học tập toàn diện thông qua AvaAcademy giúp bạn điều hướng các thị trường đa dạng, giảm phí hoa hồng chỉ từ một tài khoản.

Oanda

Nhà cung cấp tiên phong được quản lý bởi các cơ quan uy tín, bao gồm FCA UK. MT4 cùng với nền tảng của họ trao quyền cho người dùng. Tài khoản Edge thu một khoản hoa hồng cố định công bằng là 2 đô la. Đòn bẩy mở rộng lên đến 500:1 đối với ngoại hối, kim loại quý, năng lượng và chỉ số. Các hội thảo trực tuyến đang diễn ra và tài nguyên đối tác hỗ trợ mọi trình độ.

Các nhà môi giới này cùng nhau tạo ra sự cân bằng phù hợp giữa chi phí cạnh tranh, giám sát chặt chẽ và chức năng linh hoạt đáp ứng nhu cầu giao dịch hợp pháp trên toàn cầu của người Hồi giáo. Người dùng có thể tự tin quản lý rủi ro khi kỹ năng của họ được cải thiện.

Phần kết luận

Tóm lại, các tài khoản giao dịch Hồi giáo đã cho phép người Hồi giáo tham gia tích cực vào thị trường tài chính toàn cầu theo các nguyên tắc của luật Sharia thông qua các mô hình vận hành thay thế giúp loại bỏ các khoản phí lãi suất gây khó khăn. Với việc lựa chọn nhà môi giới cẩn thận và quản lý rủi ro phù hợp, các nhà giao dịch thuộc mọi tín ngưỡng đều có thể hưởng lợi.