Infinite Banking คืออะไร? ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

Infinite Banking คืออะไร?

ธนาคารอินฟินิท หรือแนวคิดธนาคารอินฟินิท หรือ IBC คือเทคนิคการลงทุนที่ช่วยให้คุณรับดอกเบี้ยที่ปกติแล้วต้องจ่ายให้กับบุคคลที่สาม ด้วยการเป็นแหล่งเงินทุนของคุณเอง แทนที่จะกู้ยืมเงินจากธนาคารและจ่ายดอกเบี้ยให้กับบุคคลที่สาม คุณสร้างระบบการเงินที่ให้คุณกู้ยืมจากตัวคุณเองและนำดอกเบี้ยที่จ่ายกลับเข้าสู่ระบบการเงินของคุณ

เนลสัน แนช นักเศรษฐศาสตร์และอดีตนายหน้าประกันภัย ได้พัฒนาและเผยแพร่แนวคิดนี้ให้แพร่หลาย และตีพิมพ์ในหนังสือ "Becoming Your Own Banker" ของเขาในปี 1982 แนชพัฒนาแนวทางของเขาหลังจากประสบปัญหาสินเชื่อดอกเบี้ยสูงในภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก เขาตระหนักดีว่าระบบธนาคารแบบดั้งเดิมถูกสร้างขึ้นเพื่อเอื้อประโยชน์ให้กับธนาคารโดยอาศัยภาระของผู้กู้ และต้องการสร้างระบบทางเลือกที่จะส่งต่อผลประโยชน์เหล่านั้นไปสู่บุคคลทั่วไป

ปรัชญา "เป็นนายธนาคารของตัวเอง" มีรากฐานมาจากหลักการที่ว่า การควบคุมการเงินของคุณจะช่วยตัดธนาคารที่ทำหน้าที่เป็นคนกลางในการทำธุรกรรมทางการเงินของคุณออกไปได้ ไม่ใช่ว่าคุณเริ่มต้นธุรกิจธนาคารโดยตรง แต่เป็นการสร้างระบบการเงินส่วนบุคคลที่ทำหน้าที่คล้ายกับธนาคาร แต่เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนบุคคล

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพสร้างรากฐานอย่างไร

พาหนะที่จะทำให้การธนาคารเป็นไปอย่างไม่สิ้นสุดคือประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่จ่ายเงินปันผล ประกันชีวิตแบบตลอดชีพให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต พร้อมเงินออมที่ให้มูลค่าเป็นเงินสด ต่างจากประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ซึ่งให้ความคุ้มครองเฉพาะช่วงระยะเวลาที่กำหนดและไม่มีการสะสมเงินสด

นโยบายการธนาคารที่ดีควรมีองค์ประกอบสำคัญดังต่อไปนี้:

• เงินช่วยเหลือกรณีเสียชีวิต: จำนวนเงินที่จ่ายให้แก่ผู้รับผลประโยชน์เมื่อคุณเสียชีวิต ถือเป็นหน้าที่หลักของกรมธรรม์ประกันภัย และให้ความมั่นคงทางการเงินแก่คนที่คุณรัก
• มูลค่าเงินสด: ส่วนประกอบการออมของกรมธรรม์ของคุณ ซึ่งจะเพิ่มขึ้นตามกาลเวลาผ่านการชำระเบี้ยประกันภัย ดอกเบี้ยที่รับประกัน และเงินปันผลที่อาจเกิดขึ้น มูลค่าเงินสดนี้คือสิ่งที่ทำให้การธนาคารแบบไร้ขีดจำกัดเป็นไปได้ เพราะทำหน้าที่เป็นแหล่งเงินทุนสำรองของคุณ
• เบี้ยประกันภัย: การชำระเงินปกติที่คุณจ่ายเพื่อรักษากรมธรรม์ไว้ เพื่อวัตถุประสงค์ทางการเงินที่ไม่จำกัด กรมธรรม์มักมีโครงสร้างเบี้ยประกันที่สูงกว่าขั้นต่ำเพื่อเร่งการเติบโตของมูลค่าเงินสด
• เงินปันผล: เงินปันผลจากกำไรของบริษัทประกันภัยให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ที่ร่วมรายการ แม้ว่าจะไม่มีการรับประกัน แต่เงินปันผลจากบริษัทประกันภัยร่วมที่จัดตั้งขึ้นมานั้น มักจะจ่ายอย่างสม่ำเสมอมาหลายทศวรรษ และสามารถช่วยเพิ่มการเติบโตของกรมธรรม์ของคุณได้อย่างมาก

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการธนาคารแบบไม่จำกัดอายุ เนื่องจากมีสถานะถาวรและมูลค่าเงินสดที่เพิ่มขึ้น ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาแม้จะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในช่วงแรก แต่ก็ไม่ได้ให้มูลค่าเงินสดและสิ้นสุดสัญญาเมื่อสิ้นสุดสัญญา ดังนั้นจึงไม่สามารถใช้สร้างระบบธนาคารได้ นอกจากนี้ กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพจากบริษัทประกันภัยร่วม (ซึ่งผู้ถือกรมธรรม์เป็นเจ้าของร่วม) ยังให้ผลตอบแทนที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพกรมธรรม์ของคุณได้อย่างมาก

กรมธรรม์ที่ดีที่สุดสำหรับธนาคารแบบไม่จำกัดควรได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มมูลค่าเงินสดสะสมให้สูงสุดตั้งแต่เนิ่นๆ และลดเงินช่วยเหลือกรณีเสียชีวิตให้เหลือน้อยที่สุด (แม้ว่าจะมีความคุ้มครองที่เพียงพอ) สิ่งนี้จำเป็นต้องมีการวางแผนกรมธรรม์อย่างพิเศษโดยผู้เชี่ยวชาญที่คุ้นเคยกับวิธีการของธนาคารแบบไม่จำกัด

Infinite Banking ทำงานอย่างไร?

การทำความเข้าใจว่าธนาคารอินฟินิตี้ทำงานอย่างไรในทางปฏิบัตินั้น จำเป็นต้องพิจารณาวงจรชีวิตทั้งหมดของกลยุทธ์นี้ กระบวนการนี้เริ่มต้นด้วยการจัดทำกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่มีโครงสร้างเหมาะสม ซึ่งออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ด้านธนาคารอินฟินิตี้โดยเฉพาะ

เมื่อคุณเริ่มต้นกรมธรรม์ เบี้ยประกันของคุณจะเริ่มสร้างมูลค่าเงินสด ในตอนแรกเบี้ยประกันส่วนใหญ่จะถูกนำไปใช้ในส่วนของประกันภัยและค่าใช้จ่ายของบริษัท แต่เมื่อกรมธรรม์ของคุณครบกำหนด มูลค่าเงินสดของคุณก็จะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนที่เพิ่มขึ้น มูลค่าเงินสดนี้เติบโตผ่านสามกลไก:

• ดอกเบี้ยที่รับประกันจากบริษัทประกันภัย (โดยทั่วไป 2-4%)
• เงินปันผลที่อาจเกิดขึ้น (ในอดีตอยู่ที่ 5-7% ในบริษัทที่ก่อตั้งมานาน)
• การชำระเบี้ยประกันของคุณอย่างต่อเนื่อง

หลังจากสะสมมูลค่าเงินสดได้เพียงพอแล้ว (ปกติจะใช้เวลา 3-5 ปี หากกรมธรรม์ได้รับการออกแบบอย่างเหมาะสม) คุณสามารถเริ่มใช้ประโยชน์จากบริการทางการเงินได้โดยการกู้ยืมเงินโดยใช้มูลค่าเงินสดของคุณเป็นหลักประกันในรูปแบบของสินเชื่อตามกรมธรรม์ นี่แหละคือเสน่ห์ของสินเชื่อ เมื่อคุณกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ บริษัทประกันจะให้คุณกู้ยืมเงินโดยอิงจากมูลค่าเงินสดของคุณเป็นหลักประกัน แต่ที่สำคัญ มูลค่าเงินสดทั้งหมดของคุณจะยังคงได้รับดอกเบี้ยและเงินปันผล ราวกับว่าคุณไม่ได้กู้ยืมเงินแม้แต่สตางค์เดียว

เมื่อคุณชำระเงินกู้ตามกรมธรรม์คืน คุณก็กำลังจ่ายเบี้ยประกันให้กับตัวเอง แม้ว่าบริษัทประกันจะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ (ประมาณ 5-8%) แต่เงินจำนวนนี้ไม่ได้สะสมอยู่ในกองทุนของบริษัท แต่กลับเอื้อประโยชน์ต่อสถานะทางการเงินของบริษัท ซึ่งคุณเป็นเจ้าของร่วมในกรมธรรม์ประกันภัยในบริษัทประกันภัยร่วม

ข้อดีของ Infinite Banking

แนวคิดการธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุดมีข้อดีมากมายที่แตกต่างจากกลยุทธ์ทางการเงินแบบดั้งเดิม:

• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: การเติบโตของมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ประกันชีวิตเกิดขึ้นแบบเลื่อนการเสียภาษี นอกจากนี้ สินเชื่อตามกรมธรรม์ไม่ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้โดยไม่ต้องเสียภาษี เมื่อมีโครงสร้างที่เหมาะสม เงินช่วยเหลือกรณีเสียชีวิตจะตกทอดไปยังทายาทโดยไม่ต้องเสียภาษี
• การควบคุมและความยืดหยุ่น: คุณเป็นผู้กำหนดว่าจะกู้ยืมเมื่อใด กู้ยืมเท่าใด และกำหนดโครงสร้างการชำระคืนอย่างไร ต่างจากสินเชื่อทั่วไป ตรงที่ไม่มีข้อกำหนดคุณสมบัติใดๆ หลังจากที่คุณกำหนดนโยบายแล้ว และไม่ต้องยื่นขอเข้าถึงเงินทุน มอบความยืดหยุ่นทางการเงินที่เหนือชั้น
• การเติบโตที่รับประกัน: มูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ของคุณจะเพิ่มขึ้นตามอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันตามสัญญา โดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด เพื่อสร้างรากฐานที่มั่นคงให้กับกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ โดยไม่ตกอยู่ภายใต้ความผันผวนของตลาด
• ศักยภาพการจ่ายเงินปันผล: ด้วยกรมธรรม์ประกันภัยแบบมีส่วนร่วมจากบริษัทประกันภัยร่วม คุณจะได้รับเงินปันผลที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพของกรมธรรม์ของคุณได้อย่างมาก แม้จะไม่ได้รับประกัน แต่บริษัทประกันภัยหลายแห่งก็จ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอมานานกว่าศตวรรษ แม้ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ
• การคุ้มครองเจ้าหนี้: ในหลายรัฐ มูลค่าเงินสดของประกันชีวิตได้รับการคุ้มครองอย่างแข็งแกร่งจากเจ้าหนี้และการฟ้องร้อง ช่วยเพิ่มความมั่นคงให้กับความมั่งคั่งของคุณ
• ประโยชน์ของการวางแผนทรัพย์สิน: เงินช่วยเหลือกรณีเสียชีวิตเป็นกลไกที่มีประสิทธิภาพในการถ่ายโอนความมั่งคั่งสู่คนรุ่นต่อไป เนื่องจากเงินประกันชีวิตมักจะถูกส่งต่อไปนอกเหนือกระบวนการพิสูจน์พินัยกรรม ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงินอย่างรวดเร็วและเป็นส่วนตัว
• การเจริญเติบโตแบบทบต้นอย่างต่อเนื่อง: ข้อได้เปรียบที่ทรงพลังที่สุดน่าจะเป็นการเติบโตแบบทบต้นอย่างต่อเนื่อง แม้ในขณะที่คุณใช้เงินทุนของคุณผ่านสินเชื่อที่มีกรมธรรม์ ความสามารถแบบ "ใช้เงินแล้วเติบโต" นี้ไม่มีอยู่ในเครื่องมือทางการเงินแบบดั้งเดิม
• ฟังก์ชั่นการธนาคาร: นโยบายของคุณสามารถครอบคลุมฟังก์ชันการธนาคารแบบดั้งเดิมทั้งหมดได้ ไม่ว่าจะเป็นการออม การจัดหาเงินทุน และการโอนความมั่งคั่ง ในขณะที่ยังคงรักษาผลประโยชน์ที่ปกติจะไหลไปสู่สถาบันการเงินภายในระบบการเงินของคุณ

ข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นและข้อควรพิจารณา

แม้ว่าการธนาคารแบบไม่จำกัดจะให้ผลประโยชน์มากมาย แต่สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นก่อนนำไปใช้:

• เงินสมทบพิเศษครั้งแรก: กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่ออกแบบมาอย่างเหมาะสมจะมีเงินสมทบจำนวนมาก โดยทั่วไปแนะนำให้จ่ายที่ 10-15% ของเงินเดือน เงินสมทบนี้ต้องสามารถดำรงอยู่ได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว เนื่องจากประสิทธิภาพของกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับเงินทุนที่สม่ำเสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงปีแรกๆ
• ความอดทนเป็นสิ่งจำเป็นการสร้างมูลค่าเงินสดให้เพียงพอเพื่อให้กลยุทธ์นี้ได้ผลมักต้องใช้เวลา 3-5 ปี ธนาคารแบบไม่จำกัดไม่ใช่แหล่งเงินสดทันที แต่เป็นกลยุทธ์ทางการเงินระยะยาว และต้องอาศัยความอดทนและวินัยในตนเอง
• ความซับซ้อน:กลยุทธ์การธนาคารแบบไม่จำกัดนั้นเกี่ยวข้องกับหลักการทางการเงินที่ซับซ้อนซึ่งอาจเข้าใจได้ยากในภาพรวม โดยทั่วไปแล้ว ตัวแทนประกันภัยมักไม่ค่อยมีความรู้ความเข้าใจว่ากรมธรรม์จะต้องมีโครงสร้างที่เหมาะสมอย่างไรเพื่อจุดประสงค์ดังกล่าว จึงอาจดำเนินการได้ไม่ดีนัก
• ต้นทุนโอกาสเงินที่ลงทุนในการชำระเบี้ยประกันภัยอาจสามารถสร้างผลตอบแทนได้มากกว่าจากการลงทุนอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งภายใต้สภาวะตลาดที่ดี ซึ่งมักเป็นสมมติฐานที่คลาดเคลื่อน เนื่องจากการเปรียบเทียบมักไม่ได้คำนึงถึงการใช้เงินดอลลาร์เดียวกันหลายครั้งภายในระบบธนาคารที่ไม่มีที่สิ้นสุด
• คุณสมบัติที่ต้องการ: ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่ดีที่สุดที่จำเป็นสำหรับการออมเงินแบบไม่จำกัดจำนวน ภาวะสุขภาพอาจส่งผลให้เบี้ยประกันสูงขึ้นหรือถึงขั้นถูกตัดสิทธิ์ คุณสมบัติทางการเงินก็เป็นสิ่งจำเป็นเช่นกัน เนื่องจากบริษัทต่างๆ จะต้องมั่นใจว่าคุณสามารถชำระเบี้ยประกันได้อย่างต่อเนื่อง
• การบิดเบือนข้อมูล: นักวิจารณ์บางคนระบุว่าการธนาคารแบบอนันต์นั้นทำการตลาดด้วยคำสัญญาที่ไม่สมจริง แม้ว่ากลยุทธ์นี้จะถูกต้องตามกฎหมาย แต่ผู้ปฏิบัติบางคนกลับกล่าวเกินจริงเกี่ยวกับผลตอบแทนหรือลดความสำคัญของกระบวนการนี้ลงมากเกินไป ทำให้เกิดภาพลวงตาเกี่ยวกับประสิทธิภาพของมัน

แม้จะมีปัญหาดังกล่าว แต่ข้อเสียส่วนใหญ่สามารถป้องกันได้ด้วยการศึกษาที่เหมาะสม การออกแบบนโยบายที่เหมาะสม และการทำงานเป็นทีมกับผู้เชี่ยวชาญมืออาชีพในการดำเนินการด้านธนาคารแบบไม่จำกัด

วิธีการนำกลยุทธ์ Infinite Banking ของคุณไปใช้

เลือกบริษัทประกันภัยที่เหมาะสม

ลงทุนในบริษัทประกันภัยร่วม (ที่ผู้ถือกรมธรรม์เป็นเจ้าของ) ที่มีประวัติทางการเงินที่แข็งแกร่งและมีการจ่ายเงินปันผลที่มั่นคงมายาวนาน New York Life, MassMutual, Guardian และ Northwestern Mutual ล้วนมีประวัติยาวนานกว่าศตวรรษ

พัฒนาการออกแบบนโยบาย

ร่วมงานกับที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญด้านธนาคารอินฟินิท เพื่อวางนโยบายของคุณอย่างถูกต้อง ซึ่งโดยทั่วไปหมายถึง:

• การเพิ่มค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมที่ชำระแล้วให้สูงสุด (ซึ่งจะช่วยเร่งการเติบโตของมูลค่าเงินสด)
• การลดเบี้ยประกันขั้นพื้นฐานให้เหลือน้อยที่สุด (โดยยังคงผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตที่เพียงพอ)
• รวมถึงผู้ขับขี่ที่เหมาะสมเพื่อความยืดหยุ่นและการปกป้อง

มีกลยุทธ์การระดมทุน

กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจัดสรรให้กับการชำระเบี้ยประกันภัยได้อย่างสม่ำเสมอ เพื่อการดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ ที่ปรึกษาส่วนใหญ่แนะนำให้จัดสรรรายได้ 10-15% เริ่มต้นด้วยกรมธรรม์ขนาดเล็กที่คุณสามารถจ่ายได้เต็มจำนวน ดีกว่ากรมธรรม์ขนาดใหญ่ที่คุณอาจประสบปัญหาในการรักษา

บูรณาการกับแผนการเงินโดยรวมของคุณ

ลองพิจารณาดูว่า Infinite Banking สอดคล้องกับกลยุทธ์ทางการเงินโดยรวมของคุณอย่างไร วิธีนี้ได้ผลดีที่สุดเมื่อเป็นส่วนหนึ่งของแนวทางที่หลากหลาย มากกว่าจะเป็นโซลูชันแบบเดี่ยวๆ

มีกำหนดเวลาที่คาดหวัง

กำหนดระยะเวลาที่สมจริงสำหรับขั้นตอนการดำเนินการ:

• ปีที่ 1-2: เงินทุนเริ่มต้นพร้อมมูลค่าเงินสดที่เข้าถึงได้ขั้นต่ำ
• ปีที่ 3-5: เริ่มต้นการทำงานด้านการธนาคารด้วยสินเชื่อตามนโยบายที่พอเหมาะ
• ปีที่ 5-10: เพิ่มศักยภาพการธนาคารด้วยมูลค่าเงินสดที่มีอยู่มากขึ้น
• ปีที่ 10+: ดำเนินการเต็มรูปแบบพร้อมเงินทุนจำนวนมาก

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากโครงสร้างนโยบายที่ไม่เหมาะสมอาจลดประสิทธิภาพของระบบธนาคารแบบไม่จำกัดของคุณลงอย่างมาก ควรปรึกษาที่ปรึกษาที่มีใบรับรอง เช่น นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) หรือที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (ChFC) และมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านในการนำระบบธนาคารแบบไม่จำกัดไปใช้

การประยุกต์ใช้ Infinite Banking ในโลกแห่งความเป็นจริง

แนวคิดการธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุดนำเสนอการประยุกต์ใช้ในทางปฏิบัติในสถานการณ์ทางการเงินต่างๆ มากมาย:

การเงินธุรกิจ

ผู้ประกอบการสามารถใช้สินเชื่อแบบมีกรมธรรม์เพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจ การขยายธุรกิจ การซื้อสินค้าคงคลัง หรืออุปกรณ์ต่างๆ เงินทุนเหล่านี้ไม่อยู่ภายใต้ขั้นตอนการอนุมัติจากธนาคารหรือข้อกำหนดที่เข้มงวด ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อธุรกิจทั่วไป เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ใช้ระบบธนาคารแบบไม่จำกัด (Infinite Banking) เพื่อสร้างระบบเงินทุนสำหรับดำเนินธุรกิจ และโดยพื้นฐานแล้วจะกลายเป็นวงเงินสินเชื่อ

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ใช้บริการธนาคารแบบไม่จำกัด (Infinite Banking) เพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ การปรับปรุง หรือการวางเงินดาวน์ วิธีนี้มอบอิสระในการตัดสินใจซื้อได้ทันทีโดยไม่ต้องรออนุมัติจากธนาคาร นอกจากนี้ เมื่ออสังหาริมทรัพย์สร้างรายได้ นักลงทุนสามารถชำระคืนเงินกู้ตามกรมธรรม์ พร้อมกับเพิ่มมูลค่าเงินสดไปพร้อมๆ กัน

ทุนการศึกษา

พ่อแม่และปู่ย่าตายายใช้บริการธนาคารแบบไม่จำกัดวงเงิน แทนที่จะใช้โปรแกรม 529 หรือเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา สินเชื่อแบบมีกรมธรรม์ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาโดยไม่มีข้อจำกัดที่มาพร้อมกับเครื่องมือการออมเพื่อการศึกษาโดยเฉพาะ หากนักศึกษาได้รับทุนการศึกษา เงินทุนดังกล่าวสามารถนำไปใช้ประโยชน์ด้านอื่นๆ ได้โดยไม่มีค่าปรับ

การซื้อรถยนต์

แทนที่จะระดมทุนซื้อรถยนต์จากธนาคารหรือตัวแทนจำหน่าย ผู้ประกอบวิชาชีพส่วนใหญ่ซื้อรถยนต์ผ่านสินเชื่อตามกรมธรรม์ พวกเขาชำระคืนกรมธรรม์ในรูปแบบของค่างวดรถยนต์ ซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยคืนจากสถาบันการเงิน

Infinite Banking เทียบกับกลยุทธ์ทางการเงินแบบดั้งเดิม

หากต้องการเข้าใจแนวคิดการธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุดอย่างถ่องแท้ จำเป็นต้องเปรียบเทียบกับแนวทางทางการเงินแบบเดิม:

ธนาคารอินฟินิตี้เทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม:

• ธนาคารแบบดั้งเดิม: คุณฝากเงิน รับดอกเบี้ยต่ำ และกู้ยืมด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นประโยชน์ต่อธนาคาร
• การธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุด: คุณสามารถควบคุมเงินทุนของคุณ รับการเติบโตแบบทบต้นอย่างต่อเนื่อง และจับ "ผลกำไรจากการธนาคาร" ภายในระบบของคุณ

การธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุด เทียบกับ การลงทุนในตลาดหุ้น:

• ตลาดหุ้น: มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ความผันผวนและความเสี่ยงก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย การเข้าถึงกองทุนมักก่อให้เกิดผลกระทบทางภาษี และอาจจำเป็นต้องขายในเวลาที่ไม่เหมาะสม
• การธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุด: ผลตอบแทนที่รับประกันปานกลางแต่คงที่พร้อมเงินปันผล พร้อมการเข้าถึงเงินทุนโดยได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีไม่ว่าสภาวะตลาดจะเป็นอย่างไรก็ตาม

Infinite Banking เทียบกับ 401(k)/IRA:

• 401(k)/IRA: การเติบโตแบบเลื่อนภาษีพร้อมค่าปรับสำหรับการเข้าถึงก่อนกำหนด รัฐบาลเป็นผู้กำหนดขีดจำกัดการบริจาคและข้อกำหนดการถอนเงิน
• ธนาคารไร้ขีดจำกัด: การเติบโตแบบได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี พร้อมการเข้าถึงที่ยืดหยุ่นในทุกช่วงอายุโดยไม่มีค่าปรับ ไม่มีการกำหนดวงเงินการบริจาคตามกฎระเบียบ

การธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุด เทียบกับ การออมแบบดั้งเดิม:

• การออมแบบดั้งเดิม: มีสภาพคล่องแต่มีการเติบโตเพียงเล็กน้อย ซึ่งแทบจะไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ไม่มีประโยชน์ใช้สอยเพิ่มเติมนอกเหนือจากมูลค่าที่เก็บไว้
• การธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุด: การเติบโตปานกลางที่เกินอัตราเงินเฟ้อและยูทิลิตี้ต่างๆ มากมายของเงินดอลลาร์จำนวนเดียวกันผ่านฟังก์ชันการธนาคารมาโดยตลอด

การเปรียบเทียบความเสี่ยง:

• การลงทุนในตลาดมีความเสี่ยงจากความผันผวนของราคา
• ธนาคารแบบดั้งเดิมมีความเสี่ยงด้านสถาบันและความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ
• การธนาคารแบบไม่มีที่สิ้นสุดนั้นมีความเสี่ยงด้านบริษัทประกันภัย (บรรเทาได้ด้วยการเลือกบริษัท) และความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ (บรรเทาได้บางส่วนด้วยผลการดำเนินงานด้านเงินปันผลในอดีต)

แนวทางที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ไม่ใช่การเลือกกลยุทธ์ใดกลยุทธ์หนึ่งโดยเฉพาะ แต่เป็นการทำความเข้าใจว่าธนาคารแบบไม่จำกัด (infinite banking) อาจช่วยเสริมวิธีการทางการเงินอื่นๆ ได้อย่างไร นักปฏิบัติที่ประสบความสำเร็จหลายคนรักษาการลงทุนที่หลากหลายไว้ได้ โดยใช้ธนาคารแบบไม่จำกัดเป็นแหล่งเงินทุนและระบบการเงิน

บทสรุป

ธนาคารอินฟินิท (Infinite Banking) ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์ทางการเงินที่ท้าทายความเชื่อเดิมๆ เกี่ยวกับวิธีที่เงินควรทำงานให้คุณ การกลับมาทำหน้าที่ธนาคารอีกครั้งผ่านประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่มีโครงสร้างที่เหมาะสม จะช่วยให้คุณสร้างระบบนิเวศทางการเงินส่วนบุคคลที่มอบสภาพคล่อง การเติบโต และการควบคุมตลอดชีวิตของคุณ